Ile kosztuje ubezpieczenie małej firmy?
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać odszkodowanie. Ucz się więcej.
Koszt polisy właściciela firmy, która jest pakietem ubezpieczeń, którego potrzebuje wiele firm, może zaczynać się już od 300 USD rocznie na podstawie badań naszego zespołu. Ale roczna premia, jaką płaci Twoja firma, będzie zależała od czynników takich jak Twoja lokalizacja i branża. Wybrane przez Ciebie ubezpieczenia i wszelkie dodane rekomendacje również będą miały wpływ na Twoje koszty.
Omówimy rodzaje ubezpieczeń biznesowych, których możesz potrzebować, czynniki wpływające na ich koszt oraz inne często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia firmy, abyś mógł podejmować właściwe dla siebie decyzje budżet.
Ile kosztuje ubezpieczenie biznesowe?
Ubezpieczyciele dostosowują swoje polisy ubezpieczeniowe do potrzeb poszczególnych firm, a czynniki takie jak rodzaj ubezpieczenia mogą wpływać na cenę. Jednak wiele firm ubezpieczeniowych dla przedsiębiorstw podaje składkę początkową stosowaną w przypadku małych firm o niższym ryzyku. Nasze dane pokazują zakres kosztów początkowych dla najpopularniejszych rodzajów ubezpieczeń biznesowych.
| Rodzaj ubezpieczenia | Najniższy koszt (rocznie) |
|---|---|
| Polityka właściciela firmy (BOP) | $300 do $500 |
| Odpowiedzialność zawodowa | $300 do $500 |
| Ogólna odpowiedzialność | 200 do 381 USD |
Oto najniższe składki, które niektóre z nich najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla małych firm opłaty za kilka różnych rodzajów polis.
| Najniższa roczna składka dla BOP małych firm | Najniższa składka roczna za odpowiedzialność zawodową | Najniższa roczna składka za OC | |
|---|---|---|---|
| NASTĘPNE Ubezpieczenie | $400 | $300 | $200 |
| CoverPortfel | $450 | $500 | $250 |
| Hartford | $300 | Nie ujawnione | Nie ujawnione |
| BiBerk | $500 | $300 | $330 |
| Naparstek | Nie ujawnione | $432 | $263 |
| Hiscox | $500 | $400 | $381 |
Koszt jest ważnym czynnikiem przy wyborze firmy ubezpieczeniowej, ale najtańsza opcja może nie być dla Ciebie najlepsza. Oceny firm i opinie klientów są różne, niektóre zapewniają więcej narzędzi cyfrowych niż inne, a niektóre polisy mogą mieć luki w zakresie, podczas gdy inne zawierają potrzebne adnotacje. Porównując oferty ubezpieczeń biznesowych, należy wziąć pod uwagę wszystkie te czynniki.
Czynniki wpływające na koszty
Branża lub zawód
Wysokość kosztów ubezpieczenia biznesowego zależy od poziomu ryzyka, jakie stwarza Twoja firma. Na przykład firma budowlana lub restauracja będzie narażona na znacznie większe ryzyko odpowiedzialności niż sklep detaliczny lub biuro. Firmy korzystające z drogiego sprzętu będą ponosić wyższe koszty nieruchomości komercyjnych, a firmy posiadające i obsługujące pojazdy będą ponosić dodatkowe koszty związane z samochodami komercyjnymi. Twój dochód z działalności gospodarczej wpłynie również na koszt ubezpieczenia biznesowego i to, czy kwalifikujesz się do polisy właściciela małej firmy.
Lokalizacja Biznesu
Niektóre lokalizacje narażają firmy na większe ryzyko niż inne. Jeśli Twoja firma znajduje się na obszarze narażonym na klęski żywiołowe lub wysoki wskaźnik przestępczości, prawdopodobnie zapłacisz więcej za ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej niż gdyby Twoja firma znajdowała się na obszarze niskiego ryzyka. Twój koszt będzie również zależał od tego, czy wynajmujesz, czy jesteś właścicielem swojej przestrzeni, a także od jej wielkości. Przepisy państwowe, np ubezpieczenie pracownicze wymagań, może również wpłynąć na koszty.
Historia roszczeń
Ubezpieczyciele biznesowi sprawdzają historię wcześniejszych szkód, aby zidentyfikować trendy, które mogą wskazywać, że Twoja firma jest obarczona wysokim ryzykiem. Jeśli walczyłeś z częstymi procesami sądowymi, Twoja firma ubezpieczeniowa może naliczyć wyższą składkę, ponieważ może założyć, że Twoja firma nie podejmuje odpowiednich środków ostrożności, aby uniknąć ryzyka.
