Znalezienie doradcy finansowego
Doradca finansowy to profesjonalista, który buduje spersonalizowane plany finansowe, aby osiągnąć cele życiowe klientów. Doradcy finansowi pomagają klientom analizować i wizualizować ich sytuację finansową, w tym m.in tolerancja ryzyka i zdolność do podejmowania ryzyka. Ponadto zapewniają szeroki wachlarz usług mających na celu poprawę finansowej przyszłości klientów, w tym między innymi doradztwo inwestycyjne, zarządzanie długiem, planowanie emerytalne i pomoc podatkową. Nawet po zbudowaniu wstępnego planu finansowego z klientem, doradca finansowy będzie regularnie poddawał go ponownej ocenie sytuacji klienta, aby utrzymać cele finansowe na właściwym torze i zapewnić klientom komfort i satysfakcję finansową decyzje.
Możesz znaleźć doradcę finansowego, prosząc o rekomendacje od rodziny i przyjaciół, lub możesz poszukać online. Wiele profesjonalnych stowarzyszeń zajmujących się planowaniem finansowym oferuje przeszukiwalne bazy danych doradców, takie jak Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych
oraz Stowarzyszenie Planowania Finansowego. Bez względu na to, jaki tytuł ma doradca, zaleca się sprawdzenie referencji potencjalnego doradcy, doświadczenia i struktury opłat przed udostępnieniem informacji finansowych. Możesz sprawdzić historię firmy lub osoby, przeglądając formularz ADV firmy na stronie Publiczne ujawnienie doradcy inwestycyjnego strona internetowa.Koszt doradcy finansowego może się różnić w zależności od rodzaju doradcy, z którym zdecydujesz się współpracować, oraz jego struktury płatności. Doradcy finansowi są zwykle opłacani z opłat, prowizji lub połączenia tych dwóch. Doradcy płatni uzyskują ustaloną stawkę godzinową za swoje usługi lub określony procent aktywów klientów, którymi zarządzają, podczas gdy doradcy prowizyjni uzyskują prowizję za sprzedawane produkty. W dziedzinie doradztwa finansowego istnieją trzy główne typy doradców: doradcy ludzcy, robo-doradcy i doradcy cyfrowi. Koszt – i to, co otrzymujesz z każdym z nich – będzie się różnić.
Coroczne nagrody Investopedia 100 przyznawane są doradcom finansowym, którzy wnoszą znaczący wkład w krytyczne rozmowy na temat wiedzy finansowej, strategii inwestowania, planowania etapów życia i bogactwa kierownictwo. Z ponad 100 000 niezależnych doradców finansowych w USA, Investopedia 100 wyróżnia najbardziej zaangażowanych, wpływowych i edukacyjnych doradców w kraju.
Coroczna lista Investopedia 100 honoruje niezależnych doradców finansowych z siedzibą w USA, którzy wykazali się najwyższym zaangażowaniem w branży umiejętności finansowych, wykorzystując swój zasięg w mediach społecznościowych i tradycyjnych, i które otrzymały wsparcie społeczności za pośrednictwem rówieśników nominacje. Aby wyłonić zwycięzców, zespół ds. analizy danych i zespół redakcyjny Investopedia mierzą autorytet domeny każdego doradcy w zakresie jego osobistego bloga lub strony internetowej, obserwujących w mediach społecznościowych i podcasty, udział w warsztatach, programach, organizacjach non-profit lub we współpracy w celu rozpowszechniania edukacji finansowej oraz nominacje przez profesjonalistów z branży spoza ich własnej firmy. Aplikacje są również sprawdzane pod kątem dokładności i jakości.
Oprócz pracy z doradcą finansowym możesz chcieć kontynuować naukę w zakresie inwestowania, zwiększania bogactwa lub ogólnego planowania finansowego. W ramach Investopedia 100 2023 poprosiliśmy siedmiu naszych najlepszych doradców finansowych o podzielenie się książkami inwestycyjnymi, które przeczytali i udostępnili swoim klientom. Książki dotyczą planowania finansowego dla par, behawioralnej psychologii pieniędzy i tego, jak rozpocząć planowanie spuścizny.
Doradca finansowy udziela klientom porad finansowych lub wskazówek dotyczących płatności. Doradcy finansowi mogą świadczyć wiele różnych usług, w tym zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe, planowanie emerytalne i planowanie nieruchomości. W zależności od usług świadczonych przez danego doradcę finansowego może być wymagana szeroka gama licencji i certyfikatów.
