Jak długo po bankructwie mogę otrzymać kredyt samochodowy?

Czas potrzebny na uzyskanie kredytu samochodowego po bankructwie może zależeć od tego, czy złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, czy rozdziału 13. Konieczne jest również rozejrzenie się, aby znaleźć pożyczkodawców, którzy współpracują z pożyczkobiorcami po bankructwie.

Możesz otrzymać kredyt samochodowy po bankructwo, ale zakwalifikowanie się do automatycznego finansowania może być nieco trudniejsze. Istnieją kredytodawcy, którzy zatwierdzą cię do kredytu samochodowego po bankructwie, chociaż możesz zapłacić wyższą stopę procentową, aby pożyczyć. Pożyczkodawcy mogą również nałożyć wysoką opłatę za udzielenie pożyczki, aby gwarantować pożyczkę.

Dowiedz się więcej o tym, jak długo po bankructwie może zająć Ci uzyskanie kredytu samochodowego.

Jak długo trzeba czekać na kredyt samochodowy po ogłoszeniu upadłości?

To, jak szybko jesteś w stanie uzyskać kredyt samochodowy po bankructwie, może częściowo zależeć od tego, jaki rodzaj bankructwa złożyłeś. Możesz złożyć wniosek o ochronę przed upadłością zgodnie z rozdziałem 7 lub rozdziałem 13 federalnego kodeksu upadłościowego.

Rozdział 7 Bankructwo jest również znany jako upadłość likwidacyjna, ponieważ dłużnicy są zwykle zobowiązani do likwidacji części swojego majątku jako warunku spłaty długów. W tego rodzaju ogłoszeniu upadłości zwracasz się do sądu o umorzenie długów. W zamian sąd może zająć część twojego majątku, zlikwidować go i wykorzystać na spłatę twojego majątku wierzyciele.

Zgłoszenie na podstawie rozdziału 7 może być odpowiednie w sytuacjach, gdy masz w dużej mierze niezabezpieczone długi, takie jak karty kredytowe lub rachunki medyczne, i nie masz wystarczających aktywów, aby je spłacić. Proces składania i zakończenia upadłości na podstawie rozdziału 7 może trwać od jednego do sześciu miesięcy. Gdy Twoja sprawa zostanie zamknięta, nie będziesz już odpowiedzialny za płacenie którejkolwiek z tych kwot długi zawarte w twoim zgłoszeniu.

Rozdział 13 bankructwo daje możliwość spłaty długów w czasie przy zachowaniu całego majątku. Ten rodzaj zgłoszenia ma na celu pomóc spłacić wierzycieli w okresie od trzech do pięciu lat, bez konieczności przechodzenia przez likwidację.

Możesz wybrać bankructwo na podstawie rozdziału 13, jeśli masz aktywa, które chcesz zatrzymać, takie jak dom, pojazdy lub konta bankowe, i masz środki na spłatę długów. Jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz złożyć wniosek Rozdział 11 bankructwo zamiast tego stworzyć plan spłaty tego, co jesteś winien.

Bankructwo z rozdziału 7 może pozostać w twoim raporcie kredytowym przez okres do 10 lat. Tymczasem bankructwo na podstawie rozdziału 13 może pozostać na twoim koncie nawet przez siedem lat. To nie znaczy, że będziesz musiał czekać od siedmiu do dziesięciu lat, aby uzyskać kredyt samochodowy. Możesz jednak spodziewać się natychmiastowego wpływu na ocenę zdolności kredytowej po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości.

Jak upadłość wpływa na uprawnienia do kredytu samochodowego

Kiedy ubiegasz się o kredyt samochodowy, pożyczkodawcy mogą sprawdzić twoje raporty kredytowe i ocenę kredytową. A Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, której pożyczkodawcy używają do pomiaru ryzyka. Im wyższy wynik, tym mniej ryzykowny wydajesz się kredytodawcom. Bankructwo może być bardzo szkodliwe dla twojego kredytu - możliwe, że twój wynik może spaść o 100 punktów lub więcej, w zależności od tego, gdzie był przed złożeniem wniosku.

