Jak wyjść z kredytu samochodowego z akceptacją kredytu
Możesz wyjść z kredytu Akceptacja Kredytu na kilka sposobów, w tym poprzez spłatę samochodu lub refinansowanie.
Firmy takie jak Credit Acceptance Corp. może wydawać się dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują samochodu, ale mają problem z uzyskaniem finansowania, na przykład dlatego, że są biedni Historia kredytowa. Firma oferuje programy finansowania, które pozwalają dealerom samochodowym sprzedawać pojazdy konsumentom o złych kredytach. Jednak opłata za akceptację kredytu jest dwucyfrowa stopy procentowe i dodatkowe opłaty, utrudniające nadążanie za płatnościami.
Dowiedz się, jak wyjść z kredytu samochodowego z akceptacją kredytu poprzez dodatkowe płatności, refinansowanie i inne strategie.
Kluczowe dania na wynos
- Firma Akceptacja Kredytów udziela kredytów samochodowych konsumentom o słabym kredycie.
- Pożyczki samochodowe typu Credit Acceptance mają średnią roczną stopę procentową (APR) w wysokości 22%.
- Płacenie więcej niż minimum lub refinansowanie może pomóc w szybszym wyjściu z długów.
Firma Akceptacja Kredytów jest spółką giełdową (CACC), która łączy się z dealerami w celu zapewnienia finansowania osobom o słabych kredytach. Pożyczki Credit Acceptance mogą pomóc, jeśli masz problemy finansowe, ale nie możesz ubiegać się o pożyczkę bezpośrednio przez firmę. Zamiast tego musisz znaleźć samochód od jednego z partnerskich dealerów firmy i sfinansować za pośrednictwem dealera.
Współpracując z Credit Acceptance, dealerzy są w stanie zatwierdzać klientów, którzy nie mogą uzyskać zgody na finansowanie gdzie indziej.
Około 1,9 miliona osób otrzymało kredyty na używane samochody za pośrednictwem Credit Acceptance i współpracujących z nim dealerów od listopada 2017 r. 2, 2015, do 30 kwietnia 2021. W samym 2020 roku firma sfinansowała ponad 4,9 miliarda dolarów pożyczek.
Chociaż akceptacja kredytu zapewnia finansowanie konsumentom, którzy mogą nie kwalifikować się do typowych kredytów samochodowych, istnieje istotna wada: wysokie stawki i opłaty. W kraju średnia roczna stopa procentowa (RRSO) w sprawie pożyczek na akceptację kredytu wyniósł około 22%. Jednak dodatkowe opłaty i obciążenia mogą jeszcze bardziej zwiększyć całkowity koszt.
W 2023 r Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) złożył pozew przeciwko firmie, zarzucając, że Credit Acceptance ukrywa przed konsumentami kluczowe informacje o stawkach i opłatach oraz zawyża wartość sprzedawanych pojazdów używanych. CFPB poinformował, że mediana narzutu była o ponad 50% wyższa od zgłoszonego kosztu dealera.
Akceptacja Kredytu nie oferuje okresu karencji. Twoje konto zostanie zgłoszone jako zaległe po 30 dniach od przeterminowania płatności. Środki windykacyjne mogą obejmować spóźnione opłaty, przejęcie i zajęcie wynagrodzenia.
5 strategii wyjścia z kredytu samochodowego na akceptację kredytu
Jeśli zastanawiasz się, jak wyjść z kredytu samochodowego z akceptacją kredytu, masz kilka opcji:
1. Spłać samochód
Najszybszym sposobem na wyjście z kredytu jest jego spłata w całości. Takie podejście może nie być wykonalne dla większości pożyczkobiorców, ale możesz być w stanie zebrać pieniądze niezbędne do spłaty pożyczki, prosząc rodzinę lub przyjaciół o pomoc, zaciągając pożyczkę. pożyczka osobistalub przeznaczeniu na pożyczkę wszelkich nieoczekiwanych środków pieniężnych, które możesz otrzymać, takich jak zwrot podatku lub prezent.
2. Dokonaj dodatkowych płatności
Przy tak wysokich RRSO pożyczki na akceptację kredytu mogą się naliczać odsetki szybko. Możesz spłacić pożyczkę szybciej i zaoszczędzić pieniądze, płacąc więcej niż wymagane minimum. Nawet niewielkie kwoty — na przykład dodatkowe 25 USD miesięcznie — mogą pomóc.
Możesz użyć kalkulator oprocentowania kredytu samochodowego aby zobaczyć, jak dodatkowe kwoty płatności mogą skrócić czas spłaty i obniżyć całkowity koszt pożyczki.
3. Refinansowanie kredytu samochodowego
Jeżeli twój Ocena kredytowa lub sytuacja finansowa poprawiła się od czasu zaciągnięcia pożyczki w ramach Akceptacji Kredytu, możesz kwalifikować się do refinansowania. Kiedy ty refinansować kredyt samochodowy, zaciągasz nowy kredyt i spłacasz obecny. Z lepszym wynikiem kredytowym lub wyższym dochodem możesz kwalifikować się do pożyczki o niższej stopie procentowej i innych warunkach niż teraz.
