Ubezpieczenie biznesowe w domu: co to jest, koszty i firmy

Niezależnie od tego, czy uruchamiasz przedsięwzięcie e-commerce w niepełnym wymiarze godzin w swojej piwnicy, czy codziennie obsługujesz klientów w swoim domu, będziesz potrzebować odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej, która ochroni Cię przed ryzykiem związanym z prowadzeniem domu biznes. Chociaż możliwe jest uzyskanie pewnego pokrycia dla swojej firmy z rekomendacją dla Twojej firmy polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów, samodzielny zasięg biznesowy w domu zapewnia wyższe limity i bardziej kompleksowy zasięg. Dowiedz się, jakich polis potrzebujesz, jakich opłat możesz się spodziewać i gdzie znaleźć najlepszą polisę.

Czy potrzebuję ubezpieczenia biznesowego w domu?

Większość właścicieli firm prowadzących działalność w domu będzie potrzebować ubezpieczenia biznesowego w domu oprócz ich polityki właścicieli domów. Jest to szczególnie ważne, jeśli regularnie dostarczasz przesyłki firmowe na adres domowy lub do klientów w domu. Jeśli ktoś odniesie obrażenia podczas wizyty służbowej w Twoim domu, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za rachunki medyczne, które nie byłyby pokrywane z ubezpieczenia właściciela domu.

Nawet jeśli pracujesz w domu i nie kontaktujesz się z klientami ani współpracownikami na miejscu, możesz potrzebować ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, jeśli pełnisz rolę zawodową, która nie jest dostępna jako potwierdzenie polityka właścicieli domów. Będziesz także potrzebować ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt, jeśli wysyłasz produkty do klientów. Oba rodzaje ubezpieczenia chronią Cię przed procesami sądowymi związanymi z zobowiązaniami Twojej firmy.

Co to jest ubezpieczenie biznesowe w domu?

Ubezpieczenia biznesowe w domu to grupa ubezpieczeń przeznaczona dla właścicieli firm, którzy prowadzą działalność poza domem. W zależności od zawodu i rodzaju działalności biznesowej, którą prowadzisz z domu, możesz potrzebować niektórych lub wszystkich poniższych ubezpieczeń. Niektóre firmy ubezpieczeniowe pakują polisy w domowe pakiety biznesowe, które mogą obejmować różne ubezpieczenia od jednej firmy do drugiej.

Ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

A ogólną politykę odpowiedzialności handlowej pomaga pokryć opłaty prawne i orzeczenia sądowe, jeśli Twoja firma zostanie pozwana za uszkodzenie mienia klienta lub spowodowanie obrażeń fizycznych lub obrażeń związanych z reklamą, takich jak naruszenie praw autorskich. Obejmuje również rachunki medyczne osób niebędących pracownikami, które odniosły obrażenia na terenie Twojej firmy lub w wyniku prowadzenia Twojej firmy. Ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zwykle obejmuje odpowiedzialność za produkt, która obejmuje procesy sądowe związane z a produkt, który powoduje obrażenia lub szkody i jest niezbędny dla wszystkich firm, które sprzedają lub używają produktów klienci.

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Zawodowej

Jeśli pracujesz w dziedzinie wiedzy lub technologii, a Twoje profesjonalne usługi mogą spowodować stratę dla jednego z Twoich klientów lub klientów, będziesz potrzebować ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej, znane również jako ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (ubezpieczenie E&O). Obejmuje to obronę prawną i wyroki w sprawach sądowych wynikających z roszczeń, takich jak zaniedbanie, niedokładna porada, wprowadzenie w błąd oraz naruszenie dobrej wiary i uczciwego postępowania. Tego typu roszczenia nie są objęte ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej. Należy pamiętać, że chociaż ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej często można kupić jako rekomendację, nie jest ono uwzględnione w polisie właściciela firmy (BOP).

Ubezpieczenie majątku osobistego firmy

Ubezpieczenie mienia firmy pomaga opłacić naprawę lub wymianę uszkodzonego lub skradzionego sprzętu, technologii, mebli, zapasów i ważnych dokumentów po ubezpieczeniu ryzyka. Na przykład, jeśli w Twoim domu wybuchnie pożar lub włamanie, które spowoduje stratę, Twoja sprawa osobista polisa dotycząca nieruchomości pokryje zarówno koszty naprawy lub wymiany tej nieruchomości, jak i pokrycie utraconych dochodów w wyniku szkoda. Podczas gdy typowa polisa dla właścicieli domów obejmuje ubezpieczenie sprzętu biznesowego w wysokości 2500 USD, może to nie wystarczyć na pokrycie całej nieruchomości, z której korzysta Twoja firma. Jeśli przewozisz drogi sprzęt, możesz potrzebować również ubezpieczenia w żegludze śródlądowej.

Ubezpieczenie przerw w działalności

Ubezpieczenie przerw w działalności, czasami nazywane ubezpieczeniem dochodu z działalności gospodarczej, jest często dołączane do polisy właściciela firmy (BOP), ale można je również kupić osobno. Pomaga zastąpić utracony dochód netto, jeśli Twoja firma nie jest w stanie działać po ubezpieczonym niebezpieczeństwie, takim jak pożar lub kradzież.

Polityka właściciela firmy

A polityka właściciela firmy (BOP) zazwyczaj łączy ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenie przerw w działalności w jednym wygodnym pakiecie. Często możesz dostosować BOP za pomocą rekomendacji dostosowanych do rodzaju Twojej działalności. Jednak wielu właścicieli firm domowych może uznać, że ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych BOP jest niepotrzebne, jeśli pracują wyłącznie poza domem.