Certified Financial Planner (CFP) to uznanie wiedzy specjalistycznej w obszarach planowania finansowego, podatków, ubezpieczeń, planowania nieruchomości i oszczędzania na emeryturę. Tytuł jest przyznawany przez Radę ds. Standardów Certified Financial Planner osobom, które zdały egzamin CFP i biorą udział w ciągłych kursach w celu utrzymania certyfikacji.
Powiernik to osoba lub organizacja działająca w imieniu innej strony, przedkładająca interesy swoich klientów nad własne. Powiernicy podlegają standardowi powierniczemu, co oznacza, że mają obowiązek zachowania dobrej wiary i zaufania. Dlatego rola powiernika wymaga prawnego i etycznego zobowiązania do działania w najlepszym interesie klienta. Nie wszyscy doradcy finansowi są powiernikami, choć jest ich wielu.
Alokacja aktywów to strategia inwestycyjna, która ma na celu zrównoważenie ryzyka i zysku poprzez przydział aktywów portfela danej osoby zgodnie z jej celami, tolerancją ryzyka i horyzontem inwestycyjnym. Trzy główne klasy aktywów — akcje, instrumenty o stałym dochodzie oraz środki pieniężne i ekwiwalenty — mają różne poziomy ryzyka i zwrotu, więc każda z nich będzie zachowywać się inaczej w czasie.
Tolerancja ryzyka jest miarą stopnia straty, jaką inwestor jest skłonny ponieść w ramach swojego portfela, dlatego jest cennym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Zmienność akcji, wahania rynkowe, wydarzenia gospodarcze lub polityczne oraz zmiany regulacyjne lub zmiany stóp procentowych wpływają na tolerancję ryzyka inwestora. Dlatego większa tolerancja ryzyka jest często równoznaczna z inwestowaniem w akcje, fundusze akcji i giełdy funduszy (ETF), podczas gdy niższa tolerancja ryzyka często wiąże się z zakupem obligacji, funduszy obligacji i dochodu fundusze.
Horyzont inwestycyjny to termin używany do opisania całkowitego czasu, przez jaki inwestor spodziewa się utrzymać a papier wartościowy lub portfel dla osoby fizycznej lub firmy i może trwać od kilku dni do dwóch dziesięciolecia. Długość horyzontu inwestycyjnego często decyduje o tym, na jakie ryzyko jest narażony inwestor i jakie są jego potrzeby w zakresie dochodów. Ogólnie rzecz biorąc, gdy portfele mają krótszy horyzont inwestycyjny, oznacza to, że inwestorzy są skłonni podjąć mniejsze ryzyko.
Zdolność do ryzyka, w przeciwieństwie do tolerancji, to wielkość ryzyka, które inwestor „musi” podjąć, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Stopę zwrotu niezbędną do osiągnięcia tych celów można oszacować, badając ramy czasowe i wymagania dochodowe. Następnie informacje o stopie zwrotu można wykorzystać, aby pomóc inwestorowi w podjęciu decyzji o rodzajach inwestycji, w które należy się zaangażować, oraz poziomie ryzyka, które należy podjąć.
Odpowiedniość odnosi się do etycznego, możliwego do wyegzekwowania standardu dotyczącego inwestycji, którego przestrzegają wszyscy profesjonaliści finansowi w kontaktach z klientami. Przed wydaniem rekomendacji brokerzy, zarządzający pieniędzmi i inni doradcy finansowi mają obowiązek upewnić się, że ich porady są odpowiednie do celów, potrzeb i tolerancji ryzyka ich klientów. W Stanach Zjednoczonych Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) nadzoruje i egzekwuje ten standard, określając wymagania dotyczące odpowiedniości w swojej regule 2111.
Termin „odpłatny” opisuje rodzaj doradcy finansowego, który otrzymuje część lub całość swoich dochodów z opłat wpłacanych doradcy przez klienta. Wielu doradców płatnych nie tylko otrzymuje wynagrodzenie od klientów, ale także otrzymuje prowizję od firm maklerskich, towarzystw funduszy inwestycyjnych lub firm ubezpieczeniowych, gdy sprzedają produkty. Doradcy, którzy zarabiają wyłącznie na opłatach, nazywani są doradcami płatnymi.
Doradcy finansowi na podstawie prowizji otrzymują wynagrodzenie od klientów na podstawie sprzedaży produktów. Otrzymują wynagrodzenie, gdy ich klienci dokonują określonej transakcji finansowej, którą zalecają, takiej jak zakup akcji lub innego składnika aktywów.
