Jak kupić dom o niskich dochodach

Kupno domu może być wyzwaniem dla każdego. Ale może to być szczególnie frustrujące, jeśli masz niskie dochody, co oznacza, że ​​może być trudniej zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub dokonać zaliczki. Jednak jeśli chodzi o zakup domu o niskich dochodach, proces może być płynniejszy, jeśli współpracujesz z odpowiednim pożyczkodawcą i szukasz pomocy w zakupie domu.

Zrozumienie programów kupowania domów o niskich dochodach

Kilka programów zakupu domów może sprawić, że droga do posiadania domu będzie mniej wyboista, gdy jesteś nabywcą o niskich dochodach. Wśród nich są:

• Pożyczki mieszkaniowe na podstawie sekcji 502, wspierane przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA), umożliwiają mieszkańcom o niskich i średnich dochodach zakup domu na obszarach wiejskich, gdy nie kwalifikują się do zwykłej pożyczki mieszkaniowej. W przypadku tych pożyczek nie jest wymagana zaliczka.
instagram viewer
• Kredytobiorcy o niskich dochodach mogą skorzystać z programu hipotecznego HomeReady FannieMae lub programu Home Possible Freddiego Maca. Programy te, dostępne za pośrednictwem większości pożyczkodawców, wymagają zaliczki w wysokości zaledwie 3%.
• Pożyczki gwarantowane przez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA) pomóc aktywnym członkom wojska, weteranom i uprawnionym pozostałym przy życiu współmałżonkom stać się właścicielami domów. Korzyści z tych pożyczek obejmują brak wymogu zaliczki lub prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), ograniczone koszty zamknięcia i konkurencyjne stopy procentowe.
• Wiele publicznych agencji mieszkaniowych pomaga mieszkańcom o niskich dochodach w zakupie domu dzięki specjalnym kredytom hipotecznym, pomocy w spłacie zaliczki i pomocy w pokryciu kosztów zamknięcia.
• Pożyczki wspierany przez Federalną Administrację Mieszkaniową (FHA) pozwalają na zaliczki tak niskie, jak 3,5% i mają wymagania dotyczące zdolności kredytowej, które są niższe niż w przypadku pożyczek konwencjonalnych. W zależności od kwoty zaliczki, Twoja zdolność kredytowa może wynosić zaledwie 500 lub 580.

Jak kupić dom przy niskich dochodach

Kupujący o niskich dochodach może napotkać przeszkody w realizacji swojego marzenia o posiadaniu domu. Ale te przeszkody można pokonać. Oto kilka kroków, które kupujący o niskich dochodach może podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na kredyt hipoteczny.

Ustal budżet

Aby zorientować się, czy stać Cię na zakup domu, stworzyć budżet. Budżet określa, ile pieniędzy zarabiasz i ile wydajesz. Może również pomóc ci dowiedzieć się, gdzie obniżyć wydatki, aby posiadanie domu było mniejszym obciążeniem finansowym.

Zacznij oszczędzać na zaliczkę

Oszczędzanie na zaliczkę może być jedną z najtrudniejszych części zakupu domu. Ale jeśli zobowiążesz się to zrobić i dasz sobie dużo czasu, możesz zaoszczędzić pieniądze potrzebne na zaliczkę. Oto sześć ruchów, które możesz wykonać, aby odłożyć pieniądze na zaliczkę:

1. Dowiedz się, ile pieniędzy będziesz potrzebować na zaliczkę. Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami poinformowało w 2022 r., Że mediana zaliczki wyniosła 13% ceny zakupu. Niektórzy kredytodawcy hipoteczni wymagają zaliczki w wysokości zaledwie 3% (lub w ogóle bez zaliczki).
2. Wpłać pieniądze na zaliczkę na własne konto oszczędnościowe. W ten sposób będziesz mniej skłonny do wydawania tych pieniędzy.
3. Ogranicz wydatki. Poszukaj sposobów na zmniejszenie wydatków, abyś mógł przeznaczyć więcej pieniędzy na zaliczkę.
4. Uważaj na swoje wydatki. Uważne obserwowanie wydatków może pomóc w dokonywaniu korekt, które mogą uwolnić pieniądze na zaliczkę.
5. Szukaj pomocy. Różne programy oferują pomoc w spłacie zaliczek, szczególnie dla kupujących po raz pierwszy.

Spłać swój dług

Spłata wszystkich długów przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny może nie być możliwa. Ale zmniejszenie zadłużenia, zwłaszcza długu o wysokim oprocentowaniu, może sprawić, że staniesz się bardziej atrakcyjnym pożyczkobiorcą w oczach pożyczkodawcy.

To dlatego, że kredytodawcy hipoteczni uważnie przyglądają się stosunkom zadłużenia do dochodów wnioskodawców. Chcą zobaczyć wskaźnik, który odzwierciedla zdrową równowagę między zadłużeniem a dochód. Pożyczkodawcy mają tendencję do postrzegania pożyczkobiorców o niskim wskaźniku zadłużenia do dochodu jako mniej ryzykownych niż ci o wysokim wskaźniku zadłużenia do dochodu.

