Jak zrefinansować kredyt samochodowy w 2023 roku

Refinansowanie kredytu samochodowego może obniżyć stopę procentową i miesięczną opłatę, dostosować okres spłaty, a nawet wykorzystać część kapitału własnego, który posiadasz w swoim pojeździe.

Oto, co musisz wiedzieć o refinansowaniu kredytu samochodowego, niektórych korzyściach, z których możesz skorzystać, rzeczach do rozważenia przed złożeniem wniosku oraz o tym, czy jest to dla Ciebie dobry ruch finansowy.

Kroki w celu refinansowania kredytu samochodowego

Wiedząc jak i kiedy refinansować kredyt samochodowy to podstawa. Dzięki tym krokom możesz ocenić swoje uprawnienia i zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie najlepszej dostępnej oferty.

1. Przejrzyj swój obecny kredyt samochodowy
instagram viewer
2. Poznaj wartość swojego samochodu
3. Zrozum swój kredyt i finanse
4. Uzyskaj wyceny stóp refinansowania
5. Określ potencjalne oszczędności
6. Złóż wniosek o refinansowanie kredytu samochodowego
   

1. Przejrzyj swój obecny kredyt samochodowy

Zaloguj się na swoje konto online u swojego pożyczkodawcy samochodowego i zbierz szczegółowe informacje na temat bieżącej pożyczki, w tym:

• Pozostałe saldo
• Oprocentowanie
• Pozostała liczba płatności
• Miesięczna kwota płatności

Te szczegóły ułatwiają ocenę Twojej obecnej sytuacji i ustalenie, czy możesz uzyskać lepsze warunki z pożyczką refinansową.

2. Poznaj wartość swojego samochodu

W zależności od pożyczkodawcy możesz otrzymać kredyt refinansowy o wartości do 180% wartości twojego samochodu (na podstawie badań Investopedia, Pożyczki OpenRoad oferuje kredyty refinansowe ze wskaźnikiem wartości kredytu do zabezpieczenia do 180%). Możesz zorientować się, ile wart jest Twój samochód, korzystając ze strony internetowej takiej jak Kelley Blue Book (KBB) Lub JD Power.

Należy pamiętać, że kredytodawcy zazwyczaj wykorzystują wartość detaliczną pojazdu, a nie wartość handlową lub wartość strony prywatnej. Dysponując tymi informacjami, możesz oszacować, ile będziesz w stanie pożyczyć za pomocą pożyczki refinansowej.

3. Zrozum swój kredyt i finanse

Refinansowanie kredytu samochodowego może być doskonałą opcją, jeśli Twój kredyt, dochody i inne aspekty finansów poprawiły się od czasu pierwszego zakupu pojazdu.

Skorzystaj z bezpłatnej usługi monitorowania kredytu od dostawcy takiego jak Kredyt sezamowy Lub Eksperyment aby sprawdzić Twoją zdolność kredytową i przejrzeć informacje z raportu kredytowego; dzięki temu możesz ocenić swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia na lepszych warunkach niż te, które płacisz teraz. Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze stawki refinansowania samochodu są zarezerwowane dla kredytobiorców z punktacją kredytową w latach 700-tych.

Ty też będziesz chciał oblicz swój stosunek zadłużenia do dochodu (DTI), co możesz zrobić, sumując swoje miesięczne spłaty zadłużenia, a następnie dzieląc tę ​​sumę przez swój miesięczny dochód brutto. Niektórzy kredytodawcy mogą zatwierdzić Twój wniosek z DTI do 50%, ale wskaźnik poniżej 35% da Ci większą szansę na uzyskanie korzystnych warunków.

4. Uzyskaj notowania dotyczące stóp refinansowania

Wielu pożyczkodawców, jak np Kapitał pierwszy, pozwalają uzyskać wstępną kwalifikację do pożyczki przed złożeniem oficjalnego wniosku. Ten proces umożliwia porównywanie kwotowań stóp procentowych, warunków spłaty i miesięcznych płatności od wielu pożyczkodawców za pomocą zaledwie jednego miękka kontrola kredytowa, co nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.

