Najlepsze pożyczki dla osób o niskich dochodach w 2023 r
Zrecenzowany przez Cierra Murry
Pełna biografiaCierra Murry jest ekspertem w dziedzinie bankowości, kart kredytowych, inwestycji, pożyczek, kredytów hipotecznych i nieruchomości. Jest konsultantem bankowym, agentem do podpisywania umów kredytowych i arbitrem z ponad 15-letnim doświadczeniem analiza finansowa, underwriting, dokumentacja kredytowa, przegląd kredytu, zgodność bankowa i ryzyko kredytowe kierownictwo.
Pożyczka osobista może być przydatna na pokrycie nieoczekiwanego wydatku. Podczas gdy wielu pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorców stosunkowo wysokich dochodów, aby się zakwalifikować, niektórzy oferują również pożyczki o niskich dochodach. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki o niskich dochodach są dostosowane do pożyczkobiorców o zarobkach poniżej pewnego poziomu.
Najlepsze pożyczki o niskich dochodach mają rozsądne stawki i opłaty, elastyczne warunki spłaty i stosunkowo szybkie czasy finansowania. Jeśli szukasz pożyczki o niskich dochodach, najlepiej zacząć od internetowych pożyczkodawców, banków i kas oszczędnościowo-kredytowych, ponieważ instytucje te mogą oferować najlepsze stawki.
Ostateczny werdykt
Chociaż znalezienie niedrogiej pożyczki osobistej może być trudne, jeśli twoje dochody są niskie, nie jest to niemożliwe. Niektórzy pożyczkodawcy, tacy jak Upgrade i Universal Credit, nie mają ustalonych wymagań dotyczących dochodu, chociaż w niektórych przypadkach może być konieczne podanie informacji finansowych.
Inne, takie jak Best Egg, Upstart i Avant, mają dość niskie wymagania dotyczące rocznego dochodu. W innych przypadkach wymagany dochód zależy od kwoty pożyczki lub potrzebna jest pewna zaoszczędzona kwota.
Bez względu na dochody zawsze warto szukać pożyczkodawców oferujących elastyczne kryteria pożyczania, niskie stawki i przejrzyste opłaty.
Przewodnik po wyborze najlepszych pożyczek o niskich dochodach
Najlepsze miejsce na pożyczkę o niskich dochodach
Pożyczkodawcy online, tradycyjne banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i rynki pożyczkowe mogą oferować pożyczki o niskich dochodach. z pożyczkodawca internetowy, generalnie skorzystasz z szybkich wniosków i wypłaty pożyczki. Tradycyjne banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą oferować nieco wolniejsze procesy, ale bardziej spersonalizowaną obsługę. Unie kredytowe mogą być również bardziej chętne do współpracy z pożyczkobiorcami o ograniczonym lub uczciwym kredycie, zwłaszcza jeśli masz wcześniejszą relację bankową.
Rynki pożyczkowe to kolejna opcja dla pożyczek o niskich dochodach. Te platformy internetowe umożliwiają porównywanie pożyczek od wielu dostawców, co może sprawić, że zakupy będą łatwiejsze i mniej czasochłonne.
Porównanie pożyczek o niskich dochodach
Aby skutecznie porównać pożyczki osobiste o niskich dochodach, zbadaj następujące czynniki:
- RRSO
- Warunki i kwoty pożyczki
- Opłaty
- Wymagania pożyczkobiorcy – punktacja kredytowa, poziom dochodów itp.
- Czas finansowania
- Dostępność osoby podpisującej
- Stan dostępności
- Ograniczenia w korzystaniu z kredytu
Przed złożeniem wniosku sprawdź opcje pożyczki. Może to pomóc w utrzymaniu niskich kosztów pożyczki i zaoszczędzeniu na odsetkach przez cały okres spłaty pożyczki.