Załóżmy na przykład, że kupiłeś samochód za 20 000 USD z RRSO w wysokości 22%. Jeśli refinansowałeś pięcioletnią pożyczkę z RRSO w wysokości 12%, zaoszczędziłbyś 6 468 USD na odsetkach.
Wiodące firmy refinansujące kredyty samochodowe takie jak LendingClub i Bank of America należą do pożyczkodawców, którzy mogą udzielać nowych kredytów samochodowych po niższych stawkach niż akceptacja kredytu.
4. Wymień samochód na inny pojazd
Jeśli masz ustalone dobre nawyki kredytowe i jesteś gotowy na nowy pojazd, inną opcją wyjścia z Pożyczka na Akceptację Kredytu polega na zakupie innego samochodu i wymianie pojazdu, który sfinansowałeś za pomocą Kredytu Przyjęcie.
Jeśli samochód nie jest wystarczająco wart, aby zaspokoić istniejącą pożyczkę, możesz rzuć pozostałe saldo w nową pożyczkę u innego pożyczkodawcy z potencjalnie lepszymi warunkami.
5. Dobrowolne zrzeczenie się pojazdu
Jeśli desperacko chcesz wydostać się z pożyczki na akceptację kredytu, możesz rozważyć dobrowolne poddanie się, czasami określane jako dobrowolne przejęcie. Dobrowolnym zrzeczeniem się informujesz pożyczkodawcę, że nie stać cię na płatności i oddajesz samochód. The pożyczający sprzedaje samochód na aukcji, aby odzyskać swoją inwestycję.
Jednak cena sprzedaży samochodu może nie spłacić istniejącego kredytu. Nawet jeśli zwrócisz pojazd i nie będziesz go używać, nadal będziesz winien pozostałe saldo kredytu samochodowego. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na płatności, pożyczkodawca może zgłosić zrzeczenie się jako przejęcie twojego raport kredytowy. Z tego powodu dobrowolne poddanie się jest ryzykowne i powinno być traktowane jako ostateczność, aby wydostać się z pożyczki na akceptację kredytu.
Jeśli oddasz swój pojazd, poproś pożyczkodawcę o potwierdzenie na piśmie, że pożyczka jest spłacana i że nie zgłosi zwrotu pojazdu jako przejęcia do biura kredytowe.
Co się stanie, jeśli pominę spłatę kredytu samochodowego?
Akceptacja kredytu rozpoczyna działania windykacyjne jeden dzień po przekroczeniu terminu płatności. Podejmie następujące działania w celu odzyskania należnych pieniędzy:
- Jej dział windykacji będzie dzwonił do Ciebie regularnie, dopóki płatność nie zostanie dokonana.
- Akceptacja kredytu zgłosi brakujące płatności do biur kredytowych.
- Będziesz musiał uiścić opłaty za spóźnienie.
- Akceptacja kredytu może przejąć Twój pojazd.
- Credit Acceptance może Cię pozwać i uzyskać nakaz sądowy w celu zajęcia Twoich zarobków.
Jaka jest polityka przejmowania własności firmy Credit Acceptance?
Credit Acceptance podejmie próbę ściągnięcia należnych pieniędzy zaraz po wystąpieniu pominiętej płatności. Jeśli nie spłacisz należnych pieniędzy i naliczonych opłat za opóźnienie, Credit Acceptance przypisze Twój pojazd do zewnętrznego kontrahenta zajmującego się przejęciem. Następnie wykonawca przejmie twój samochód.
Gdy to nastąpi, możesz wynegocjować kwotę płatności, aby odkupić pojazd. W przeciwnym razie samochód zostanie sprzedany, a wpływy ze sprzedaży zostaną wykorzystane na zaległą pożyczkę.
Czy akceptacja kredytu ma urządzenia śledzące na samochodach?
w 2017 r Federalna Komisja Handlu ogłosiła dochodzenie w sprawie korzystania przez Credit Acceptance z trackerów zwanych przerywaczami startowymi GPS. Od tego czasu Akceptacja Kredytów zaprzestała tej praktyki; firma przestała z nich korzystać w połowie 2019 roku.
Dolna linia
Istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby wyjść z kredytu samochodowego z akceptacją kredytu, a każda strategia ma zalety i wady do rozważenia. Masz do wyboru: zapłacić więcej niż minimum, aby szybciej pozbyć się kredytu, refinansować, wymienić pojazd lub, w ostateczności, dobrowolnie oddać pojazd.
Jeśli masz trudności z opłaceniem rachunków i martwisz się wezwaniami do windykacji lub przejęciem pojazdu, rozważ skorzystanie z niedochodowa agencja doradztwa kredytowego. Doradcy kredytowi mogą pomóc Ci stworzyć budżet, opracować plan zarządzania długiem i negocjować z wierzycielami w Twoim imieniu. Możesz znaleźć doradcę w pobliżu w Stanach Zjednoczonych. Baza danych zatwierdzonych agencji Departamentu Sprawiedliwości.