Popraw swoją zdolność kredytową

Poprawa wyniku kredytowego może dać ci lepszą szansę na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego lub przynajmniej zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego o niższej stopie procentowej.

Zwiększenie zdolności kredytowej wymaga czasu; nie ma na to szybkiego sposobu. Dlatego ważne jest, aby pracować nad podniesieniem swojej zdolności kredytowej na długo przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Większość hipotek pożyczkodawcy wymagają oceny zdolności kredytowej około 620 w celu zatwierdzenia wniosku o pożyczkę.

Wśród rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową, są:

• Zmniejsz swój dług: To, ile masz zadłużenia, stanowi dużą część Twojej zdolności kredytowej.
• Wykorzystaj jak najmniej dostępnego kredytu: Ograniczenie korzystania z kredytu może prowadzić do pożądanego stosunek długu do dochodu, które kredytodawcy hipoteczni biorą pod uwagę podczas rozpatrywania wniosku.
• Oprzyj się pokusie ubiegania się o nowy kredyt: Ostatnia aktywność kredytowa jest czynnikiem przy obliczaniu Twojej zdolności kredytowej.
• Płać wszystkie rachunki na czas:Historia płatności jest krytyczną częścią Twojej zdolności kredytowej.
• Pozostaw otwarte stare konta: Zamknięcie starych, nieużywanych kont kredytowych może skrócić długość Twojej historii kredytowej, która jest jednym z elementów obliczania Twojej zdolności kredytowej.

Kwalifikacja do kredytu mieszkaniowego o niskich dochodach

Chociaż pożyczkodawcy zazwyczaj nie nakładają wymogu minimalnego dochodu na zakup domu, proces ten może być komplikują takie czynniki, jak zdolność do wpłacenia zaliczki i potencjalnie niepewny kredyt nagrywać. Niemniej jednak osoba o niskich dochodach z pewnością może kupić dom.

Jeśli jesteś nabywcą domu o niskich dochodach, możesz oczekiwać, że pożyczkodawca:

• Sprawdź swój budżet:Będzie to obejmowało sprawdzenie, ile masz długu w stosunku do ile masz dochodów. Jest to znane jako stosunek zadłużenia do dochodu (DTI). Większość pożyczkodawców szuka DTI na poziomie 43% lub mniej, chociaż niektórzy dopuszczają wyższe wskaźniki.
• Sprawdź swoją zdolność kredytową:Różni pożyczkodawcy wymagają różnych ocen kredytowych. Na przykład możesz kwalifikować się do pożyczki FHA, jeśli masz ocenę kredytową tak niską jak 500.
• Sprawdź swoje dochody: Niektóre pożyczki skierowane do nabywców o niskich dochodach mają wymagania dotyczące dochodów. Na przykład możesz nie być w stanie uzyskać pożyczki USDA, jeśli dochód Twojego gospodarstwa domowego nie przekracza 115% średniego dochodu gospodarstwa domowego w Twojej okolicy.
• Weź pod uwagę swoje pochodzenie: Jeśli na przykład jesteś weteranem wojskowym lub mieszkańcem wsi, możesz kwalifikować się do pożyczki, która jest atrakcyjna dla kupujących o niskich dochodach.

Osoby kupujące dom po raz pierwszy i pomoc w zakupie domu

Kupujący po raz pierwszy i kupujący o niskich dochodach mogą skorzystać z licznych stanowych i lokalnych programów pomocowych. Na przykład:

• Program Home Sweet Texas Loan firmy Texas State Affordable Housing Corp. oferuje niskooprocentowane pożyczki hipoteka połączona z dotacją do 5% kwoty hipoteki na pokrycie zaliczki lub zamknięcia koszty. Ten program jest dostępny dla wszystkich nabywców domów, nie tylko dla kupujących po raz pierwszy.
• Miasto El Cajon w Kalifornii oferuje pomoc w spłacie zaliczki mieszkańcom o niskich i średnich dochodach w ramach programu dla kupujących po raz pierwszy. Jest dostępny dla gospodarstw domowych zarabiających nie więcej niż 80% średniego dochodu gospodarstwa domowego w obszarze metropolitalnym San Diego. Pożyczkobiorca musi wnieść co najmniej 2% ceny zakupu na zaliczkę lub koszty zamknięcia.

Porównaj pożyczki dla pożyczkobiorców ze złym kredytem

Kredytodawcy, z którymi współpracuje kredytobiorcy ze złym kredytem może być również w stanie pracować z kredytobiorcami o niskich dochodach.

Firma	Minimalna ocena kredytowa	Maksymalny stosunek zadłużenia do dochodu	Minimalna zaliczka
Kredyt hipoteczny na dom dobrobytu	600	45%	3%
Kredyt hipoteczny w Cherry Creek	620	55%	3%
Better.com	620	50%	3.5%
SWBC	600	50%	3.5%

Często zadawane pytania