Unia kredytowa vs. Płyty CD banku komercyjnego

Jeśli robisz zakupy dla świadectwo depozytowe (CD), dostępnych jest wiele opcji. Setki instytucji oferują płyty CD, od małej lokalnej kasy pożyczkowej po wielkie międzynarodowe banki. Dobrą wiadomością jest to, że nie ma zasadniczej różnicy między płytami CD, które zazwyczaj oferują, chociaż stopy procentowe mogą się znacznie różnić w zależności od instytucji. W tym artykule przyjrzymy się, jak płyty CD działają zarówno w bankach, jak i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, i pomożemy Ci zdecydować, który typ instytucji jest dla Ciebie odpowiedni.

Płyty CD vs. Płyty CD banku komercyjnego

Typowe świadectwa depozytowe działają w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy są wydawane przez a Bank komercyjny lub unia kredytowa.

Kiedy wyjmujesz płytę CD, zobowiązujesz się do pozostawienia pieniędzy na koncie przez określony czas. W zamian emitent zazwyczaj zapłaci ci wyższą stopę procentową niż oferuje w swoim standardzie (i więcej płyn) konta oszczędnościowe. Jeśli musisz wypłacić pieniądze przed końcem okresu ważności CD, często poniesiesz karę za wcześniejszą wypłatę, czasem znaczną.

Płyty CD należą do najbezpieczniejszych dostępnych inwestycji. Jednym z powodów jest to, że bank lub unia kredytowa gwarantuje stopę procentową, którą obiecuje podczas rejestracji. Innym jest to, że większość płyt CD jest ubezpieczona federalnie. The Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zapewnia ubezpieczenia dla większości banków i Administracja Krajowej Unii Kredytowej (NCUA) zapewnia go większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Kiedy otworzysz płytę CD z instytucją ubezpieczoną przez FDIC lub NCUA, do 250 000 $ twoich pieniędzy zdeponowanych w tej instytucji jest chronione przez rząd USA, nawet jeśli ta instytucja upadła.

Unie kredytowe vs. Banki komercyjne

Chociaż płyty CD działają w ten sam podstawowy sposób, niezależnie od tego, czy są wydawane przez banki, czy unie kredytowe, niektórzy ludzie wolą jeden typ instytucji od drugiego.

Istnieje kilka powodów:

• Unie kredytowe mają zwykle niższe opłaty i lepsze oprocentowanie kont oszczędnościowych i pożyczek.
• Aplikacje mobilne i technologia online banków są zwykle bardziej zaawansowane.
• Banki często mają więcej oddziałów i bankomatów w całym kraju. Niektóre unie kredytowe uczestniczą jednak w sieci Co-op Shared Branch, która umożliwia ich klientom prowadzenie działalności w około 5600 fizycznych lokalizacjach i ponad 30 000 bankomatów bez dodatkowych opłat.
• Unie kredytowe mają reputację instytucji zapewniających bardziej spersonalizowaną obsługę klienta, podczas gdy duże banki mają zwykle bardziej rygorystyczne zasady i mogą mieć mniejszą elastyczność w podejmowaniu decyzji.

Jeśli chodzi o CD, oprocentowanie oferowane przez różne instytucje jest tak zmienne, że nie można powiedzieć, czy banki czy SKOK-i oferują wyższe oprocentowanie. Dlatego może być błędem otwieranie płyty CD w banku lub kasie oszczędnościowo-kredytowej, w której masz już inne konta, bez zbadania, jak jej stawki porównują się z tymi, które możesz zarobić gdzie indziej.

Przed internetem wybór płyt CD był zasadniczo ograniczony do tego, co można było znaleźć w swojej społeczności. Ale wraz z rozprzestrzenianiem się banków internetowych - i tradycyjnych banków z portalami internetowymi - liczba płyt CD, które możesz wziąć pod uwagę, jest zdumiewająca. Na przykład lista Investopedia najlepsze stawki CD banku opiera się na około 200 bankach, które przyjmują klientów na terenie całego kraju.

Dolna linia

Typowe świadectwo depozytowe (CD) działa w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy jest wydawane przez bank, czy kasę kredytową. Wybór między tymi dwoma typami instytucji finansowych jest w dużej mierze kwestią osobistych preferencji, chociaż może się opłacać rozejrzeć się za konkurencyjną stopą procentową.