Przegląd pożyczek biznesowych Wells Fargo: lipiec 2023 r

Zalety wyjaśnione

• Zdobywaj nagrody na swojej linii kredytowej: Niezabezpieczone linie kredytowe Wells Fargo oferują program nagród podobny do tego, który można znaleźć na karcie kredytowej z nagrodami. Otrzymasz kartę dostępową Mastercard, aby robić zakupy z linii kredytowej i zdobywać 1 punkt za każdego wydanego 1 USD, który możesz wykorzystać na podróże, karty podarunkowe i inne przedmioty. Otrzymasz również 1000 punktów bonusowych za każdy miesiąc, w którym zarobisz co najmniej 1000 USD na kwalifikujących się zakupach, a także 10% punktów kredytowych przy wymianie online (10% wartości wykupu).
• Opcje linii kredytowej dla wszystkich poziomów działalności: Dla nowych właścicieli firm, tych, którzy działają na rynku od dwóch lub więcej lat, lub większych organizacji ze sprzedażą w wysokości 2 milionów USD lub więcej, Wells Fargo ma pasujący produkt kredytowy.
• Dobry wybór, jeśli wolisz pomoc osobistą: Jako tradycyjny bank z wieloma lokalizacjami w całych Stanach Zjednoczonych, Wells Fargo może zaoferować bardziej ludzkie podejście podejście do pożyczek biznesowych, niż można znaleźć w przypadku pożyczkodawcy online, który koncentruje się na bardziej cyfrowym doświadczenie.

Wyjaśnienie wad

• Pożyczki terminowe Wells Fargo nie są już dostępne: Bank oferował cztery różne kredyty biznesowe (Pożyczka Equipment Express, pożyczka terminowa Wells Fargo BusinessLoan, pożyczka dla małych firm FastFlex i pożyczka terminowa Advancing), ale zostały wycofane. Możesz jednak ubiegać się o pożyczkę terminową SBA w Wells Fargo.
• Możliwość składania wniosków online jest ograniczona: Aby złożyć wniosek online, musisz być klientem banku Wells Fargo przez co najmniej rok. Ponadto, jeśli celujesz w linię kredytową w wysokości ponad 100 000 USD, musisz zadzwonić na spotkanie w oddziale.
• Wymagania kredytowe są stosunkowo surowe: Punktacja kredytowa 680, czyli to, co według Wells Fargo powinni mieć ich pożyczkobiorcy, mieści się w „dobrym” zakresie kredytowym. Pomija to właścicieli firm, którzy mogą mieć problemy z osobistym kredytem. Ponadto każdy, kto jest poręczycielem pożyczki, będzie podlegał tym samym standardom.

Rodzaje pożyczek biznesowych oferowanych przez Wells Fargo

Wells Fargo oferuje trzy różne linie biznesowe produktów kredytowych, a także pożyczki SBA.

Niezabezpieczone linie kredytowe

Linia biznesowa Wells Fargo

Ta linia kredytowa jest przeznaczona dla firm, które działają od co najmniej dwóch lat. Możesz otrzymać odnawialną linię kredytową o wartości od 10 000 do 150 000 USD ze stawkami zaczynającymi się od Prime + 1,75%. Jest opłata roczna, ale jest zniesiona w pierwszym roku.

Wells Fargo Small Business Advantage

Jeśli prowadzisz działalność krócej niż dwa lata, jest to produkt dla Ciebie, z liniami kredytowymi od 5 000 do 50 000 USD. Nie ma opłaty rocznej, ale zapłacisz wyższą stawkę (zaczynając od Prime + 4,50%).

Zabezpieczona linia kredytowa

Główna linia kredytowa 

Firmy z roczną sprzedażą przekraczającą 2 miliony USD i większymi potrzebami pożyczkowymi mogą ubiegać się o tę zabezpieczoną linię kredytową w wysokości od 100 000 USD do 1 000 000 USD. Jest zabezpieczony Twoimi aktywami, takimi jak należności, zapasy lub sprzęt, a przy otwieraniu konta i każdego roku zapłacisz opłatę wstępną w wysokości 0,50%.

Pożyczki SBA

Wells Fargo oferuje pożyczki SBA 7 (a) i SBA 504. Te pożyczki dla małych firm są dla firm o wartości netto poniżej 15 milionów USD i średnim dochodzie netto poniżej 5 milionów USD.

Czas na otrzymanie środków

Przetwarzanie linii biznesowych Wells Fargo zajmuje trochę czasu. W przypadku niezabezpieczonej linii będziesz musiał poczekać na pisemne powiadomienie od Wells Fargo, aby dowiedzieć się, czy zostałeś zatwierdzony i za ile. W przypadku Wells Fargo Prime Line of Credit oczekuj, że gwarancja potrwa do dwóch tygodni po przesłaniu wszystkich wymaganych dokumentów.

