Jak działają pożyczki osobiste?
Pożyczka osobista to rodzaj pożyczki ratalnej, która zwykle nie jest zabezpieczona. Oznacza to, że pożyczasz jednorazową sumę pieniędzy i dokonujesz stałych płatności wraz z odsetkami w ratach, aż do całkowitej spłaty pożyczki. Pożyczka niezabezpieczona nie wymaga zabezpieczenia. Oznacza to, że do określenia Twoich uprawnień wykorzystuje się przede wszystkim Twoją zdolność kredytową, historię kredytową, dochody i długi.
Kluczowe dania na wynos
- Aby przygotować się do wniosku o pożyczkę osobistą, będziesz chciał mieć swoje ostatnie odcinki wypłat, Twoje dane osobowe (twój adres, prawo jazdy itp.) oraz informacje o koncie bankowym na ręka.
- W przypadku niektórych pożyczkodawców możesz sprawdzić swoje uprawnienia do pożyczki osobistej poprzez proces wstępnej kwalifikacji, który pokaże ci, do czego możesz się kwalifikować bez obniżania wyniku kredytowego.
- Aby mieć pewność, że nigdy nie przegapisz spłaty pożyczki, rozważ ustawienie automatycznej płatności, jeśli pożyczkodawca ją oferuje. W niektórych przypadkach możesz nawet otrzymać za to zniżkę na oprocentowanie.
Jak działają pożyczki osobiste: proces
Możesz użyć A pożyczka osobista prawie do wszystkiego — to właśnie czyni je osobistymi. Możesz go użyć do spłacenia zaległego długu, takiego jak rachunki medyczne, lub dokonania płatności z góry za duży zakup, taki jak dom lub samochód. Pożyczki osobiste są powszechnie oferowane w bankach, unie kredytowe, I pożyczkodawcy internetowi.
Zanim otrzymasz pożyczkę osobistą, najpierw jest trochę pracy.
Przygotowanie do pożyczki osobistej
Aby być gotowym do ubiegania się o pożyczkę osobistą, musisz uporządkować swoje dokumenty. To zawiera:
- Ostatni odcinki wypłaty: Musisz udowodnić, że masz pracę ze stałym dochodem, aby móc spłacić pożyczkę. Możesz także potrzebować najnowszych zwrot podatku jeśli niedawno zmieniłeś pracę lub nie masz dostępu do swoich odcinków wypłat.
- Informacje osobiste: Pożyczkodawca zapyta, gdzie mieszkasz, ile chcesz pożyczyć, na co planujesz wykorzystać pieniądze i inne szczegóły. Może być konieczne przedstawienie prawa jazdy, Numer ubezpieczenia społecznego (SSN), paszport i być może rachunki za usługi komunalne, na których widnieje Twoje imię i nazwisko oraz adres.
- Rachunki finansowe:Aby otrzymać pieniądze na swoje konto, musisz udostępnić informacje o swoim koncie bankowym. Może to być również miejsce, w którym dokonujesz płatności z każdego miesiąca, kiedy zaczynasz spłacać pożyczkę.
Będziesz także chciał sprawdzić swoje Ocena kredytowa i historii przed wypełnieniem pełnego wniosku. Pozwala to być świadomym tego, co zobaczą kredytodawcy, a także może pomóc zawęzić opcje. Jeśli masz doskonały kredyt, łatwiej będzie ci zakwalifikować się do pożyczki osobistej z niskim oprocentowanie i mniej opłat. ale sprawiedliwy Lub zły ocena kredytowa może ograniczyć twoje możliwości.
Pożyczki osobiste mają również kilka opłat, które musisz być przygotowany do zapłaty, w tym opłata startowa, które są wykorzystywane do pokrycia kosztów obsługi Twojej pożyczki. Opłata ta może wynosić od 1% do 6% kwoty pożyczki.
Proces aplikacji
Niektórzy pożyczkodawcy pozwolą ci wstępnie zakwalifikować się do pożyczki przed złożeniem faktycznego wniosku. Kwalifikacja wstępna polega na wprowadzeniu pewnych informacji kredytowych i finansowych, a potencjalny pożyczkodawca poinformuje Cię, czy możesz kwalifikować się do otrzymania pożyczki na podstawie tych informacji. To nie jest twarde ściąganie kredytu, a Twoja ocena kredytowa i historia nie zostaną naruszone.
Wstępna kwalifikacja może pomóc w wyeliminowaniu pożyczkodawców, którzy nie udzielą ci pożyczki, ale nie wszyscy pożyczkodawcy oferują tę opcję. Możesz porównać dowolną liczbę pożyczkodawców poprzez wstępną kwalifikację, w ten sposób tylko musisz wypełnij rzeczywisty wniosek u pożyczkodawcy, który najprawdopodobniej zatwierdzi cię do osobistego użytku pożyczka.
Stopy procentowe różnią się w zależności od pożyczkodawcy i zdolności kredytowej. Im wyższa ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że zakwalifikujesz się do najniższej oferowanej stopy procentowej. Im niższy wynik, tym trudniej będzie ci zakwalifikować się do pożyczki, a nawet jeśli to zrobisz, możesz otrzymać stopę procentową na wyższym końcu tego, co jest oferowane.
Nie ma uniwersalnego standardu wymagań kredytowych dla wszystkich pożyczkodawców. Nie ma również standardu dotyczącego warunków spłaty ani kwoty, którą możesz pożyczyć. Spróbuj porównać pożyczkodawców na podstawie swoich potrzeb oraz prawdopodobieństwa zakwalifikowania się. Jeśli potrzebujesz pożyczyć niewielką sumę pieniędzy (lub bardzo dużą sumę), upewnij się, że potencjalny pożyczkodawca oferuje tę kwotę przed wypełnieniem wniosku.
