Jak oceniać produkty Fintech Home Equity

Możesz ocenić oferty kapitału własnego fintech, porównując stopy procentowe, warunki i wszelkie dodatkowe korzyści.

Jeśli jesteś na rynku produktu pod zastaw domu, takiego jak kredyt pod zastaw domu Lub linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC), możesz zwrócić się do swojego banku lub unii kredytowej. Jednak coraz więcej firm fintech oferuje również te produkty.

A fintech, czyli firma zajmująca się technologią finansową, działa głównie online i wykorzystuje zaawansowaną technologię, która umożliwia cyfrowy proces kredytowy. W rezultacie fintechy mogą często oferować szybszy proces zatwierdzania i potencjalnie lepsze warunki pożyczek.

Dowiedz się więcej o tym, jak produkty pod zastaw domu pracy i jak oceniać oferty domów typu fintech.

Kluczowe dania na wynos

Firma fintech lub firma zajmująca się technologią finansową działa głównie online i wykorzystuje zaawansowaną technologię do gwarantowania emisji.
Fintechy coraz częściej oferują produkty związane z kapitałem własnym, takie jak pożyczki, linie kredytowe lub umowy o wspólnej aprecjacji.

instagram viewer

Produkty pod zastaw domu wykorzystują kapitał własny jako zabezpieczenie pożyczki lub odnawialnej linii kredytowej.
Ustalenia dotyczące wspólnej aprecjacji pozwalają właścicielom domów zabezpieczyć niższą stawkę w zamian za część zwiększonej wartości domu dla pożyczkodawcy.

Pożyczki pod zastaw domu mogą często oferować bardziej przystępny sposób na dostęp do gotówki na główne wydatki, takie jak naprawy domu lub czesne. Ich stopy procentowe są zazwyczaj znacznie niższe niż oprocentowanie pożyczek osobistych i innych produktów pożyczkowych. Wiele osób korzysta również z pożyczek pod zastaw domu lub HELOC, aby spłacić zadłużenie o wyższym oprocentowaniu, takie jak wysokie saldo kart kredytowych.

Właściciele domów ze znacznym kapitałem własnym mogą również skorzystać z produktu pod zastaw domu, aby sfinansować swoje wydatki na życie na emeryturze. Ta praktyka nazywa się A odwrócona hipoteka, ponieważ właściciele rozpoczynają odwrotny proces okresowego otrzymywania płatności w stosunku do wartości zgromadzonej w ich domu z upływem czasu i których mogą nie potrzebować tak długo, ponieważ się starzeją.

Rodzaje produktów pod zastaw domu

Kiedy oceniasz produkty fintech, będziesz chciał zrozumieć różnice w ich działaniu.

Dzięki pożyczce pod zastaw domu, pożyczający zapewnia kwotę ryczałtową, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel. Kwota pożyczki, na którą możesz zostać zatwierdzony, będzie zależeć od tego, ile masz kapitału własnego w domu, a wielu pożyczkodawców ogranicza pożyczki do około 80% połączony wskaźnik wartości kredytu do zabezpieczenia (CLTV)., co oznacza, że zwykle możesz wykorzystać tylko część swojego equity. Spłacasz pożyczkę pod zastaw domu w regularnych płatnościach ze stałą stopą procentową.

Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) działają bardziej jak karta kredytowa. Właściciele domów otrzymują linię kredytową, do której mogą uzyskać dostęp w razie potrzeby, a stopy procentowe są zwykle zmienne.

Zarówno w przypadku pożyczek, jak i linii kredytowych pożyczkodawca jest spłacany w całości, jeśli właściciel domu sprzedaje swoją nieruchomość.

Niektóre firmy pożyczkowe, w tym fintechy, oferują również umowy o wspólnym uznaniu. Wspólne uznanie produkty finansowe pozwalają właścicielom domów uzyskać niższe oprocentowanie w zamian za oddanie kredytodawcy procentu od wzrostu wartości, lub uznanie, domu, jeśli został sprzedany.

Jak porównać produkty Home Equity

Kiedy ty ocenić produkty pod zastaw domu od firmy fintech, będziesz chciał wziąć pod uwagę ich warunki i stopy procentowe, a także ich porównanie z podobnymi produktami od tradycyjnych pożyczkodawców. Na przykład fintech może oferować stałe oprocentowanie HELOC, podczas gdy tradycyjni pożyczkodawcy zazwyczaj oferują zmienne oprocentowanie. Fintech może pobierać minimalne opłaty z góry, ponieważ jego proces jest cyfrowy i nie jest kosztowny, podczas gdy tradycyjni kredytodawcy mogą pobierać wyższe opłaty z góry, ponieważ ich proces wymaga dużej siły roboczej.

Wymogi kapitałowe

Niektóre firmy fintech mogą zaakceptować więcej kapitału własnego jako zabezpieczenie niż inni. Wiele firm nie akceptuje 100% CLTV, ale możesz potencjalnie wykorzystać więcej wartości swojego domu w przypadku niektórych produktów niż innych. Częściej zostaniesz zatwierdzony do uzyskania stosunku kredytu do wartości (LTV) wynoszącego 80% lub mniej.

Połączony wskaźnik wartości kredytu do wartości (CLTV) to stosunek całkowitej kwoty zabezpieczonych pożyczek na nieruchomość w porównaniu do wartości nieruchomości. Im niższy CLTV, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy.