Nie wszyscy pożyczkodawcy oferują jednak wstępną kwalifikację, więc upewnij się, że pożyczkodawca zauważy, że sprawdzenie Twojej stawki nie wpłynie na Twój kredyt, zanim przejdziesz dalej. Pamiętaj też, że wstępna kwalifikacja nie gwarantuje zatwierdzenia ani określonej stawki. Ostateczna decyzja pożyczkodawcy będzie oparta na pełnej kontroli kredytowej i wniosku.

Jeśli musisz złożyć wiele wniosków podczas zakupów, nie martw się, że wiele zapytań zaszkodzi Twojemu kredytowi. Tak długo, jak zakończysz okres zakupów w ciągu 14 dni — lub do 45 dni w przypadku niektórych modeli oceny kredytowej — wszystkie Twoje zapytania będą liczone tylko jako jedno do celów oceny kredytowej.

Najlepsze stawki refinansowania kredytu samochodowego

Pożyczający	RRSO*	Kwoty pożyczki	Warunki pożyczki
Bank PNK	5.89%–20.84%	$5,000–$100,000	1–7 lat
AUTOMATYCZNA PŁATNOŚĆ	Już od 2,99%	$2,500–$100,000	2–8 lat
Konsumencka Unia Kredytowa	5.24%–9.04%	$500–$350,000	5–7 lat
Unia kredytowa PenFed	5.19%-6.99%	$500–$150,000	3–7 lat
Strumień światła	9.49%–14.89%	$5,000–$100,000	3–7 lat
Pożyczki OpenRoad	1.99%–24.99%	$7,500–$100,000	2–6 lat

5. Określ swoje potencjalne oszczędności

Po otrzymaniu kilku ofert możesz porównać najlepszą ofertę z warunki twojego obecnego kredytu aby ustalić, czy refinansowanie jest tego warte. Podczas gdy refinansowanie kredytu samochodowego zazwyczaj nie wiąże się z żadnymi opłatami z góry, sprawdź istniejącą umowę pożyczki pod kątem potencjalnych kar przedterminowych, które mogą pochłonąć Twoje oszczędności.

6. Złóż wniosek o refinansowanie kredytu samochodowego

Po zawężeniu listy opcji do najlepszej oferty, złóż wniosek bezpośrednio u tego pożyczkodawcy online lub przez telefon. Udostępnisz kilka podstawowych informacji o sobie, takich jak imię i nazwisko, adres, data urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i dane kontaktowe.

Będziesz także musiał przedstawić dokumentację potwierdzającą Twoją tożsamość, miejsce zamieszkania, zatrudnienie i dochody, wraz ze szczegółami spłaty bieżącej pożyczki, rejestracją i przebiegiem samochodu oraz dowodem ubezpieczenia zasięg.

Po złożeniu wniosku możesz zazwyczaj zamknąć pożyczkę w ciągu kilku dni, o ile dostarczyłeś wszystko, czego pożyczkodawca potrzebuje do podjęcia decyzji. Pamiętaj, że niektórzy pożyczkodawcy wyślą czek pocztą lub poproszą o osobiste odebranie go, na przykład Navy Federal, ale wielu innych wykonało ten proces całkowicie online, na przykład Strumień światła.

Po zatwierdzeniu pożyczkodawca spłaci bezpośrednio istniejącą pożyczkę i poinformuje Cię, kiedy należna będzie pierwsza płatność nowej pożyczki. Kontynuuj dokonywanie płatności z tytułu pierwotnej pożyczki, dopóki nie potwierdzisz, że została spłacona, a następnie skonfiguruj automatyczne płatności u nowego pożyczkodawcy. Niektórzy kredytodawcy, np AUTOMATYCZNA PŁATNOŚĆ, zezwolić na refinansowanie wypłaty; jeśli zostaniesz zatwierdzony do refinansowania wypłaty, pożyczkodawca wypłaci część gotówkową nowej pożyczki na twoje konto bankowe lub jako czek.

Korzyści z refinansowania kredytu samochodowego

W zależności od twojej sytuacji możesz skorzystać z jednej lub więcej korzyści z refinansowania kredytu samochodowego. Oto kilka potencjalnych zalet do rozważenia.