Wymagania pożyczkobiorcy

• Minimalna zalecana ocena kredytowa: 680
• Czas w biznesie: Linia kredytowa Wells Fargo BusinessLine wymaga co najmniej dwóch lat w biznesie. Nowsze firmy mogą ubiegać się o linię Wells Fargo Small Business Advantage. W tym drugim przypadku musisz również spełnić wymagania SBA, co obejmuje posiadanie osobistych płynnych aktywów gospodarstwa domowego poniżej 500 000 USD.
• Wymagane są osobiste gwarancje od każdego właściciela posiadającego 25% lub więcej udziałów; linia Small Business Advantage wymaga tego samego od właścicieli posiadających co najmniej 20% udziałów.
• Prime Line of Credit wymaga, aby firmy miały od 2 do 10 milionów USD rocznej sprzedaży.

Funkcje pożyczki biznesowej Wells Fargo

Dostępna zabezpieczona linia kredytowa: Wells Fargo Prime Line of Credit wykorzystuje zabezpieczenia, w tym należności, zapasy lub sprzęt.

Obecni klienci mogą złożyć wniosek online: Jeśli jesteś już posiadaczem konta bankowego Wells Fargo od roku lub dłużej, możesz wypełnić wniosek o linię kredytową online.

Obsługa klienta

Obsługa klienta jest dostępna telefonicznie siedem dni w tygodniu. Nie ma dostępnego czatu online, ale strona obsługi klienta posiada wszystkie istotne dane kontaktowe.

Satysfakcja konsumenta

Wells Fargo miał pewne wyzwania związane z reputacją, w tym skandale finansowe, wypłaty z procesów sądowych i słabe oceny z Better Business Bureau. Zajmuje również ostatnie miejsce w badaniu satysfakcji bankowej małych firm J.D. Power z 2022 r.

Ubieganie się o pożyczkę biznesową Wells Fargo

Większość wniosków o biznesową linię kredytową Wells Fargo będzie wymagać rozmowy telefonicznej lub zatrzymania się w oddziale, aby porozmawiać ze specjalistą ds. Kredytów. Jeśli jednak jesteś klientem banku, możesz rozpocząć proces online.

Musisz podać ogólne informacje o firmie, w tym datę otwarcia firmy, identyfikator podatkowy firmy, liczbę właścicieli i roczny przychód brutto. Każdy właściciel będzie musiał przedstawić osobistą gwarancję wraz z danymi kontaktowymi i rocznym dochodem gospodarstwa domowego.

Jeśli ubiegasz się o linię kredytową Wells Fargo Prime, musisz pokazać dwa lata osobistego i zeznanie podatkowe firmy, osobiste sprawozdanie finansowe i dwa lata przygotowywanego przez firmę sprawozdania finansowego na koniec roku oświadczenie.

Po przesłaniu wszystkich informacji przetwarzanie może potrwać kilka tygodni.

Alternatywni kredytodawcy biznesowi

Kapitus	Na pokładzie	Bluevine
Kwota OC	Do 250 000 USD	Do 250 000 USD	Do 250 000 USD
Warunki pożyczki	3-18 miesięcy	Do 24 miesięcy	6-12 miesięcy
Zalecana minimalna ocena kredytowa	650	625	625

Ostateczny werdykt

Wells Fargo oferuje produkty kredytowe dla firm o ugruntowanej pozycji, które preferują osobiste relacje bankowe. Jeśli szukasz w szczególności linii kredytowej, dostępne są trzy opcje, które zaspokoją większość potrzeb biznesowych. Jednak w przypadku pożyczek terminowych Wells Fargo oferuje tylko pożyczki SBA. Jeśli spełniasz wymagania kredytowe, możesz kwalifikować się do korzystnych stawek i warunków. Jeśli pojawią się problemy, bądź na bieżąco i dokumentuj wszystko, ponieważ reputacja obsługi klienta Wells Fargo jest w najlepszym razie chwiejna.

Jakie rodzaje pożyczek biznesowych oferuje Wells Fargo?

Oferta Wells Fargo Pożyczki biznesowe SBA i biznesowe linie kredytowe.

Czy Wells Fargo jest preferowanym pożyczkodawcą SBA?

Tak, Wells Fargo jest Preferowany pożyczkodawca SBA, oferując pożyczki SBA 7 (a) i SBA 504. Jako preferowany pożyczkodawca, Wells Fargo może zatwierdzić i przetworzyć wniosek o pożyczkę szybciej niż pożyczkodawca niepreferowany.

Czy Wells Fargo udziela pożyczek biznesowych ze złym kredytem?

Wells Fargo zazwyczaj oferuje linie kredytowe pożyczkobiorcom z oceną kredytową 680 lub wyższą, co sprawia, że ​​jest to mało prawdopodobny wybór dla pożyczka biznesowa ze złym kredytem. Pożyczki SBA mają również zwykle dobre wymagania dotyczące zdolności kredytowej, chociaż szczegóły nie są ujawniane.

Jak kwalifikujesz się do pożyczki biznesowej w Wells Fargo?

Każdy produkt pożyczkowy dla firm Wells Fargo ma swoje własne wymagania, ale zakwalifikować, kredytobiorcy zwykle muszą mieć ocenę kredytową 680 lub wyższą. Będziesz także musiał mieć dwa lata działalności, jeśli ubiegasz się o linię kredytową Wells Fargo BusinessLine lub masz ponad 2 miliony dolarów rocznej sprzedaży dla linii kredytowej Prime.