Liczba pracowników i klientów
Jeśli Twoja firma zatrudnia pracowników, prawdopodobnie będziesz potrzebować ubezpieczenia pracowniczego. Koszt będzie oparty na liczbie pracowników zatrudnianych przez Twoją firmę. Firmy ubezpieczeniowe dla firm również patrzą na twoje roczne przychody przy ustalaniu składek, ponieważ obsługują duże baza klientów i obsługa dużej ilości zapasów z natury naraża Twoją firmę na większą odpowiedzialność i własność ryzyko.
Potrzeby pokrycia
Kupując polisę ubezpieczeniową dla biznesu, wybierasz opcje ubezpieczenia, których potrzebuje Twoja firma, dodajesz wszelkie niezbędne adnotacje, wybierasz roczne limity ubezpieczenia i wybierasz udział własny. Wybranie wyższych rocznych łącznych limitów odpowiedzialności zwiększy Twoje składki, podobnie jak wybranie udziału własnego w wysokości 0 USD za ubezpieczenie mienia.
Rodzaje ubezpieczeń biznesowych
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej: Ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokrywa opłaty prawne i wyroki w sprawach sądowych związanych z obrażeniami ciała, obrażeniami ciała i reklamą oraz szkodami majątkowymi w wyniku zaniedbania niezawodowego
- Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych: Obejmuje odbudowę, naprawę lub wymianę budynków wraz z ich zawartością i wyposażeniem po zagrożeniu objętym ubezpieczeniem, takim jak pożar lub akt wandalizmu
- Ubezpieczenie przerw w działalności: Pomaga pokryć bieżące wydatki i długi, a także zastąpić utracony dochód biznesowy po zdarzeniu objętym ubezpieczeniem, takim jak wichura
- Polityka właściciela firmy: A polityka właściciela firmy to pakiet ubezpieczeń obejmujący ubezpieczenie OC, ubezpieczenie mienia komercyjnego oraz ubezpieczenie przerw w działalności
- Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej: A polisa odpowiedzialności zawodowej pokrywa opłaty prawne i wyroki sądowe z pozwów wniesionych przez klientów w związku z zaniedbaniami zawodowymi, takimi jak niedokładna porada lub wprowadzenie w błąd
- Ubezpieczenie pracownicze: Wymagane w większości stanów dla firm zatrudniających określoną liczbę pracowników, ubezpieczenie pracownicze opłaca rachunki medyczne i utracone zarobki, jeśli pracownik odniesie obrażenia lub zachoruje podczas pracy. Zazwyczaj chroni również firmę przed procesami sądowymi pracowników związanymi z urazem.
- Komercyjne ubezpieczenie samochodu: Komercyjne ubezpieczenie samochodu pokrywa rachunki medyczne i naprawy mienia drugiej strony wypadku, a także może pokryć obrażenia kierowcy i fizyczne uszkodzenie pojazdu będącego własnością firmy
- Ubezpieczenie pojazdu wynajmowanego i niebędącego własnością: Działa jak ubezpieczenie samochodu komercyjnego, z tą różnicą, że obejmuje pojazdy osobiste lub wynajmowane w celach służbowych
- Ubezpieczenie morskie śródlądowe: Obejmuje zapasy i sprzęt transportowany na miejsca pracy lub wysyłany do klientów
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: Ubezpieczenie od odpowiedzialności za cyberprzestępczość obejmuje zobowiązania, odzyskanie reputacji i utraconych danych, utracone dochody biznesowe i inne konsekwencje cyberataku
Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu biznesowym
- Porównaj oferty: Niektórzy ubezpieczyciele mogą oferować potrzebne ubezpieczenie za mniej niż inni. Dlatego ważne jest, aby porównaj oferty ubezpieczeń biznesowych na stronie takiej jak Tivly przed wyborem firmy. Pamiętaj jednak, że cena nie jest jedynym czynnikiem branym pod uwagę. Upewnij się, że firma ma dobrą siłę finansową i oceny satysfakcji klientów.
- Połącz swoje ubezpieczenia: Wielu ubezpieczycieli oferuje zniżki pakietowe przy zakupie dwóch lub więcej polis. Możesz także zaoszczędzić, kupując pakiety ubezpieczeń, takie jak polisa właściciela firmy.