Niższa miesięczna opłata za samochód

W zależności od warunków, do których się kwalifikujesz, możesz otrzymać obniżoną miesięczną opłatę. Nawet jeśli nie uzyskasz niższej stopy procentowej, refinansowanie w dłuższym okresie niż to, co pozostało z bieżącej pożyczki, może spowodować spadek miesięcznych płatności.

Niższa stopa procentowa

Jeśli Twój kredyt i inne dane finansowe uległy poprawie lub rynkowe stopy procentowe znacznie spadły, możesz uzyskać niższą stopę procentową niż obecnie płacisz. Może to znacznie zmniejszyć całkowitą kwotę, którą płacisz za pożyczkę, o setki, a nawet tysiące dolarów. Niższa stawka może również skutkować niższą miesięczną płatnością bez wyższych opłat całkowitych.

Krótszy lub dłuższy okres kredytowania

W zależności od potrzeby elastyczności płatności, możesz wybrać krótszy lub dłuższy okres niż to, co pozostało z obecnej pożyczki.

Krótszy okres może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, ale zanim przejdziesz dalej, upewnij się, że stać Cię na nową miesięczną opłatę. I chociaż dłuższy okres może pomóc zmniejszyć miesięczną kwotę płatności, może to również kosztować więcej w dłuższej perspektywie.

Wypłata z Twojego pojazdu

Jeśli masz znaczną kwotę kapitału własnego w swoim samochodzie, możesz mieć dostęp do części z nich w formie gotówki. Pamiętaj tylko, że jeśli saldo kredytu refinansowego przekracza 100% wartości pojazdu, będziesz musiał ujemny kapitał własny w samochodzie, który może wrócić, by cię ugryźć, jeśli pojazd zostanie zsumowany w wyniku wypadku lub ciebie Spróbuj wymienić na nowy samochód.

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed refinansowaniem kredytu samochodowego

Chociaż istnieją pewne wyraźne korzyści z refinansowania kredytu samochodowego, przed kontynuowaniem warto również dokładnie przemyśleć następujące czynniki.

• Pozostały czas pożyczki: Jeśli pozostał Ci tylko rok lub dwa na pożyczce, lepiej będzie ją przetrzymać, zamiast zaciągać pożyczkę z dłuższym okresem spłaty.
• Wymagania dotyczące refinansowania: Oprócz wymagań dotyczących kredytu i dochodu, pożyczkodawcy mają również minimalne wymagania dotyczące pożyczki i pojazdu. Porównując pożyczkodawców, sprawdź minimalne wymagania dotyczące wieku i przebiegu pojazdu, kwoty pożyczki i innych kryteriów kwalifikacyjnych.
• Miesięczne płatności: Podczas wstępna kwalifikacja i procesu składania wniosków, porównaj miesięczne płatności z każdą ofertą z tym, co płacisz za istniejącą pożyczkę. Jednocześnie upewnij się, że obliczyłeś również całkowite odsetki - tylko dlatego, że nowa pożyczka oferuje niższą płatność, nie oznacza to, że oszczędzasz pieniądze przez cały okres trwania pożyczki.
• Kary za przedpłatę: Przejrzyj umowę pożyczki pod kątem opłat, które możesz ponieść za wcześniejszą spłatę istniejącej pożyczki. Jeśli pożyczkodawca pobiera jedną opłatę, może to być procent pozostałego salda lub stała kwota.
• Wpływ na Twój kredyt: Ubieganie się o pożyczkę na auto refinansowanie zazwyczaj wiąże się z twardym zapytaniem o raporty kredytowe i nowym kontem kredytowym, które mogą mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo, jeśli otrzymujesz pożyczkę refinansową typu cash-out, wyższe saldo pożyczki może również negatywnie wpłynąć na Twój kredyt. Pamiętaj jednak, że najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową to twoja historia płatności, więc dopóki twój wynik jest w dobrej formie i płacisz na czas, skutki refinansowania nie będą zbyt dotkliwe.
• Stawki rynkowe: Nawet jeśli Twój kredyt i dochody poprawiły się od czasu zaciągnięcia pierwotnej pożyczki, nadal możesz nie uzyskać lepszej stawki, jeśli stawki rynkowe w międzyczasie wzrosły. Proces wstępnej kwalifikacji może dać ci wyobrażenie o tym, czy stawki są wystarczająco niskie, aby refinansowanie było tego warte.