Pożyczkodawcy mogą postrzegać kredytobiorców, którzy byli bankrutami, jako osoby o wyższym ryzyku. Jeśli chodzi o to, jak wpływa to na kwalifikowalność kredytu samochodowego, którekolwiek z poniższych może być prawdziwe:

• Kredytodawcy mogą niechętnie zatwierdzić cię do kredyt samochodowy, zwłaszcza jeśli od bankructwa dzieli Cię tylko kilka miesięcy.
• Jeśli zostanie zatwierdzony, pożyczkodawca może pobierać wyższą opłatę oprocentowanie aby pożyczka zrekompensowała postrzegane ryzyko udzielenia ci pożyczki po ogłoszeniu upadłości.
• Możesz zostać obciążony wyższą opłatą opłata startowa aby pożyczkodawca poręczył pożyczkę, co ponownie jest środkiem zarządzania ryzykiem.

Uzyskanie kredytu samochodowego po bankructwie nie jest niemożliwe, ale powinieneś być przygotowany na to, że będziesz mieć swój Historia kredytowa być pod dokładniejszą kontrolą pożyczkodawców.

Jak uzyskać kredyt samochodowy po bankructwie

Upadłość trwa wiele lat, aby upaść raporty kredytowe. Jeśli jednak chciałbyś otrzymać kredyt samochodowy po bankructwie, możesz podjąć pewne kroki, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie.

Krok 1: Sprawdź swój kredyt

Przed złożeniem wniosku o kredyt samochodowy powinieneś zrozumieć, co pożyczkodawcy zobaczą w twoich raportach kredytowych i co uwzględnią w swoich decyzjach kredytowych. Sprawdzanie raportów kredytowych i wyników może dać ci wyobrażenie o tym, jak ryzykowne możesz się wydawać.

Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę podczas sprawdzania kredytu.

• Zgłoszenie upadłości: Jeśli Twoja sprawa upadłościowa została zakończona, ważne jest, aby upewnić się, że wszelkie długi uwzględnione w Twoim zgłoszeniu są zgłaszane jako zamknięte konta z zerowym saldem.
• Błędy: Dobrym pomysłem jest również szukanie błędów w raportach kredytowych, które mogą szkodzić Twojemu wynikowi. Obejmuje to niewłaściwe zgłaszanie długów objętych upadłością, a także błędy związane z długami, które nie były.
• Negatywne informacje: Negatywne informacje, takie jak opóźnienia w płatnościach lub wysokie wykorzystanie kredytu, może zaszkodzić Twojemu wynikowi. Chociaż nie możesz kwestionować dokładnych negatywnych informacji, możesz zidentyfikować i powstrzymać negatywne nawyki, które mogą obniżać Twój wynik.
  

Krok 2: Rozpocznij odbudowę kredytu

Odbudowa kredytu po bankructwie może zająć trochę czasu, a im szybciej zaczniesz, tym lepiej. Niektóre z najlepszych sposobów odbudowy kredytu po bankructwie obejmują:

• Terminowe płacenie rachunków, zwłaszcza tych, które nie zostały objęte upadłością.
• Dodanie jako autoryzowanego użytkownika do konta karty kredytowej innej osoby, co może odzwierciedlać jej dobre nawyki kredytowe w raporcie kredytowym.
• Ubieganie się o zabezpieczoną kartę kredytową, obciążanie jej co miesiąc niewielkimi kwotami i spłacanie całości salda.
• Uzyskanie kredytu budującego kredyt za pośrednictwem banku lub unii kredytowej w celu przywrócenia pozytywnej historii płatności.

Krok 3: Zachowaj zaliczkę

Im więcej inwestujesz w nowy lub używany samochód, tym mniej masz do sfinansowania. Oszczędzanie większego zaliczka może ułatwić zakwalifikowanie się, jeśli nie potrzebujesz większej pożyczki.

Jeśli planujesz zaoszczędzić pieniądze na zadatek na pojazd, pamiętaj, aby trzymać go we właściwym miejscu. Na przykład wysokodochodowe konto oszczędnościowe może być bezpiecznym sposobem na pomnażanie pieniędzy, jeśli zarabiasz wyższą stopę procentową.