Możesz również napotkać minimalne wymagania dotyczące kapitału własnego, takie jak konieczność posiadania co najmniej 20% kapitału własnego w domu. Każdy fintech określi swoje konkretne minimalne wymogi kapitałowe.

Stopy procentowe

Oprocentowanie produktów pod zastaw domu będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Im niższe oprocentowanie, tym więcej zaoszczędzisz na całkowitych kosztach kredytu. Porównaj więc oferty stóp procentowych wśród kilku fintechów, aby określić, która jest najbardziej przystępna cenowo. Oznacza to uzyskanie najniższej stałej stawki w porównywalnych okresach kredytowania. Niektóre fintechy mogą mieć bardziej wydajny proces gwarantowania emisji, inne zarządzanie ryzykiem dostęp do danych, czy tańszy koszt kapitału, który mogą przenieść na Ciebie w postaci niższych odsetek stawki. Mogą też istnieć inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy stopach procentowych.

Niektóre produkty typu home equity mają stałe oprocentowanie, które jest bardziej przewidywalne. Inne mają zmienne stopy procentowe, które potencjalnie mogą być niższe, ale z czasem mogą wzrosnąć. Weź pod uwagę swoje obecne środowisko stóp procentowych i swoją osobistą sytuację finansową, oceniając, który rodzaj stóp procentowych może być dla Ciebie najlepszy.

Długość pożyczki

Spłata warunki pożyczek pod zastaw domu i HELOC również będą się różnić.

W przypadku pożyczek pod zastaw domu długość okresu może wynosić od pięciu do 30 lat. W tym czasie będziesz dokonywać regularnych płatności na rzecz pożyczkodawcy.

Dzięki HELOC fintech przedłuży ci linię kredytową na określony czas zwany okres losowania. Wtedy rozpocznie się okres spłaty i zaczniesz dokonywać regularnych płatności, zwykle o zmiennym oprocentowaniu.

Inne warunki

Jako firmy technologiczne, fintechy często oferują innowacyjne produkty, w tym wraz z pożyczkami pod zastaw domu. Na przykład pożyczkodawcy, tacy jak Synergy One Lending and Figure, oferują HELOC, który jest zasilany przez łańcuch blokowy technologii, aby zapewnić bardziej wydajny proces składania wniosków, gwarantowania emisji i finansowania. Wykorzystując blockchain i inne technologie, fintechy mogą sprawić, że udzielanie pożyczek będzie znacznie tańsze.

Na koniec pamiętaj o ocenie różnych opłat związanych z różnymi produktami typu home equity fintech. Pożyczka pod zastaw domu lub HELOC może mieć konkurencyjne oprocentowanie, ale wyższe koszty zamknięcia. Wiele pożyczek pod zastaw domu lub HELOC wiąże się z kosztami zamknięcia od 2% do 5%.

Jak działa pożyczka pod zastaw domu?

Pożyczka pod zastaw domu to pożyczka na określoną kwotę, spłacana przez określony czas, która wykorzystuje kapitał własny w domu jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, możesz stracić swój dom wykluczenie.

Co to jest fintechowa firma hipoteczna?

Fintechowa firma hipoteczna to pożyczkodawca, który wykorzystuje technologię finansową do przetwarzania, zatwierdzania i finansowania kredytu hipotecznego. Pożyczkodawcy wykorzystujący technologię przetwarzają pożyczki znacznie szybciej niż tradycyjni pożyczkodawcy.

Co to jest łańcuch blokowy HELOC?

Linia kredytowa typu blockchain home equity (blockchain HELOC) wykorzystuje Twój dom jako zabezpieczenie i wykorzystuje blockchain do przechowywania i przesyłania danych w procesie składania wniosków. Wykorzystanie łańcucha bloków do weryfikacji danych może znacznie przyspieszyć proces zatwierdzania i gwarantowania.

Ile akcji mogę wypłacić?

Pożyczkodawcy nakładają ograniczenia na kwotę, którą możesz pożyczyć za pomocą pożyczki pod zastaw domu lub HELOC. Ogólnie rzecz biorąc, łączny stosunek kredytu do wartości (CLTV) musi wynosić 80% lub mniej, co oznacza, że łączna wartość pożyczek wykorzystujących Twój dom jako zabezpieczenie nie może przekraczać 80% wartości Twojego domu.

Jaka jest różnica między pożyczką pod zastaw domu a hipoteką ze wspólną aprecjacją?

Pożyczka pod zastaw domu jest finansowanie dłużne. Pożyczkobiorca otrzymuje pewną sumę pieniędzy i musi ją spłacić plus odsetki. Pożyczkodawca może mieć zastaw, lub roszczenia do nieruchomości, ale otrzymuje tylko główny plus odsetki jak w przypadku każdej innej pożyczki. W układ o wspólnym uznaniu, pożyczkodawca otrzyma część zwiększonej wartości domu w pewnym momencie w przyszłości.

Dolna linia

Kredytodawcy Fintech mogą zapewnić konkurencyjne produkty pod zastaw domu, takie jak pożyczki i linie kredytowe, które mogą odpowiadać Twoim potrzebom finansowym. Przejrzyj wszystkie opcje pożyczek pod zastaw domu, porównując zalety i wady oraz różne warunki. Rozważ skonsultowanie się z profesjonalnym doradcą finansowym w celu uzyskania wskazówek dotyczących najlepszego produktu pod zastaw domu w Twojej konkretnej sytuacji.