Przegląd pożyczek biznesowych koła finansowania: lipiec 2023 r

Zalety wyjaśnione

• Niewiele opłat: Na przykład nie ma kar za przedpłatę, opłat za złożenie wniosku ani opłat miesięcznych za standardowe pożyczki biznesowe.
• Szybka decyzja o zatwierdzeniu kredytu: Zatwierdzenie pożyczki terminowej może zająć zaledwie 24 godziny po złożeniu wszystkich niezbędnych dokumentów.
• Szybkie finansowanie kredytów: Finansowanie standardowej pożyczki biznesowej może nastąpić w ciągu zaledwie dwóch dni.

Wyjaśnienie wad

• Strome wymagania dotyczące zdolności kredytowej: Ogólnie rzecz biorąc, Funding Circle pożycza kredytobiorcom z wynikiem FICO co najmniej 660.
• Wysoka prowizja za udzielenie kredytu: Funding Circle pobiera opłatę za udzielenie pożyczki w wysokości od 4,49% do 8,49%.
• Potencjalnie wysokie RRSO: RRSO dla pożyczki waha się od 11,29% do 30,12% w momencie pisania.

Rodzaje pożyczek biznesowych oferowanych przez Funding Circle

Funding Circle oferuje trzy podstawowe rodzaje pożyczek biznesowych:

• Standardowa pożyczka biznesowa w wysokości od 25 000 do 500 000 USD na okres do siedmiu lat; wymagany jest wynik FICO co najmniej 660
instagram viewer
• Biznesowa linia kredytowa do 150 000 USD, z odsetkami płaconymi tylko od wykorzystanych pieniędzy; zalecany jest wynik FICO co najmniej 680
• SBA 7(a) pożyczka w wysokości od 75 000 USD do 5 milionów USD na okres do 10 lat; wymagany jest minimalny wynik FICO 650

Pożyczki nie są dostępne dla firm z następujących branż:

• Nieruchomości spekulacyjne
• organizacje non-profit
• Produkcja broni
• Hazard
• Sprzedaż marihuany
• Pornografia

Niektóre pożyczki terminowe Funding Circle wymagają zabezpieczenia, takiego jak aktywa biznesowe lub osobiste.

Pożyczki SBA 7 (a) firmy są przeznaczone na takie cele, jak zakup zapasów, dostarczanie kapitału obrotowego, zakup sprzętu i konsolidacja zadłużenia. Pożyczki SBA 7 (a) w wysokości 25 000 USD lub mniej nie wymagają zabezpieczenia, podczas gdy pożyczki w wysokości od 25 000 USD do 350 000 USD mogą wymagać zastawu na aktywach. Pożyczka powyżej 350 000 USD wymaga zabezpieczenia składającego się z aktywów biznesowych, osobistej rezydencji lub nieruchomości inwestycyjnych.

Biznesowe linie kredytowe są idealne do pokrycia kosztów operacyjnych, opłacenia powtarzających się wydatków, przygotowania do nowego projektu lub zdobycia funduszy awaryjnych, mówi Funding Circle. Niektóre linie kredytowe są zabezpieczone zabezpieczeniem, inne nie.

Czas na otrzymanie środków

Funding Circle twierdzi, że złożenie wniosku zajmuje zaledwie sześć minut i zaledwie 24 godziny na zatwierdzenie po złożeniu wszystkich niezbędnych dokumentów. Pożyczkobiorca może otrzymać finansowanie pożyczki w ciągu zaledwie 48 godzin po sfinalizowaniu standardowej pożyczki. Finansowanie tego samego dnia jest dostępne dla linii kredytowej, podczas gdy finansowanie pożyczki SBA 7 (a) wynosi średnio od 27 do 49 dni.

Wymagania pożyczkobiorcy

Oto kilka ogólnych wymagań dla wnioskodawców ubiegających się o pożyczki terminowe od Funding Circle. Mogą one nie dotyczyć każdego pożyczkobiorcy lub produktu pożyczkowego.

• Co najmniej dwa lata w biznesie
• Co najmniej 50 000 USD rocznego dochodu
• Osobisty wynik FICO co najmniej 660 dla właścicieli firm
• Brak osobistych bankructw wśród wszystkich właścicieli firm w ciągu ostatnich siedmiu lat
• Zeznania podatkowe z działalności gospodarczej z co najmniej dwóch lat
• Zeznania podatkowe od osób fizycznych z co najmniej jednego roku
• Wyciągi bankowe z co najmniej sześciu miesięcy
• W niektórych przypadkach wymagane jest członkostwo w unii kredytowych
• W przypadku niektórych pożyczek wymagane jest zabezpieczenie

Funkcje pożyczki biznesowej koła finansowania

Cechy standardowych pożyczek terminowych Funding Circle obejmują:

• Brak opłaty za wniosek: Przy ubieganiu się o pożyczkę nie jest pobierana żadna opłata.
• Brak opłat miesięcznych: Za bieżące utrzymanie konta nie są pobierane żadne opłaty.
• Brak kary za przedpłatę: Za spłatę pożyczki przed ostatecznym terminem nie pobiera się żadnych opłat.
• Stała stopa procentowa: RRSO pożyczki nie ulegnie zmianie.
• Stała opłata miesięcznas: Miesięczne płatności pozostają takie same.

