Ubezpieczenie zdrowotne dla kobiet w ciąży: koszt i jak je zdobyć

Niedawno dowiedziałaś się, że spodziewasz się dziecka? Gratulacje! Nowa ciąża rozpoczyna bardzo ekscytujące dziewięć miesięcy. Wraz z przygotowaniem żłobka i zaopatrzeniem w pieluchy możesz jednak zastanawiać się nad kosztami leczenia - zwłaszcza jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego.

Dobrą wiadomością jest to, że w większości przypadków ubezpieczenie zdrowotne dla kobiet w ciąży jest dostępne i niedrogie. Oto spojrzenie na przepisy dotyczące ciąży i ubezpieczenia zdrowotnego, gdzie można uzyskać ubezpieczenie i ile kosztuje ubezpieczenie dla kobiet w ciąży.

Czy mogę uzyskać ubezpieczenie zdrowotne, jeśli jestem w ciąży?

Wkrótce po pozytywnym teście ciążowym możesz zapytać: „Czekaj, czy mogę otrzymać ubezpieczenie zdrowotne, jeśli jestem w ciąży?” Zasadniczo ciąża nie ma wpływu na możliwość uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego. Ciąża jest uważana za

wcześniejszy stan a ubezpieczyciele zgodni z ACA (czyli ci, których plany są wymienione na rynku ubezpieczeń zdrowotnych lub na giełdzie twojego stanu) nie mogą odmówić ani naliczyć więcej ze względu na istniejące wcześniej warunki.

Jeśli jednak przegapiłeś otwartą rejestrację (od 1 listopada do 15 stycznia każdego roku) lub nie kwalifikujesz się na specjalny okres zapisów, uzyskanie ubezpieczenia obejmującego ciążę może kosztować więcej wyzywający. Może uda Ci się dostać ubezpieczenie zdrowotne obejmujące ciążę przez twojego pracodawcę lub przez Medicaid lub CHIP, jeśli twój dochód się kwalifikuje.

Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne

Jeśli jesteś w ciąży i nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, możesz uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych podczas otwartej rejestracji lub jeśli kwalifikujesz się do specjalnego okresu rejestracji. Możesz również uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem swojego pracodawcy, ubezpieczyciele prywatnilub Medicaid lub CHIP.

Możesz przeglądać plany ubezpieczenia zdrowotnego w Rynek ubezpieczeń zdrowotnych ACA (lub rynek twojego stanu, jeśli taki istnieje). Platformy te ułatwiają porównywanie planów różnych dostawców obok siebie i pozwalają ubiegać się o ulgi podatkowe (subsydia). Możesz jednak przejść bezpośrednio do stron ubezpieczycieli, aby sprawdzić dostępne plany.

Plany oferowane przez prywatnych ubezpieczycieli (nie przez Marketplace) mogą nie być najlepszą opcją, jeśli jesteś już w ciąży. Wynika to z faktu, że mogą wymagać okresu oczekiwania przed rozpoczęciem ubezpieczenia ciążowego i generalnie nie zapewniają takiego samego poziomu świadczeń, jaki jest dostępny na rynku.

Inną opcją do zbadania jest Pomoc medyczna. Medicaid to wspólny program federalny i stanowy, który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne dla Amerykanów o niskich dochodach. Chociaż programy muszą być zgodne z pewnymi wytycznymi federalnymi, limity zasięgu, kosztów i dochodów różnią się w zależności od stanu. Możesz dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do używania narzędzie online health.govlub składając wniosek o ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem Marketplace.

Możesz również kwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem pracodawcy (twojego obecnego, partnera lub jeśli otrzymasz nową pracę z ubezpieczeniem zdrowotnym). Sprawdź, kiedy jest otwarty okres zapisów Twojego pracodawcy. Może to być doskonała opcja, jeśli przegapiłeś otwartą rejestrację na Healthcare.gov i nie kwalifikujesz się do Medicaid lub CHIP.

Kiedy kobiety w ciąży mogą zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego?

Rynek ubezpieczeń zdrowotnych

Kobiety w ciąży mogą zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem Marketplace podczas otwartego okresu zapisów, który zwykle trwa od 1 listopada do 15 stycznia.

