Przegląd ubezpieczeń na życie Senior Life Insurance Company

Zalety wyjaśnione

• Ubezpieczenie bez badań lekarskich: Oferty życia seniora ubezpieczenie na życie bez badań lekarskich. Podczas składania wniosku może być konieczne co najwyżej udzielenie odpowiedzi na kilka pytań dotyczących zdrowia.
• Ubezpieczenie gwarantowane na całe życie: Jeśli nie kwalifikujesz się do ubezpieczenia ze względu na swój stan zdrowia, Senior Life oferuje małe plany na całe życie przeznaczony dla osób z umiarkowanymi lub poważnymi problemami zdrowotnymi, w tym z problemem gwarantowanym polityka.
• Dostępny zwrot okresu premium: Senior Life oferuje zwrot składki, co oznacza, że ​​jeśli przeżyjesz 20 lat, możesz otrzymać zwrot 100% zapłaconych składek. Ten rodzaj polisy jest droższy niż zwykła polisa terminowa, ale nie jest powszechną ofertą wśród ubezpieczycieli.

Wyjaśnienie wad

• Niskie kwoty ubezpieczenia: Maksymalne świadczenie z tytułu śmierci, jakie możesz uzyskać w ramach Senior Life, wynosi 50 000 $, zgodnie z polityką firmy. Ubezpieczenie na całe życie jest ograniczone do 30 000 USD. Te kwoty pokrycia mogą być wystarczające na pokrycie ostatecznych wydatków, ale generalnie nie wystarczają na pokrycie innych potrzeb związanych z ubezpieczeniem na życie, takich jak zastąpienie utraconych dochodów.
• Ograniczone typy polis: Senior Life oferuje tylko dwa rodzaje polis: na całe życie i na kadencję. Wiele firm oferuje inne rodzaje ubezpieczenia, np powszechne ubezpieczenie na życie i indeksowane zasady.
• Maksymalny okres 20 lat: Wielu ubezpieczycieli, którzy wystawiają polisę terminową, oferuje okres do 30 lat. Ale maksymalny (i jedyny) dostępny okres Senior Life wynosi 20 lat.
• Nie ocenione przez AM Best: Spośród 91 firm ubezpieczeniowych na życie, które sprawdziliśmy, Senior Life była jedną z zaledwie dwóch firm, które nie zostały ocenione przez agencję ratingową. To sprawia, że ​​trudniej jest określić, jakie jest prawdopodobieństwo, że Senior Life będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań ubezpieczeniowych, takich jak wypłata odszkodowania.
• O wiele więcej skarg niż oczekiwano: Senior Life otrzymał bardzo dużą liczbę skarg w stosunku do swojej wielkości. Według National Association of Insurance Commissioners (NAIC) firma otrzymała ponad trzykrotnie większą liczbę skarg niż oczekiwano, uśrednioną w ciągu trzech lat.

Indeks reklamacji

The Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) śledzi liczbę skarg klientów otrzymywanych przez zakłady ubezpieczeń na życie i oblicza wskaźnik skarg dla każdej firmy na podstawie jej wielkości lub udziału w rynku. Wskaźnik skarg równy 1,0 wskazuje, że zakład ubezpieczeń na życie otrzymał oczekiwaną liczbę skarg, natomiast wskaźnik poniżej 1,00 oznacza, że ​​zakład otrzymał mniej skarg niż oczekiwano. Wskaźnik skarg powyżej 1,00 wskazuje, że firma otrzymała więcej skarg niż oczekiwano.

Starszy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie otrzymał wskaźnik reklamacji 3,67, uśredniony w ciągu trzech lat. Jest to zaskakująco wysoka liczba – prawie pięciokrotnie większa niż spodziewana liczba skarg – i uzasadnia wybór innego towarzystwa ubezpieczeń na życie o niższym wskaźniku reklamacji, np. PGR, Ogólnonarodowy, Lub Życie Nowego Jorku. Wszyscy ci ubezpieczyciele mają wskaźnik reklamacji poniżej 1,00. Tylko osiem innych firm z 91 towarzystw ubezpieczeń na życie, które zbadaliśmy, uzyskało wynik powyżej 5,00.

Oceny osób trzecich

Używamy AM Najlepszy ratingi, aby zorientować się, jak stabilna finansowo jest firma ubezpieczeniowa na życie, a co za tym idzie, jakie jest prawdopodobieństwo, że będzie w stanie wypłacić przyszłe roszczenia ubezpieczeniowe. AM Best ocenia ponad 16 000 firm ubezpieczeniowych na całym świecie, ale Senior Life Insurance Company nie jest jedną z nich. To nie jest powszechne wśród przewoźników, których sprawdziliśmy. Tylko jedna inna z 91 towarzystw ubezpieczeń na życie, które zbadaliśmy, nie została oceniona.