Komercyjne ubezpieczenie samochodu

Komercyjne ubezpieczenie samochodu, czyli ubezpieczenie pojazdu służbowego, jest niezbędne dla firm, które posiadają pojazdy do użytku służbowego. Jeśli korzystasz z prywatnego pojazdu do celów służbowych lub Twoi pracownicy używają swoich pojazdów do prowadzenia działalności gospodarczej, możesz zamiast tego potrzebować ubezpieczenia samochodu na wynajem i nie będącego Twoją własnością. Na przykład, jeśli często realizujesz dostawy służbowe swoim samochodem, Twoja osobista polisa ubezpieczenia komunikacyjnego może nie obejmować Cię w razie wypadku.

Ubezpieczenie Odszkodowań Pracowniczych

Większość stanów wymaga od firm zatrudniających określoną liczbę pracowników pokrycie odszkodowań pracowniczych. Opłaca rachunki medyczne i utracone zarobki po urazie pracownika w lokalizacji Twojej firmy lub podczas wykonywania obowiązków służbowych. Obejmuje również niektóre choroby i choroby nabyte podczas pracy.

Ubezpieczenie cybernetyczne

Chociaż BOP może zapłacić za odzyskanie utraconych danych elektronicznych, inne zagrożenia cybernetyczne mogą nie być objęte ochroną. Jeśli przechowujesz dane klientów lub pracowników, w szczególności dane wrażliwe, takie jak informacje o płatnościach, potrzebujesz polisy lub potwierdzenia odpowiedzialności za cyberprzestępczość. Obejmuje utracone lub uszkodzone dane, kilka rodzajów zobowiązań, kradzież tożsamości, wymuszenia cybernetyczne i odzyskiwanie reputacji, a także zapewnia ochronę przed przerwaniem działalności w przypadku incydentów cybernetycznych.

Koszt ubezpieczenia firmy w domu

Koszt ubezpieczenia firmy prowadzonej w domu będzie się różnić w zależności od ryzyka związanego z prowadzeniem firmy i rodzajów wykupionych ubezpieczeń. W przypadku niektórych firm niskiego ryzyka ogólna polisa od odpowiedzialności cywilnej może kosztować zaledwie 11 USD miesięcznie, a potwierdzenie własności firmy w polisie właścicieli domów może wystarczyć na pokrycie sprzętu. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej zaczyna się od około 19 USD miesięcznie. Ale firmy, które potrzebują większego ubezpieczenia, takie jak samochody komercyjne i odszkodowania pracownicze, mogą płacić setki dolarów miesięcznie za ubezpieczenie.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe działające w domu

Hiscox sprzedaje wszystkie najczęstsze ubezpieczenia potrzebne do prowadzenia działalności w domu, a kupując dwie lub więcej polis, możesz uzyskać 5% zniżki. Polisy są również dostosowane do Twojej branży, a składki za ogólną odpowiedzialność są niższe dla właścicieli firm prowadzących działalność w domu. Co więcej, klienci mają świetne rzeczy do powiedzenia na temat procesu aplikacji i zespołu obsługi klienta na stronach internetowych stron trzecich.

Next Insurance oferuje najniższe składki startowe, jakie mogliśmy znaleźć dla ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej ogólnej i zawodowej oraz oferuje 10% zniżki przy zakupie kilku polis. Next oferuje również aktualny certyfikat ubezpieczenia, który można w dowolnym momencie zaktualizować o dodatkowych ubezpieczonych, co ułatwia dzielenie się dowodem ubezpieczenia z klientami.

BiBerk jest wspierany przez Berkshire Hathaway, którego wszystkie spółki zależne mają rating siły finansowej A++ od AM Best, więc możesz liczyć na to, że firma będzie miała doskonałą zdolność do płacenia roszczeń. Zasady obowiązujące właściciela firmy zaczynają się od 500 USD i mogą być dostosowane do określonych branż lub zagrożeń. Jako rekomendacje możesz nawet dodać polisę ubezpieczeniową w zakresie cyber lub wynajętego i niebędącego właścicielem samochodu.

Huckleberry oferuje do 5 milionów USD w ramach ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej – żaden z innych ocenianych przez nas ubezpieczycieli nie oferował wyższych limitów dla małych firm. Nie ma również żadnych ograniczeń w dochodach, co czyni Huckleberry idealnym wyborem dla większych firm domowych z dużymi potrzebami w zakresie zasięgu. Jest to również niedroga opcja dla firm domowych dowolnej wielkości i jest dobrze oceniana pod względem obsługi klienta.

Jeśli jesteś właścicielem firmy eventowej, masz sezonowe wahania potrzeb w zakresie ubezpieczenia lub potrzebujesz tymczasowego ubezpieczenia, Thimble oferuje największą elastyczność. Ceny zaczynają się już od 5 USD za godzinę ubezpieczenia, a polisę można uzyskać w ciągu kilku minut. Możesz nawet wstrzymać polisę roczną na maksymalnie 30 dni. Poza tym zasięg jest forma wystąpienia, która jest bardziej solidna niż to, co zapewnia większość innych ubezpieczycieli.

Dodatkowe firmy ubezpieczeniowe działające w domu, które warto rozważyć

Firmy ubezpieczeniowe	Rynki ubezpieczeniowe
Hartford	Portfel
Markel	Tivly
Ubezpieczenie w Filadelfii	Po prostu biznes
Amerykańska rodzina
Ogólnonarodowy
Progresywny
Wolność wzajemna
Trzy ubezpieczenia
biBERK