Krok 4: Porównaj pożyczkodawców i rozejrzyj się

Jeśli pracujesz nad kredyt na odbudowę i masz zaoszczędzoną zaliczkę, następnym krokiem jest znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy do współpracy. Dobrym pomysłem jest rozejrzenie się i porównanie kredytów samochodowych od wielu pożyczkodawców, aby zorientować się, do czego możesz się kwalifikować i ile zapłacisz.

Istnieje kilka możliwości uzyskania kredytu samochodowego po bankructwie.

• Unie kredytowe: Unia kredytowa może być bardziej chętna do współpracy z kredytobiorcami po ogłoszeniu upadłości niż bank. Aby dołączyć do unii kredytowej, musisz spełnić wymagania dotyczące członkostwa, ale może być możliwe znalezienie opcji kredytu samochodowego o stawkach, które nie są astronomiczne.
• Pożyczkodawcy online: Pożyczkodawcy online mogą oferować kredyty samochodowe o złych kredytach dla osób, które przeżyły bankructwo lub mają niższą zdolność kredytową z powodu wykluczenia. Niektórzy pożyczkodawcy online mogą przywiązywać większą wagę do czynników innych niż wyniki kredytowe do zatwierdzenia, takich jak dochody i historia zatrudnienia.
• Finansowanie wewnętrzne: Dealerzy samochodowi mogą oferować wewnętrzne finansowanie kredytobiorcom ze złym kredytem, ​​w tym osobom, które przeżyły bankructwo. Są to zazwyczaj kredyty typu subprime, co oznacza, że ​​mają wyższe oprocentowanie, ale warto je rozważyć kup tutaj, zapłać tutaj finansowanie, jeśli nie możesz zakwalifikować się do kredytu samochodowego gdzie indziej.
  

Rozważania przy ubieganiu się o kredyt samochodowy po bankructwie

Uzyskanie kredytu samochodowego po bankructwie różni się nieco od ubiegania się o finansowanie, gdy masz dobry lub doskonały kredyt. Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać, porównując opcje pożyczania.

Stopy procentowe

Bardziej prawdopodobne jest, że po bankructwie zapłacisz wyższe oprocentowanie kredytu samochodowego. Ponownie, dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy prawdopodobnie postrzegają cię jako osobę o wyższym ryzyku. Im wyższa stawka kredytu, tym więcej zapłacisz łącznie odsetki i tym wyższe będą prawdopodobnie Twoje miesięczne płatności.

Współsygnatariusze

Poproszenie kogoś o to podpisać kredyt samochodowy dla ciebie po bankructwie może ułatwić uzyskanie zatwierdzenia. Może to również zaoszczędzić pieniądze, jeśli jesteś w stanie zakwalifikować się do niższej stopy procentowej. Należy jednak pamiętać, że podpisana pożyczka może pojawić się na obu raportach kredytowych. Jeśli ty domyślny na spłatę pożyczki, ryzykujesz szkodę dla kredytu współsygnatariusza i relacji z nimi.

Drapieżni pożyczkodawcy

Kiedy wychodzisz z bankructwa, znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej. Niektórzy mniej renomowani kredytodawcy próbują to wykorzystać. Na przykład pożyczkodawca może oferować kredyty samochodowe bez kontroli kredytowej, ale drobnym drukiem określa warunki dotyczące wygórowanych stóp procentowych i / lub opłat.

Dlatego ważne jest, aby dokładnie zbadać pożyczkodawców przed złożeniem wniosku o kredyt samochodowy po bankructwie. Pomocne może być również czytanie recenzji online od klientów i sprawdzanie ich Oceny Better Business Bureau (BBB). poznać ich reputację.

Dolna linia

Uzyskanie kredytu samochodowego po bankructwie może pomóc w odbudowie kredytu, jeśli dokonujesz płatności na czas. Jednak ważne jest, aby wiedzieć, czego możesz się spodziewać, jeśli chodzi o zakwalifikowanie się do pożyczki i ile zapłacisz. Podjęcie kroków w celu poprawy zdolności kredytowej po wyjściu z bankructwa może pomóc w powrocie na właściwe tory finansowe, tak aby kwalifikować się do najlepsze oprocentowanie kredytu samochodowego wcześniej.