Ile kosztuje otwarcie rachunku powierniczego?
Opłaty za prowadzenie rachunku powierniczego są zwykle niskie, ale mogą się różnić w zależności od domów maklerskich i instytucji finansowych
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać odszkodowanie. Ucz się więcej.
Konto powiernicze to specjalny rodzaj rachunku oszczędnościowego lub inwestycyjnego, który jedna osoba otwiera dla korzyści finansowej innej osoby. W wielu przypadkach rodzic lub opiekun otwiera konto powiernicze, aby przekazać pieniądze osobie nieletniej lub ją zainwestować. Rodzice mogą używać tego typu konta do gromadzenia oszczędności dla dziecka, aby umożliwić innym członkom rodziny przekazywanie prezentów finansowych temu samemu dziecku lub uczyć dziecko inwestowania w młodym wieku.
Jeśli zastanawiasz się nad kontem powierniczym, normalne jest zastanawianie się nad potencjalnymi wydatkami, które możesz napotkać po drodze. Koszty rachunku powierniczego są zazwyczaj niskie, ale mogą się różnić w zależności od brokera lub instytucji finansowej, z którą współpracujesz, oraz rodzaju rachunku powierniczego, który zdecydujesz się otworzyć.
Istnieją dwa popularne typy powierniczych rachunków maklerskich: rachunki UGMA i rachunki UTMA. Główne różnice dotyczą typów aktywów, które możesz wnieść do każdego z nich. Oto, co musisz wiedzieć o kontach depozytowych dla nieletnich i związanych z nimi kosztach.
Koszt otwarcia rachunku powierniczego UGMA
The Jednolita ustawa o prezentach dla nieletnich, lub UGMA, to nazwa prawa, które pozwala nieletnim na otrzymywanie prezentów finansowych bez potrzeby powiernik. Możesz użyć konta UGMA, aby przekazać aktywa finansowe osobie nieletniej, takiej jak dziecko lub wnuk. Niektóre przykłady aktywów, które ty (oraz inni członkowie rodziny lub przyjaciele) możesz wnieść do UGMA obejmują gotówkę, akcje, obligacje, świadectwa depozytowe (CD), fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i inne.
Koszty związane z kontami UGMA
Rachunki powiernicze, podobnie jak konta UGMA, mogą obejmować opłaty, tak jak każdy rodzaj otwartego konta depozytowego lub inwestycyjnego. Dlatego ważne jest, aby zwrócić uwagę na opłaty, które a firma brokerska lub opłaty instytucji finansowej, aby znaleźć najlepsze konto UGMA dla potrzeb Twojego dziecka.
Niektóre opłaty i wymagania związane z kontem UGMA mogą obejmować:
- Miesięczne opłaty za utrzymanie
- Roczne opłaty
- Minimalne konta
- Opłaty handlowe
- Prowizje
- Opłaty transferowe
Ogólnie rzecz biorąc, najlepsi dostawcy kont UGMA nie pobierają miesięcznych opłat za utrzymanie ani opłat rocznych, nie mają minimalnych rachunków i zezwalają na zakup udziały ułamkowe.
Koszt otwarcia rachunku powierniczego UTMA
The Ustawa o jednolitym przekazywaniu nieletnich, w skrócie UTMA, to kolejne prawo, które daje nieletnim możliwość otrzymywania prezentów finansowych i innych cennych aktywów bez potrzeby posiadania specjalnego fundusz powierniczy. UTMA pojawiła się po UGMA i nie tylko pozwala nieletnim otrzymywać prezenty w postaci aktywów finansowych (np. Gotówki, akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych itp.), Ale także nieruchomości, dzieł sztuki i innych rodzajów własności.
Koszty związane z kontami UTMA
Koszt konta UTMA może się różnić, podobnie jak każdy inny rodzaj konta inwestycyjnego lub konta depozytowego, które otworzysz. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać opłaty z wielu firm maklerskich lub instytucji finansowych, zanim je otworzysz.
Powinieneś uważać na te same rodzaje wydatków, o których mowa powyżej dla kont UGMA. Pamiętaj, aby przeczytać drobnym drukiem, aby nie przegapić żadnych ważnych szczegółów, które mogą mieć wpływ na całkowite koszty.
Wymogi podatkowe dotyczące rachunków powierniczych
Opłaty od firmy maklerskiej lub instytucji finansowej nie są jedynymi kosztami, które należy wziąć pod uwagę. Ważne jest również zrozumienie wymogów podatkowych związanych z rachunkami powierniczymi oraz tego, kto jest odpowiedzialny za płacenie podatków od wszelkich dochodów generowanych przez te aktywa, gdy beneficjent jest jeszcze nieletni.
Zarówno rachunki powiernicze UGMA, jak i UTMA są rachunkami inwestycyjnymi podlegającymi opodatkowaniu (tj korzystne podatkowo). Ale ponieważ dziecko jest właścicielem rachunku powierniczego, początkowe zarobki, które generuje, powinny mieścić się w niższej stawce podatkowej dziecka, a nie w typowo wyższym przedziale podatkowym rodzica. Istnieją jednak granice.
