Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu zdrowotnym
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać odszkodowanie. Ucz się więcej.
Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego jest ważne, ale w zależności od czynników, takich jak rodzaj planu i udział własny, składki mogą być drogie. Jeśli zastanawiasz się, jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu zdrowotnym, nie jesteś sam.
Wyjaśnimy, jakie kryteria wpływają na stawki ubezpieczenia zdrowotnego i powiemy, jak zaoszczędzić pieniądze na składkach na ubezpieczenie zdrowotne. Przyjrzymy się również niektórym z najlepszych firm ubezpieczeniowych i porównamy ich składki.
Czynniki wpływające na koszty
The koszt ubezpieczenia zdrowotnego opiera się na różnych czynnikach. Twój wiek, lokalizacja i ubezpieczyciel to tylko niektóre z rzeczy, które mogą wpływać na stawki.
Wiek
Ogólnie rzecz biorąc, młodzi ludzie płacą niższe składki na ubezpieczenie zdrowotne niż osoby starsze. W rzeczywistości składki dla osób starszych mogą być nawet trzykrotnie wyższe niż składki dla osób młodszych.
Lokalizacja
Miejsce zamieszkania może mieć wpływ na koszt planu ubezpieczenia zdrowotnego. W szczególności koszt życia w Twojej lokalizacji, zasady i przepisy stanowe oraz konkurencja rynkowa wpływają na składki.
Firma ubezpieczeniowa
Towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych pobierają różne stawki za swoje plany. Porównanie planów wielu firm ubezpieczeniowych może ogólnie pomóc w ustaleniu, które firmy pobierają niższe składki za swoje ubezpieczenie.
Używanie tytoniu
Kiedy ubiegasz się o pokrycie przez Rynek ubezpieczeń zdrowotnych, zostaniesz poproszony o ujawnienie swojego używania tytoniu. W zależności od stanu osoby niepalące zwykle płacą do 50% niższe stawki niż palacze. Jednak ubezpieczyciele w Kalifornii, Massachusetts, Rhode Island, Vermont i Waszyngtonie nie mogą pobierać wyższych stawek od palaczy.
Kategoria planu
Każdy plan ubezpieczenia zdrowotnego sprzedawany za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych ma metalowa warstwa kategorii: brąz, srebro, złoto i platyna. Plany brązowe mają najwyższy koszt własny (40% usług objętych ubezpieczeniem po odliczeniu) i najniższe składki, mając na uwadze, że plany platynowe mają najniższe koszty bieżące (10 % usług objętych ubezpieczeniem po odliczeniu) i najwyższe składki.
Indywidualny vs. Plan rodzinny
W zależności od wielkości gospodarstwa domowego możesz kupić plan indywidualny lub plan rodzinny. Plany rodzinne są zwykle droższe niż plany indywidualne, ponieważ obejmują więcej osób.
Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu zdrowotnym
Ubezpieczenie zdrowotne może być kosztowne, ale istnieją sposoby na obniżenie stawki. Jeśli chcesz wiedzieć, jak zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia zdrowotnego, oto kilka sugestii, które mogą obniżyć składkę.
Skorzystaj z ulgi podatkowej Premium
Jeśli kupisz plan zdrowotny za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych, możesz kwalifikować się do zaawansowana ulga podatkowa na składki (APTC). Ten kredyt obniża składkę ubezpieczeniową w zależności od dochodu i wielkości gospodarstwa domowego. W 2022 r. średni szacunkowy miesięczny APTC wyniósł 508 USD.
Musisz ponownie ubiegać się o ulgę podatkową premium co roku. Jeśli zmienią się Twoje dochody lub wielkość gospodarstwa domowego, Twoja ulga podatkowa na składki może ulec zmianie.
Złóż wniosek o Medicaid/CHIP
Niektóre osoby i rodziny o niskich dochodach mogą kwalifikować się do taniego lub bezpłatnego ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem programu Medicaid lub programu ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP). Wymagania uprawniające do Medicaid/CHIP są oparte na twoich dochodach i wielkości rodziny, ale dokładne wymagania są różne w każdym stanie.
