Jak kupić samochód bez kredytu

Zarówno nowe, jak i używane samochody często mają wysoką cenę, więc wielu konsumentów decyduje się na finansowanie tych zakupów. Ale zwykle potrzebujesz dobrego kredytu, aby zakwalifikować się do kredytu samochodowego o przyzwoitej stopie procentowej. Znalezienie niedrogiej pożyczki na korzystnych warunkach może być bardzo trudne, jeśli masz ograniczony kredyt lub nie masz go wcale.

Ale możesz mieć inne opcje, jeśli chcesz kupić samochód bez kredytu - opcje, które nie obejmują wydawania całych oszczędności awaryjnych na pojazd. Oto kroki, które powinieneś podjąć podczas zakupów i kilka opcji zabezpieczenia finansowania.

1. Zrozum swoją sytuację kredytową

Zanim zaczniesz kupować samochód, dobrze jest zrozumieć swoją sytuację kredytową. To da ci wgląd w to, czy prawdopodobnie kwalifikujesz się do kredytu samochodowego z banku, unii kredytowej lub salonu samochodowego.

Aby zorientować się, gdzie stoisz, sprawdź swoje raporty kredytowe za darmo na stronie AnnualCreditReport.com. Twoje raporty kredytowe zawierają informacje o historii płatności, otwartych i zamkniętych rachunkach oraz ostatnim wykorzystaniu kredytu. Jeśli Twój kredyt jest ograniczony, może nie być dostępnych zbyt wiele informacji, ale nadal warto to sprawdzić.

Pamiętaj, że twoja ocena kredytowa zazwyczaj nie pojawi się w twoich raportach kredytowych. Ale możesz mieć dostęp do oceny kredytowej za pośrednictwem swojej firmy obsługującej karty kredytowe lub renomowanej bezpłatnej usługi oceny zdolności kredytowej. Potrzebujesz pewnej ilości informacji w swoich raportach kredytowych, aby wygenerować wynik, więc w zależności od twojego profilu kredytowego możesz mieć ocenę kredytową lub nie.

2. Przygotuj się na zakup samochodu bez kredytu

Przygotowując się do zakupu samochodu, przejrzyj swoje finanse, aby określić kwotę zaliczki, na którą możesz sobie pozwolić. Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać większej zaliczki, jeśli nie masz kredytu. Ponieważ nie będą mieli wystarczających informacji, aby określić twoją zdolność kredytową, mogą uznać cię za wyższe ryzyko kredytowe i tym samym poprosić o więcej pieniędzy z góry.

Rozsądnie jest również ustalić miesięczną opłatę, na którą możesz sobie wygodnie pozwolić. W ten sposób będziesz mieć na uwadze numer podczas zakupów. Posiadanie z góry ustalonego limitu pomoże ci uniknąć nadmiernego obciążania finansowego, ponieważ sprzedawcy wykorzystają miesięczną opłatę jako sposób na zachęcenie cię do zakupu samochodu.

3. Znajdź odpowiedni samochód

Następnym krokiem po ustaleniu budżetu jest znalezienie odpowiedniego samochodu. Aby zawęzić opcje, zastanów się nad następującymi pytaniami:

• Jaka jest Twoja idealna cena? Wykorzystaj swój kredyt, finanse oraz idealną zaliczkę i miesięczną opłatę jako wskazówki dotyczące cen.
• Chcesz kupić nowe czy używane? Ogólnie rzecz biorąc, używane pojazdy są tańsze.
• Ilu pasażerów będziesz mieć? Może to pomóc w ustaleniu, czy chcesz sedana, czy SUV-a.
• Czy masz preferowaną markę lub model? Być może miałeś w przeszłości pojazd, który był bardzo niezawodny lub przyglądasz się samochodowi o wysokich ocenach bezpieczeństwa. Skorzystaj z tych informacji, aby pokierować wyszukiwaniem.
• A co z innymi kosztami? Oszczędność paliwa i koszty utrzymania są ważnymi czynnikami branymi pod uwagę przy zakupie nowego pojazdu. Zbadaj te wydatki przed zakupem.

4. Bezpieczne finansowanie

Zabezpieczenie finansowania nowego samochodu może być trudne bez kredytu, ale nie jest niemożliwe. Podobnie jak w przypadku każdej innej pożyczki, mądrze jest rozejrzeć się za nową pożyczką samochodową. Porównując opcje, spójrz na dostępne warunki, RRSO i wymagania pożyczkobiorcy.

Podczas gdy salony samochodowe oferują pożyczki, niekoniecznie oferują najlepsze stawki i warunki. W niektórych przypadkach mogą pokonać stawki, które znajdziesz na własną rękę, więc warto je zbadać, ale zawsze warto porównać stawki dealerskie z tym, co możesz uzyskać bezpośrednio od pożyczkodawców.

Jeśli będziesz ubiegać się o wiele pożyczek, staraj się zakończyć wszystkie zakupy kredytów samochodowych w ciągu dwóch tygodni; pomoże to zmniejszyć negatywny wpływ na Twój kredyt, ponieważ wszystkie zapytania kredytowe będą liczone jako jedno dla celów scoringowych (niektóre modele scoringowe dają Ci do 45 dni).

Jeśli jesteś członkiem a unia kredytowa, zastanów się najpierw nad szukaniem tam pożyczek. Zapytaj, czy oferuje opcje automatycznego finansowania dla pożyczkobiorców bez historii kredytowej, a jeśli tak, rozważ wstępną kwalifikację do pożyczki samochodowej, aby określić stawki i warunki, które możesz otrzymać. Pamiętaj, że Twoja stawka będzie prawdopodobnie wyższa niż w przypadku dobrego kredytu.