Niestety, gdy okno minie, będziesz musiał poczekać do następnego roku, chyba że kwalifikujesz się do specjalnego okresu rejestracji. Specjalne okresy rejestracji umożliwiają ludziom zapisywanie się do planów zdrowotnych poza otwartą rejestracją z powodu imprezy kwalifikacyjne jak utrata ubezpieczenia zdrowotnego, przeprowadzka lub urodzenie dziecka. Niestety zajście w ciążę nie uprawnia do specjalnej rejestracji.

Ubezpieczenie zapewniane przez pracodawcę

Możesz zapisać się do planu swojego pracodawcy podczas otwartego okresu zapisów. Jeśli jesteś bez pracy lub Twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego, zdecydowanie rozważ znalezienie pracy, która to zapewnia.

Medicaid lub CHIP

Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid lub CHIP, możesz zapisać się w dowolnym momencie w ciągu roku.

Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia zdrowotnego

Oto zestawienie typowych czynników, które wpływają na koszt planów ubezpieczenia zdrowotnego.

Premie

Składka to kwota, którą płacisz miesięcznie, aby utrzymać ochronę. Niższe składki są zazwyczaj związane z wyższymi kosztami bieżącymi (takimi jak odliczenia i kopie) i odwrotnie.

Odliczenia

A składka na ubezpieczenie zdrowotne to kwota, którą należy zapłacić, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie (za coś innego niż opieka profilaktyczna). Plany ubezpieczenia zdrowotnego zazwyczaj obejmują roczną franszyzę i osobną franszyzę lekarską.

Na przykład, jeśli Twój plan obejmuje roczny udział własny w wysokości 4750 USD, ubezpieczyciel nie pokryje opieki nieprewencyjnej, dopóki nie zapłacisz 4750 USD kwalifikujących się wydatków medycznych w ciągu roku polisowego. Podobnie, jeśli Twój udział w odliczeniu leków wynosi 85 USD, musisz wydać 85 USD na leki na receptę w ciągu roku polisowego, zanim Twój plan zacznie pomagać w kosztach leków.

współpłaci

Copay to kwoty, które musisz zapłacić za określone usługi medyczne wymienione w twoim abonamencie. Na przykład Twój plan może wymagać dopłaty w wysokości 45 USD za wizyty w podstawowej opiece zdrowotnej i 85 USD za wizyty u specjalistów. Po opłaceniu współpłacenia i wszelkich wymaganych odliczeń ubezpieczenie zaczyna obowiązywać.

Koasekuracja

Koasekuracja to procent kosztów usługi medycznej, który musisz zapłacić. Na przykład, jeśli Twoja polisa obejmuje 80% usług chirurgii ambulatoryjnej, będziesz odpowiedzialny za 20% współubezpieczenia.

Maksymalne limity z własnej kieszeni

Plany zdrowotne mają również maksymalny limit wydatków bieżących, czyli maksymalną kwotę, którą możesz zapłacić w danym roku polisowym za usługi opieki zdrowotnej objęte ubezpieczeniem. Po osiągnięciu limitu Twój plan zdrowotny pokrywa 100% kosztów objętych ubezpieczeniem do końca roku.

Typ planu

Wybrany typ planu będzie miał również wpływ na koszty. Typowe typy planów obejmują:

• Organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO): HMO są zazwyczaj najtańsze, ale obejmują jedynie opiekę świadczoną przez lekarzy, specjalistów i szpitali w sieci ubezpieczyciela, chociaż opieka w nagłych wypadkach poza siecią jest często objęta ubezpieczeniem również. Musisz wybrać lekarza podstawowej opieki zdrowotnej (PCP), który w razie potrzeby skieruje Cię do specjalistów.
• Preferowane organizacje dostawców (PPO): PPO oferować niższe ceny, jeśli uzyskasz opiekę medyczną w ich sieciach, ale obejmie również dostawców spoza sieci po wyższych cenach. Są zazwyczaj droższe niż HMO, ale nie wymagają skierowań na wizyty specjalistyczne.
• Wyłączne organizacje dostawców (EPO): EPO to zarządzane plany opieki, które pokrywają koszty opieki medycznej, jeśli korzystasz z usług lekarzy, specjalistów lub szpitali w sieci. Zwykle mają większe sieci niż HMO, a ich ceny mieszczą się między HMO a PPO. Specjalistyczne skierowania przez PCP mogą, ale nie muszą być wymagane.
• Plany punktów usługowych (POS).: punkt sprzedaży plany są nieco droższe niż HMO. Oferują zniżki na opiekę w sieci i pokrywają dostawców spoza sieci po wyższych kosztach.