Alternatywy dla pożyczkobiorców o niskich dochodach
Jeśli obawiasz się, że nie kwalifikujesz się do pożyczki osobistej, niektóre typowe alternatywy dla pożyczkobiorców o niskich dochodach to:
- Rządowe programy świadczeń:Możesz kwalifikować się do niektórych świadczeń rządowych lub programów pożyczkowych, w zależności od Twojej lokalizacji i innych czynników. Benefits.gov, witryna stworzona przez rząd Stanów Zjednoczonych, jest dobrym miejscem do rozpoczęcia wyszukiwania pożyczek.
- Przyjaciele rodziny: Wzięcie krótkoterminowej pożyczki od członka rodziny lub przyjaciela może być warte rozważenia, jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy. Tylko pamiętaj, aby opracować plan spłaty, który jest sprawiedliwy dla was obojga.
- Zaliczki gotówkowe: Inną opcją mogą być pożyczki gotówkowe, ale uważaj, aby uniknąć drapieżnych pożyczkodawców. Ci pożyczkodawcy często oferują niebotyczne RRSO, co utrudnia lub uniemożliwia spłatę pożyczek – z tych powodów zazwyczaj nie zalecamy pożyczek gotówkowych.
- Pożyczki w lombardzie: Jeśli jesteś w tragicznej sytuacji finansowej, krótkoterminowa pożyczka w lombardzie może być kusząca, ale najlepiej ich unikać. Pożyczki w lombardzie są zazwyczaj zabezpieczone, więc będziesz musiał zastawić zabezpieczenie. Lombard określi wartość twojego zabezpieczenia i zatwierdzi lub odmówi ci pożyczki. Podobnie jak pożyczki gotówkowe, pożyczki lombardowe często mają bardzo wysokie oprocentowanie i są trudne do spłaty.
Ogólnie rzecz biorąc, zaliczki gotówkowe i pożyczki w lombardzie powinny być ostatecznością dla pożyczkobiorców, ponieważ zwykle wiążą się z wysokimi stawkami i opłatami.
Często Zadawane Pytania
-
Jakiego dochodu potrzebuję, aby otrzymać pożyczkę?
Wymagania dotyczące dochodów różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Na przykład, niektórzy pożyczkodawcy mogą w ogóle nie weryfikować twoich dochodów, podczas gdy inne wymagają, aby pożyczkobiorcy mieli roczny dochód w określonej kwocie, na przykład 12 000 USD. Ogólnie jednak najlepiej jest zaciągnąć tylko taką pożyczkę, na którą możesz sobie pozwolić. Brak miesięcznych płatności może mieć poważny negatywny wpływ na Twój kredyt.
-
Jak uzyskać pożyczkę przy niskich dochodach?
Znalezienie pożyczkodawcy, który zatwierdzi cię do pożyczki, jeśli masz niskie dochody, może być trudne, ale nie jest niemożliwe. Rozglądając się za pożyczkami, badaj wymagania dotyczące dochodów pożyczkodawców. Wymagania te mogą być dostępne na stronach internetowych pożyczkodawców lub może być konieczne skontaktowanie się z urzędnikiem ds. pożyczek, aby o nie zapytać. Na podstawie badań Investopedia, Aktualizacja, Kredyt uniwersalny, Dorobkiewicz, I Avant wszyscy mają dość niskie wymagania dotyczące dochodów (lub nie mają ustalonych wymagań), wraz z innymi pożyczkodawcami wymienionymi powyżej.
-
Jaka jest średnia roczna stopa procentowa pożyczek dla osób o niskich dochodach?
Ponieważ sytuacja finansowa i profil kredytowy każdego jest inny, trudno jest określić średnie RRSO kredytów dla osób o niskich dochodach. Ale według danych z St. Louis Fed, średnia stopa 24-miesięcznych pożyczek osobistych wynosi obecnie około 11,48% od lutego 2023 r. Poszczególne stawki będą się różnić w zależności od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i innych czynników.
Metodologia
Investopedia ma na celu zapewnienie konsumentom bezstronnych, kompleksowych recenzji pożyczkodawców osobistych. Aby ocenić dostawców, zebraliśmy setki punktów danych od ponad 40 pożyczkodawców, w tym stopy procentowe, opłaty, kwoty pożyczki i warunki spłaty, aby nasze recenzje pomagały użytkownikom w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących ich pożyczki wymagania.