Obsługa klienta

Klienci mogą skontaktować się z Funding Circle telefonicznie (w dni powszednie od 7:00 do 16:00 czasu pacyficznego) lub e-mailem. Firma chwali się, że każdemu klientowi przypisywany jest własny opiekun konta.

Satysfakcja konsumenta

Ogólnie rzecz biorąc, Funding Circle cieszy się dobrą reputacją:

• Ocena 4,6 gwiazdek na 5 w Trustpilot, witrynie z recenzjami klientów
• Akredytacja A+ od Better Business Bureau

Jednak niektórzy recenzenci na stronie Better Business Bureau narzekają na obsługę klienta, profesjonalizm i standardy udzielania pożyczek przez Funding Circle.

Ubieganie się o pożyczkę biznesową z kręgu finansowania

Funding Circle akceptuje tylko wnioski online o pożyczki terminowe. Oto kilka czynności, które należy wykonać podczas składania wniosku:

• Wybierz wielkość pożyczki, na przykład 150 000 USD.
• Wybierz okres pożyczki, na przykład pięć lat.
• Podaj informacje, takie jak imię i nazwisko, nazwa firmy, adres e-mail, numer telefonu i numer telefonu firmy.
• Dostarcz zeznanie podatkowe firmy za co najmniej dwa ostatnie lata.
• Dostarcz osobiste zeznanie podatkowe za co najmniej ostatni rok.
• Dostarcz wyciągi bankowe firmy za co najmniej ostatnie sześć miesięcy.
• Oferuj zabezpieczenia, takie jak aktywa biznesowe (w większości przypadków).
• Wypełnij formularz wymieniający zobowiązania dłużne, takie jak karty kredytowe, pożyczki biznesowe i zaliczki gotówkowe.
• Wypełnij formularz gwarantujący pożyczkę. Każdy właściciel, który kontroluje co najmniej 20% firmy, musi wypełnić formularz gwarancji osobistej.

Alternatywni kredytodawcy biznesowi

Kapitus	Na pokładzie	Bluevine
Kwota pożyczki lub LOC	Do 250 000 USD	Do 250 000 USD	Do 250 000 USD
Warunki pożyczki	3-18 miesięcy	Do 24 miesięcy	6-12 miesięcy
Zalecana minimalna ocena kredytowa	650	625	625

Ostateczny werdykt

Pożyczkobiorca biznesowy może być w stanie uzyskać niskie oprocentowanie pożyczki od Funding Circle, jeśli jego ocena kredytowa mieści się w przedziale od bardzo dobrego do wyjątkowego w skali FICO (740 do 850). W przeciwnym razie stopa procentowa może wynosić 20% lub więcej, czyli więcej niż RRSO dla wielu kart kredytowych.

Jeśli masz zdrowy kredyt, możesz skorzystać z pożyczki Koła Finansowania, dzięki brakowi opłat, a także szybkiemu procesowi zatwierdzania i finansowania. Należy jednak pamiętać, że Funding Circle pobiera opłatę za udzielenie pożyczki, która może przekroczyć 8%, oraz opłatę za opóźnienie w wysokości 5%. Opłaty te, wraz z potencjalnie wysoką stopą procentową, mogą skłonić pożyczkobiorcę biznesowego do szukania pieniędzy u innego pożyczkodawcy.

Czy Funding Circle buduje kredyt biznesowy?

Tak, Funding Circle może Ci pomóc zbudować kredyt biznesowy. Funding Circle zgłasza terminowe i opóźnione spłaty pożyczek dwóm biurom kredytowym: Experian i Dun & Bradstreet.

Czy pożyczki dla firm z kręgu finansowania są zabezpieczone?

Większość, ale nie wszystkie, pożyczki biznesowe z kręgu finansowania są zabezpieczone, co oznacza, że ​​będziesz musiał zapewnić jakieś zabezpieczenie.

Jak działa Koło Finansowania?

Jak platforma pożyczkowa peer-to-peer, Funding Circle finansuje pożyczki dla małych firm z pieniędzy inwestorów. To nie jest bank; zamiast tego współpracuje z inwestorami i pożyczkodawcami, aby zasilać swoje pożyczki.

Jakie ryzyko wiąże się z wyborem koła finansowania dla pożyczkodawcy?

Podczas gdy Funding Circle działa na rynku od 2010 roku i dostarczyło ponad 19 miliardów dolarów na finansowanie biznesu, niektórych pożyczkobiorców może zniechęcić brak ceglane lokalizacje i problemy z obsługą klienta cytowane przez niektórych klientów.

Czy koło finansowania wymaga zabezpieczenia?

Wymagają tego niektóre pożyczki z kręgu finansowania zabezpieczenie, takich jak majątek firmy i majątek osobisty. Ale nie wszystkie jego pożyczki.