Oto kilka potencjalnych korzyści podatkowych wynikających z korzystania z konta UGMA lub UTMA dla kwalifikujących się nieletnich (dzieci poniżej 19 roku życia lub studenci studiów dziennych poniżej 24 roku życia):
- Do 1250 USD dochodów z konta powierniczego może być zwolnione z federalnego podatku dochodowego.
- Zapłać podatki federalne według stawki podatkowej dziecka za następne 1250 USD zarobków.
- Zapłać podatki federalne według stawki podatkowej rodzica za wszelkie zarobki powyżej 2500 USD.
W przypadku pytań dotyczących konkretnych sytuacji podatkowych należy zawsze skonsultować się z licencjonowanym profesjonalista podatkowy.
Plusy i minusy otwarcia rachunku powierniczego
Jeśli rozważasz otwarcie konta UGMA lub UTMA dla swojego dziecka (lub kogokolwiek innego), dobrze jest najpierw rozważyć zalety i wady. Oto kilka ważnych faktów, które powinieneś znać.
Brak limitów dochodów i składek
Elastyczność inwestowania w różne aktywa
Tańszy w założeniu niż fundusz powierniczy
Oferuje specjalne ulgi podatkowe
Może zmniejszyć uprawnienia dziecka do pomoc finansowa uczelni
Nie odroczony podatek
Depozyty i prezenty są nieodwołalne (nie można ich cofnąć ani zmienić)
Nie można zmienić beneficjenta rachunku
Porównaj najlepsze rachunki powiernicze
| Nazwa | Opłata | Wyróżnij funkcje |
|---|---|---|
| Karola Szwaba | $0 | Kup ułamkowe akcje już za 5 USD |
| Awangarda | 20 dolarów rocznie | Średni wskaźnik kosztów funduszy inwestycyjnych Vanguard wynosi 0,10%; średni w branży wskaźnik wydatków na fundusze wspólnego inwestowania wynosi 0,60% |
| żołędzie | 5 dolarów miesięcznie | Otwórz konto inwestycyjne przyjazne dzieciom w mniej niż 3 minuty |
| kochany | $0 | Jednorazowo można zainwestować zaledwie 1 USD |
| Alior Banku | $0 | Dostępnych kilka opcji konta |
Ważne jest, aby zbadać dostępne opcje przed otwarciem konta depozytowego. Dowiedz się więcej o tym, dlaczego wybraliśmy powyższe konta: Najlepsze rachunki powiernicze.
Czy warto otworzyć rachunek powierniczy?
Istnieją zalety i wady otwierania rachunków powierniczych dla nieletnich. Możesz korzystać z tych kont, aby skorzystać z niektórych ulg podatkowych, a nawet naucz swoje dziecko inwestowania w młodym wieku.
Jednocześnie rachunki powiernicze wiążą się z pewnym ryzykiem, takim jak możliwość wpływu na pomoc finansową, do której Twoje dziecko może być uprawnione w późniejszym terminie. Dlatego ważne jest, aby przeprowadzić własne badania, zanim zdecydujesz, czy otwarcie konta powierniczego jest właściwym posunięciem dla Twojego dziecka.
Ile pieniędzy może pomieścić konto powiernicze?
Nie ma ograniczeń co do kwoty pieniędzy, które może przechowywać konto powiernicze. Jednak każdy darczyńca może przekazać beneficjentowi tylko do 16 000 USD rocznie (32 000 USD w przypadku małżeństw rozliczających się wspólnie), jeśli chce uniknąć wywołania federalnego podatek od darowizn implikacje z urzędu skarbowego.
Kto jest właścicielem pieniędzy na rachunku powierniczym?
Beneficjent jest właścicielem aktywów na rachunku powierniczym. Jednak dopóki beneficjent nie osiągnie pełnoletności w swoim państwie, tzw kustosz ma kontrolę nad sposobem inwestowania pieniędzy na koncie.
Gdy dziecko skończy 18 lat, ważne jest, aby mieć pewność dokumenty prawne na miejscu (za zgodą dziecka), abyś mógł nadal oferować wsparcie w sprawach finansowych, sytuacjach medycznych, szkole i nie tylko.
Jaka jest stawka podatku dla UGMA / UTMA?
Według IRS w 2023 r. osoba niepełnoletnia może zarobić do 1250 USD „niezarobionych dochodów” z inwestycji na rachunku powierniczym bez konieczności płacenia federalnego podatku dochodowego od tych funduszy. Ogólnie rzecz biorąc, następne 1250 USD zarobków podlega zarobkowi dziecka wysokość podatku, a zarobki powyżej 2500 USD podlegają stawce podatkowej rodzica. Jednak zawsze mądrze jest porozmawiać z doradcą podatkowym, jeśli masz pytania dotyczące konkretnej sytuacji podatkowej.