Wyszczególnij swoje odliczenia podatkowe
Wybieranie wyszczególnione odliczenia podczas składania podatków umożliwia odliczenie indywidualnych lub rodzinnych kosztów leczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego, w tym składek. Możesz jednak odliczyć tylko wydatki medyczne, które zapłaciłeś powyżej 7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI).
Wybierz wyższy udział własny
Wybór planu ubezpieczenia zdrowotnego z wysokim udziałem własnym spowoduje niższą miesięczną składkę. Na przykład dla samotnego 25-latka z hrabstwa Miami-Dade na Florydzie najniższa składka za plan brązowy Aetna z odliczeniem w wysokości 8700 USD wynosi 284,14 USD miesięcznie. Złoty plan Aetna ma odliczenie w wysokości 1450 USD i kosztuje 432,10 USD miesięcznie.
Wybierając plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami (HDHP), wydasz więcej pieniędzy z własnej kieszeni, zanim Twój ubezpieczyciel zdrowotny zacznie płacić za opiekę medyczną objętą ubezpieczeniem.
Zdobądź HSA
A konto oszczędnościowe zdrowotne (HSA) może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną. Możesz otrzymać HSA tylko wtedy, gdy kupisz HDHP za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych. Chociaż nie możesz użyć środków HSA do opłacenia składek na ubezpieczenie zdrowotne, możesz użyć tych pieniędzy do opłacenia udziału własnego, współubezpieczenia, współpłatności i innych kwalifikowane wydatki medyczne.
Kup plan katastroficzny
Rozważ wykupienie polisy ubezpieczenia zdrowotnego na wypadek katastrofy, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych składkach. Katastrofalne plany zdrowotne są dostępne dla osób poniżej 30 roku życia lub osób powyżej 30 roku życia, które kwalifikują się do zwolnienia z powodu trudności lub przystępności cenowej.
Plany katastroficzne mają bardzo niskie składki, ale bardzo wysokie odliczenia. W 2023 r. roczny udział własny w przypadku planu katastroficznego wynosi 9 100 USD na osobę i 18 200 USD na rodzinę.
Robić zakupy
Ponieważ koszt ubezpieczenia zdrowotnego może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej, pomocne może być rozejrzenie się i porównanie kilku planów. Powinieneś również ponownie kupić ubezpieczenie zdrowotne podczas otwartej rejestracji, aby sprawdzić, czy inny plan może być lepiej dostosowany do twoich potrzeb w zakresie ubezpieczenia lub budżetu.
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe
Na rynku jest wielu ubezpieczycieli zdrowotnych. Aby znaleźć najlepsza firma ubezpieczeniowa, ważne jest, aby oceniać wielu ubezpieczycieli na podstawie cech, takich jak koszt, oceny i rodzaje planów. Wybraliśmy następujących ubezpieczycieli zdrowotnych na podstawie dogłębnych badań obejmujących dziesiątki kategorii i setki punktów danych.
Najlepsze dla solidnego pokrycia: Blue Cross Blue Shield
Blue Cross Blue Shield (BCBS) oferuje kompleksowe ubezpieczenie zdrowotne we wszystkich 50 stanach i Waszyngtonie. Dostępnych jest wiele planów ACA, a także krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne oraz opieka dentystyczna dla dorosłych i dzieci plany. Firma ta oferuje również szeroką gamę programów zarządzania zdrowiem. W hrabstwie Miami-Dade najniższa składka planu brązowego BCBS wynosi 475,27 USD. Najniższe wynagrodzenie lekarza wynosi 0 USD, a najniższe wynagrodzenie specjalisty wynosi 20 USD.
Najlepsze plany wartości: Oscar
Plany ubezpieczenia zdrowotnego Oscar zapewniają najlepszy stosunek jakości do ceny. Istnieje kilka rodzajów planów do wyboru i duży wybór programów zarządzania zdrowiem. Członkowie mają również dostęp do korzyści, takich jak wirtualna pilna opieka za 0 USD i dostawy na receptę. Najniższa premia za plan brązowy w hrabstwie Miami-Dade wynosi 396,38 USD. Najniższe wynagrodzenie lekarza wynosi 0 USD, a najniższe wynagrodzenie specjalisty wynosi 55 USD.