Najlepszy plan dla Ciebie będzie zależał od Twoich potrzeb i preferencji. Jeśli jesteś zadowolony z sieci ubezpieczycieli i nie masz nic przeciwko wizycie u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej w celu uzyskania skierowań do specjalistów, HMO lub EPO mogą być opłacalnym planem. Jeśli jednak wolisz elastyczność i nie chcesz być przywiązany do PCP, możesz preferować plan POS lub PPO.

Poziomy metalowe

Plany w Marketplace są również organizowane przez metalowe poziomy; brąz, srebro, złoto lub platyna. Plany brązowe mają najniższe składki i najwyższe koszty bieżące, podczas gdy plany platynowe mają najwyższe składki i najniższe koszty bieżące. Srebro i złoto znajdują się pomiędzy.

Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu zdrowotnym dla kobiet w ciąży

Chcesz dopasować ubezpieczenie zdrowotne do napiętego budżetu? Tu jest kilka cięcie kosztów porady:

• Tanie lub bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne dla kobiet w ciąży jest dostępne za pośrednictwem Medicaid, ale aby się zakwalifikować, musisz spełnić wymagania dotyczące dochodów obowiązujące w Twoim stanie.
• Jeśli nie kwalifikujesz się do Medicaid, nadal możesz zaoszczędzić na ubezpieczeniu zdrowotnym, jeśli kwalifikujesz się do ulg podatkowych na składki za pośrednictwem Marketplace.
• Przed wyborem polisy rozważ swoje potrzeby w zakresie opieki medycznej. Jeśli spodziewasz się, że będziesz potrzebować opieki na wysokim poziomie, rozsądne może być zapłacenie wyższej składki za niższe koszty bieżące.
• Aby znaleźć najlepsze ubezpieczenie zdrowotne dla kobiet w ciąży, rozejrzyj się i porównaj plany oferowane przez różnych ubezpieczycieli. Dobrym miejscem do rozpoczęcia jest nasza lista najbardziej przystępnych cenowo towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych w 2023 roku.

Koszt ubezpieczenia zdrowotnego dla kobiet w ciąży

Zastanawiasz się, jakie są koszty ubezpieczenia zdrowotnego dla kobiet w ciąży? Oto spojrzenie na cytaty kilku dostawców planów HMO (Oscar to EPO).

Firma	Koszt dla 25-latka	Koszt dla 30-latka	Koszt dla 40-latka
Niebieski krzyż Niebieska tarcza (hymn niebieski krzyż)	$276.83	$313.08	$334.57
Oskar	357,40 USD (EPO)	404,16 USD (EPO)	437,13 USD (EPO)
Sieć zdrowia	$305.11	$345.05	$370.57
LA Care	$269.26	$304.52	$324.93
Kaiser Permanente	$309.35	$349.84	$375.97
Molina	$294.37	$332.91	$356.90

Te cytaty są oparte na wnioskodawcy, który jest ciężarną kobietą mieszkającą w Los Angeles, która jest głową gospodarstwa domowego i zarabia 60 000 USD rocznie. Wszystkie cytaty dotyczą planów Silver 70 z rocznym odliczeniem w wysokości 4750 USD, oddzielnym odliczeniem za leki w wysokości 85 USD, maksymalnym rocznym wydatkiem z własnej kieszeni w wysokości 8750 USD i maksymalnym kosztem 250 USD za receptę. Nie obejmują żadnych dotacji i wszystkie są HMO, z wyjątkiem planu Oscara, który jest EPO.

Wraz z wiekiem możesz spodziewać się wzrostu składki na ubezpieczenie zdrowotne. Jednak w każdym wieku składki różnią się w zależności od dostawcy, więc zawsze warto się rozejrzeć. Wiele z tych planów jest prawie identycznych, jeśli chodzi o odliczenia, współpłacenie, stawki współubezpieczenia i maksymalne limity kosztów. Największą różnicą są oceny jakości każdego ubezpieczyciela, które odzwierciedlają porównanie opieki ubezpieczyciela i doświadczenia członków z normami krajowymi.