AM Best ocenia zdolność firmy do spłaty roszczeń w stopniowanej skali, przy czym A++ jest najwyższą oceną. Wszystkie nasze najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe na życie mieć ocenę co najmniej A. Ponieważ Senior Life nie jest oceniany, trudno jest wiedzieć, jakie jest prawdopodobieństwo, że firma będzie w stanie zapłacić przyszłe roszczenia.

Dostępne zasady

Senior Life oferuje dwa rodzaje polis: terminową i na całe życie. Żaden nie wymaga badania lekarskiego.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Terminowe ubezpieczenie na życie ma trwać przez określoną liczbę lat, na przykład 20. W przeciwieństwie do pełnego ubezpieczenia na życie, nie jest ono ochroną stałą i nie buduje wartości pieniężnej. Senior Life oferuje dwie 20-letnie polisy z dostępnym pokryciem do 50 000 USD. Jeśli wybierzesz okres zwrotu składki, otrzymasz zwrot 100% składek, jeśli przeżyjesz 20-letni okres. Cecha ta podnosi koszt polisy i nie jest powszechną ofertą wśród ubezpieczycieli.

Ubezpieczenie kosztów końcowych

Ostateczne pokrycie kosztów lub ubezpieczenie pochówku to a ubezpieczenie na całe życie polisę z niewielką odprawą pośmiertną. Beneficjenci mogą wykorzystać świadczenie z tytułu śmierci na dowolne potrzeby, ale często jest ono sprzedawane w celu pokrycia kosztów pogrzebu i rachunków końcowych. Polisy na całe życie budują wartość pieniężną i trwają przez całe życie, o ile opłacane są składki. Senior Life oferuje ochronę do 30 000 $, ale tylko wtedy, gdy kwalifikujesz się do planów „ultimate” lub „super preferowanych”. Oferują również gwarantowaną politykę emisji, do której może kwalifikować się każdy do 85 roku życia, niezależnie od warunków zdrowotnych.

Dostępni jeźdźcy

Senior Life udostępnia niewielu jeźdźców. Oto kilka, które mogą być dla Ciebie dostępne.

Świadczenie z tytułu przypadkowej śmierci

Jakiś świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku wypłaca dodatkowe świadczenie poza świadczeniem z tytułu śmierci, jeśli umrzesz w wyniku wypadku.

Jeździec dziecięcy

Umowa dodatkowa dla dzieci dodaje ochronę terminową do podstawowej polisy dla dzieci pozostających na Twoim utrzymaniu. Ubezpieczenie jest zwykle ograniczone i może zostać zamienione na ubezpieczenie stałe, gdy dziecko stanie się dorosłe.

Zasiłek charytatywny

Świadczenie charytatywne może zapewnić niewielką dodatkową korzyść (często ułamek wartości polisy) wybranej przez Ciebie organizacji charytatywnej.

Obsługa klienta

Senior Life Insurance Company umożliwia połączenie z zespołem obsługi klienta za pośrednictwem formularza kontaktowego online lub telefonicznie pod numerem (229)-228-6936. Formularz online nie może być używany do zmiany beneficjentów lub właściciela, modyfikowania polisy ani anulowania ubezpieczenia. Modyfikacje zasad muszą być dokonywane poprzez połączenie telefoniczne z ich biurem domowym. Można się z nimi skontaktować telefonicznie w następujących godzinach pracy:

• 9:00 do 18:00 EST od poniedziałku do czwartku
• 9:00 do 17:00 czasu wschodniego w piątek

Nasza metodologia: Jak oceniamy przewoźników ubezpieczeń na życie

Opracowaliśmy kompleksową metodologię rankingu opartą na priorytetach konsumentów i podstawach towarzystw ubezpieczeniowych na życie, aby uzyskać ponad 90 pozycji ubezpieczycieli w pięciu ogólnych kategoriach: stabilność finansowa, satysfakcja klienta, różnorodność produktów i funkcji, ogólne wrażenia zakupowe, i koszt.

W tym celu zebraliśmy ponad 5000 punktów danych i oceniliśmy każdą firmę na podstawie 55 wskaźników. Pogrupowaliśmy wskaźniki według kategorii, aby zobaczyć, jak wypadli ubezpieczyciele w każdej z nich; następnie zważyliśmy wyniki kategorii, aby określić ogólne wyniki firm.

Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj nasz pełny tekst Metodologia ubezpieczeń na życie.