Plany najwyższej jakości: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente posiada najwyższej jakości plany ubezpieczenia zdrowotnego oparte na naszych rankingach. Kaiser Permanente ma doskonałą ocenę 5 gwiazdek od Healthcare.gov, a także średnią ocenę NCQA na poziomie 4,28 na 5. Firma J.D. Power oceniła również swoje plany jako najlepsze pod względem ogólnej satysfakcji klientów w wielu regionach USA. Najniższa składka za plan brązowy w hrabstwie Miami-Dade wynosi 313,10 USD. Najniższa dopłata lekarza wynosi 65 USD, a najniższa dopłata specjalisty wynosi 80 USD po spełnieniu udziału własnego.
Najlepsze do opieki tego samego dnia: Aetna CVS Health
Aetna sprzedaje plany ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem CVS Health. Jako członek Aetna możesz uzyskać dostęp do bezpłatnej opieki profilaktycznej i opieki wirtualnej, a także do wizyt CVS MinuteClinic za 0 USD w celu uzyskania opieki medycznej tego samego dnia. Aetna sprzedaje brązowe, srebrne i złote plany za pośrednictwem Marketplace w 21 stanach. W hrabstwie Miami-Dade najniższa składka za plan brązowy wynosi 345,83 USD, a po odliczeniu nie ma żadnych współpłatności.
Najlepsze dla planów Medicare Advantage: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare jest doskonałym dostawcą, jeśli chcesz Przewaga Medicare (MA) plan. Firma sprzedaje plany MA za pośrednictwem AARP w prawie każdym stanie. Firma ma średnią ocenę w gwiazdkach Medicare Advantage na poziomie 4,18 na 5 i średnią ocenę NCQA na poziomie 3,88 na 5. Plany obejmują 0 USD dopłat do podstawowej opieki zdrowotnej, opieki wirtualnej, recept, rutynowej opieki okulistycznej i słuchu oraz wybranych usług dentystycznych. Członkowie mogą również dołączyć do programu Renew Active, aby uzyskać bezpłatny dostęp do siłowni lub zajęć fitness w domu.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne?
Koszt ubezpieczenie zdrowotne zależy od kilku czynników, w tym wieku, lokalizacji i typu planu. Na przykład dla samotnego 45-latka w El Paso w Teksasie składki za plan brązowy wahają się od 355 do 451 USD, a składki za plan złoty wahają się od 470 do 662 USD. Dla 60-latka w tej samej lokalizacji składki w planie brązowym wahają się od 667 do 848 USD, a składki w planie złotym wahają się od 883 do 1244 USD.
Jakie czynniki wpłyną na wysokość składki na ubezpieczenie zdrowotne?
Towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych przyjrzyj się różnym kryteriom obliczania składek. Twoja lokalizacja, wiek, używanie tytoniu, rodzaj planu i osoby pozostające na utrzymaniu mogą mieć wpływ na Twoją stawkę. Wybrana firma ubezpieczeniowa może również wpłynąć na koszt polisy.
Czy możesz negocjować składki na ubezpieczenie zdrowotne?
Składki na ubezpieczenie zdrowotne zazwyczaj nie podlegają negocjacjom. Istnieją jednak inne sposoby na uzyskanie niższej stawki. Korzystając z ulg podatkowych dotyczących składek, wybierając a katastrofalny plan lub HDHP, a porównywanie planów od wielu dostawców może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.
Jakie są wady planu zdrowotnego z wysokim odliczeniem?
Główną wadą HDHP jest to, że płacisz dużą kwotę z własnej kieszeni za opiekę medyczną, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić swoją część. Jeśli często odwiedzasz lekarza, HDHP może nie być dla ciebie najlepszym planem.
Dlaczego opieka zdrowotna jest taka droga?
Ubezpieczenie zdrowotne składki są drogie, ponieważ koszty opieki medycznej w USA rosną. Wraz ze starzeniem się populacji coraz więcej osób wymaga długotrwałego leczenia chorób przewlekłych. Ponadto nowe technologie medyczne, procedury i farmaceutyki podnoszą koszty opieki zdrowotnej, co powoduje wzrost składek ubezpieczeniowych.