Po uporządkowaniu wszystkich dokumentów i danych wypełnienie wniosku może zająć trochę czasu. Później jednak powinieneś dowiedzieć się w ciągu kilku chwil, czy zostałeś zatwierdzony do pożyczki osobistej.
Otrzymanie pożyczki osobistej
Po zatwierdzeniu pożyczki i zaakceptowaniu jej, wprowadzisz kilka danych bankowych, aby otrzymać zryczałtowany depozyt. Różni pożyczkodawcy mają różne czasy finansowania, na które wpływa również czas wypełnienia wniosku. Niektórzy wpłacają środki na Twoje konto w ciągu jednego dnia, podczas gdy innym może zająć kilka dni, zanim do Ciebie dotrą.
Spłacanie pożyczki osobistej
Wielu pożyczkodawców daje ci możliwość założenia płatność automatyczna aw niektórych przypadkach oferować za to zniżkę w stopie procentowej. Autopay pozwala ustawić i zapomnieć, aby nigdy nie przegapić spłaty pożyczki. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem przy obliczaniu Twojej zdolności kredytowej, a zaległości w spłacie kredytu mogą negatywnie wpłynąć na Twój wynik. Dlatego skonfigurowanie automatycznej płatności lub nawet przypomnienia w kalendarzu, aby zawsze płacić na czas, jest niezwykle ważne.
Warunki pożyczki, stopa procentowa i kwota pożyczki określają miesięczną płatność. Możesz użyć kalkulatora aby zobaczyć, które zmienne najlepiej pasują do Twojego budżetu. Wielu kredytodawców nie ma kary za przedpłatę, więc prawdopodobnie nie będziesz musiał się martwić, że zostaniesz obciążony opłatą, jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej.
W jaki sposób pożyczka osobista wpływa na Twoją zdolność kredytową?
Na krótką metę wypełnienie wniosku o pożyczkę osobistą powoduje tymczasowy spadek wyniku, ponieważ wystąpiła trudna sytuacja kredytowa. Po kilku miesiącach terminowych płatności Twój wynik odbije się. Nowa pożyczka osobista dywersyfikuje również Twój miks kredytowy, który jest częścią ogólnego wyniku kredytowego.
Czy mogę otrzymać pożyczkę osobistą, jeśli mam zły kredyt?
Możesz otrzymać osobistą pożyczkę ze złym kredytem, ale możesz nie otrzymać jej od pożyczkodawcy, którego chcesz. Nie wszyscy pożyczkodawcy oferują pożyczki osobiste pożyczkobiorcom ze złym kredytem, więc będziesz chciał sprawdzić, czy Twój pożyczkodawca ujawnia minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej (nie wszystkie z nich to robią) przed złożeniem wniosku aplikacja. Nawet jeśli kwalifikujesz się do pożyczki osobistej ze złym kredytem, możesz spotkać się z dużo wyższymi stopami procentowymi i potencjalnie wyższymi opłatami w porównaniu z kimś o doskonałym kredycie.
Jakie jest ryzyko pożyczki osobistej?
Pożyczka osobista oznacza nowe źródło długu, które musisz spłacić. Jeśli spóźnisz się z płatnościami, Twoja ocena kredytowa spadnie, a zakwalifikowanie się do innych opcji pożyczkowych w przyszłości, takich jak zaciągnięcie karty kredytowej lub uzyskanie pożyczki samochodowej, stanie się trudne. Weź pożyczkę tylko wtedy, gdy wiesz, że możesz co miesiąc dokonywać wymaganych płatności na czas.
Ile mogę uzyskać dzięki pożyczce osobistej?
Kwota, którą możesz pożyczyć, nie jest taka sama, ponieważ każdy pożyczkodawca ma inne wymagania dotyczące minimalnej kwoty pożyczki. Jeśli potrzebujesz tylko niewielkiej kwoty (tj. kilkuset dolarów), mogą istnieć pożyczkodawcy, do których nie będziesz się kwalifikować. Ważne jest, aby pożyczać tylko to, czego potrzebujesz, ponieważ będziesz musiał zwrócić te pieniądze wraz z odsetkami.
Czy pożyczki osobiste są lepsze niż karty kredytowe?
Zarówno pożyczki osobiste, jak i karty kredytowe to dwie opcje pożyczania pieniędzy z góry, ale mają różne cele. Zastanów się, na co potrzebujesz pieniędzy, zanim wybierzesz opcję płatności. Nie ma złego wyboru, ale jeden może być znacznie droższy od drugiego, w zależności od Twoich potrzeb.
Dolna linia
Pożyczki osobiste są doskonałym źródłem informacji, jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze i zakwalifikować się do jednego. Ale nie są dla wszystkich. Jeśli nie masz wielkiego kredytu, być może będziesz musiał uzyskać pomoc współsygnatariusz który zgadza się z tobą na warunki pożyczki, biorąc na siebie prawny obowiązek spłaty długu, jeśli nie jesteś w stanie. Jeśli nie masz osoby podpisującej, możesz kwalifikować się do pożyczki osobistej ze złym lub uczciwym kredytem, ale możesz nie mieć tak wielu opcji w porównaniu z kimś z dobrym lub doskonałym kredytem. Rozważ alternatywy, takie jak karta kredytowa, pożyczka pod zastaw domu (jeśli kwalifikuje się) lub pożyczka od przyjaciół i / lub rodziny.