- Wybierz wyższy udział własny: Wybrana przez Ciebie franszyza redukcyjna reprezentuje Twoją część odpowiedzialności finansowej za roszczenie. Wybranie wyższego odliczenia oznacza, że będziesz mieć większe wydatki z własnej kieszeni, jeśli wystąpi strata, ale może to zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych składkach.
- Bądź proaktywny w zapobieganiu stratom: Ponieważ historia szkód może mieć wpływ na wysokość składek, należy podjąć kroki w celu ograniczenia ryzyka. Twoja firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie będzie dysponować zasobami i może nawet zapewnić szkolenie, aby pomóc Twojej firmie zapobiegać kosztownym wypadkom.
- W razie potrzeby zaktualizuj swój zasięg: Informuj swoją firmę ubezpieczeniową o zmianach w Twojej firmie. Jeśli rozszerzysz obszar usług, zatrudnisz więcej pracowników lub przejmiesz inny podmiot, prawdopodobnie będziesz musiał dodać większy zakres ochrony, aby chronić swoją firmę. Jeśli musisz zwolnić pracowników lub zamknąć lokalizację, powinieneś również zaktualizować swój zakres ubezpieczenia, aby zaoszczędzić pieniądze na składkach.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla firmy?
Koszt ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dla małej firmy różni się w zależności od rodzaju pracy Twojej firmy wykonuje, gdzie działa Twoja firma, historia wcześniejszych roszczeń i limity, które wybrałeś dla swojego polityka. Niektóre małe firmy o niskim ryzyku mogą płacić 200 USD lub nawet mniej rocznie za ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i 300 USD lub mniej rocznie za ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej.
Jaką ochronę ubezpieczeniową powinna mieć firma?
Small Business Administration sugeruje, że firmy kupują ubezpieczenie firmy za wszystko, czego nie byliby w stanie pokryć sami. Amerykańska Izba Handlowa zauważa, że należy ubezpieczyć pełną wartość mienia firmy i wykupić wystarczającą odpowiedzialność ubezpieczenie chroniące Twoje aktywa, co oznacza, że będziesz potrzebować wyższych limitów dla jednoosobowej działalności gospodarczej i mniejszego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej LLC. Jedną z najpopularniejszych opcji dla małych firm jest polisa właściciela firmy (BOP) z ubezpieczeniem w wysokości 1 miliona USD na każde zdarzenie w przypadku ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i sumą 2 milionów USD.
Czy wymagane jest ubezpieczenie biznesowe?
Wymagania dotyczące ubezpieczenia prawnego dla firm różnią się w zależności od branży oraz miasta i stanu, w którym prowadzisz działalność. W przypadku większości firm zatrudniających pracowników wymagane jest ubezpieczenie pracownicze. Dla firm, które posiadają pojazdy i jeżdżą nimi lub parkują je na drogach publicznych, komercyjne ubezpieczenie samochodu jest wymagane. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej jest obowiązkowe dla prawników i lekarzy w niektórych stanach.
Czy ubezpieczenie biznesowe można odliczyć od podatku?
Generalnie tak. Publikacja IRS 535 wymienia kilka rodzajów ubezpieczeń biznesowych, które można odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu, w tym ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników, ogólne i ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej, ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych i ubezpieczenie od przerw w działalności. Nie można jednak odliczyć niektórych składek na ubezpieczenie na życie i rentę dożywotnią, ani nie można odliczyć środków rezerwowych na samoubezpieczenie.
Czym jest polityka właściciela firmy?
A polityka właściciela firmy to pakiet ubezpieczeń dla małych firm, które mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela, ale ogólnie obejmuje ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej i przerwa w działalności zasięg. BOP nie obejmuje ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej; będziesz musiał kupić to ubezpieczenie osobno.
Czy potrzebuję międzynarodowego ubezpieczenia biznesowego?
Jeśli Twoja firma działa w innych krajach, prawdopodobnie będziesz potrzebować międzynarodowego ubezpieczenie firmy ponieważ większość polis nie obejmuje wydarzeń, które mają miejsce za granicą. Niezależnie od tego, czy masz międzynarodowych pracowników, klientów czy dostawców, narażenie na globalne ryzyko odpowiedzialności cywilnej sprawia, że konieczne jest wykupienie globalnej polisy ubezpieczeniowej lub międzynarodowej rekomendacji.