Możesz również rozważyć złożenie wniosku o pożyczkę samochodową ze współautorem lub współpożyczkobiorcą, który ma silny kredyt. Twój automatyczny pożyczkodawca rozważy swój profil kredytowy oprócz twojego podczas procesu składania wniosku o pożyczkę, co może pomóc ci zakwalifikować się do lepszych stawek i warunków.

Najlepsze kredyty samochodowe bez kredytu / słabego kredytu

Pożyczający	Kwiecień	Kwoty pożyczki	Warunki pożyczki
AUTOMATYCZNA PŁATNOŚĆ	Już od 2,99%	$2,500–$100,000	2–8 lat
CarMax	5%–24%	$5,000–$100,000	3–6 lat
Carwana	Nie ujawnione	Nie ujawnione	3–6 lat
Pożyczki OpenRoad	Już od 1,90%	$7,500–$100,000	3–6 lat

5. Negocjuj najlepszą ofertę

Kupując samochód od dealera, mądrze jest negocjować cenę. W ten sposób można zaoszczędzić znaczną kwotę na całkowitych kosztach. Oto kilka wskazówek, jak wynegocjować najlepszą możliwą ofertę:

• Koszty badań/wartość wymiany z wyprzedzeniem: Gdy już pomyślisz o pojeździe, sprawdź ceny w witrynach takich jak Niebieska księga Kelleya i Edmundów; pomoże ci to ustalić uczciwą wartość wymiany dla twojego obecnego samochodu. Na koniec spójrz na dealerów w Twojej okolicy, aby porównać różnice w cenach. Zapisz te wartości, aby mieć je pod ręką, gdy udasz się do dealera.
• Przeznacz dużo czasu na zakup: Negocjowanie ceny samochodu może zająć trochę czasu, więc przygotuj się na spędzenie kilku godzin w salonie. Jeśli się spieszysz, możesz zaakceptować cenę, która jest nierozsądna, aby szybko wyjść. Najlepiej iść na zakupy samochodowe, gdy masz czas, aby odrzucić ofertę i szukać gdzie indziej.
• Wejdź z myślą o numerze: prawdopodobnie masz na myśli cenę opartą na swoich badaniach, ale warto też wybrać cenę idealną kwotę, która posłuży jako punkt wyjścia do negocjacji (należy wziąć pod uwagę całkowity koszt, zaliczki i opłaty miesięczne płatności).
• Przygotuj się na znalezienie złotego środka: Dealer niekoniecznie musi zaakceptować twoją idealną cenę, ale prawdopodobnie będzie skłonny nieco obniżyć koszty. Przygotuj się na znalezienie złotego środka, ale trzymaj się limitów określonych przez budżet.
• Nie zapomnij o dodatkach: zapytaj o gwarancje, dodatkowe klucze, funkcje takie jak zdalne uruchamianie i możliwe rabaty.

6. Sfinalizuj zakup

Możesz pomyśleć, że skończyłeś negocjacje, gdy ustalisz cenę, ale dealer może spróbować sprzedać Ci niektóre funkcje, zanim sfinalizujesz zakup. Bądź przygotowany na odrzucenie dodatkowych kosztów za rzeczy, których prawdopodobnie nie potrzebujesz, takie jak przedłużone gwarancje, urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą i plany ochrony pojazdu.

Po usunięciu tych przeszkód prawdopodobnie będziesz gotowy do podpisania dokumentów i sfinalizowania zakupu pojazdu.

Alternatywy dla zakupu samochodu bez kredytu

1. Poczekaj i zbuduj kredyt:Jeśli nie potrzebujesz pilnie nowego samochodu, możesz rozważyć poczekanie, aż poprawi się Twoja sytuacja kredytowa, zanim zaczniesz się rozglądać. Pomóc poprawić swoją sytuację kredytową, możesz rozważyć pożyczkę na budownictwo kredytowe. Często oferowane przez spółdzielcze kasy pożyczkowe, kredyty budowlane to małe, krótkoterminowe pożyczki, które mogą pomóc w budowaniu kredytu przed udaniem się do dealera. Pożyczki te wymagają pełnego zestawu miesięcznych płatności przed udzieleniem dostępu do funduszy. Gdy co miesiąc spłacasz pożyczkę, twoja pozytywna historia płatności jest zgłaszana do głównych biur kredytowych. Może to spowodować wzrost Twojej zdolności kredytowej oraz lepsze oprocentowanie i warunki kredytu w przyszłości.
2. Oszczędzaj gotówkę:Ty też możesz zaoszczędzić znaczną sumę i kup samochód za gotówkę. Może to być opcja, jeśli planujesz kupić niedrogi używany samochód. Ale może być trudno zaoszczędzić wystarczająco dużo, jeśli kupujesz nowy samochód z wysoką ceną.
3. Pożycz od członka rodziny lub przyjaciela: Jeśli masz trudności z zakupem samochodu bez kredytu, uzyskanie niskooprocentowanej pożyczki od członka rodziny lub przyjaciela może być również opcją. Ale jeśli wybierzesz tę trasę, najpierw opracuj szczegóły płatności i zobowiąż się do spłaty pożyczki co miesiąc. W przeciwnym razie możesz zaryzykować zniszczenie waszego związku.