Przegląd Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie w Alabamie

Zalety wyjaśnione

• Formularze roszczeń dostępne online: Jeśli chcesz złożyć wniosek o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia na życie, wszystkie wymagane formularze można łatwo znaleźć i pobrać online, co może przyspieszyć ten proces.
• Portal internetowy do zarządzania polityką: Posiadacze polis mogą zalogować się na swoje internetowe konto LICOA, aby uzyskać dostęp do szczegółów swojej polisy i opłacić składki.

Wyjaśnienie wad

• Dostępność w stanie ograniczonym: LICOA sprzedaje produkty ubezpieczeniowe na życie tylko w 11 stanach.
• Brak ofert online: Nie możesz uzyskać natychmiastowej wyceny online żadnego z produktów ubezpieczeniowych LICOA. Musisz przesłać formularz online lub skontaktować się bezpośrednio z agentem.
• Kilka propozycji polis: Jedynymi rodzajami ubezpieczeń na życie, które oferuje LICOA, są terminowe i całe życie. Ponadto firma nie reklamuje żadnych jeźdźców na swojej stronie internetowej.
• Brak całodobowej obsługi klienta: Jeśli musisz skontaktować się z centralą LICOA, musisz zadzwonić do firmy w godzinach pracy lub przesłać formularz online.

Dostępne plany

LICOA sprzedaje terminowe ubezpieczenia na życie i stałe ubezpieczenia na życie. Obie zasady wymagają, aby większość wnioskodawców przeszła badanie lekarskie i nie ma dostępnych zasad gwarantowanych problemów. Ponieważ LICOA nie jest spółką ubezpieczeń wzajemnych, posiadacze polis nie mają możliwości uzyskiwania dywidend.

Jedną z największych wad LICOA jest to, że firma nie zamieszcza w Internecie zbyt wielu informacji na temat zakresu swoich polis ubezpieczeniowych na życie. Na przykład nie znajdziesz limitów polis ani długości okresu. Zalecamy skontaktowanie się z firmą, aby dowiedzieć się, co obejmuje każda polisa w danym stanie.

Oto bliższe spojrzenie na rodzaje ubezpieczeń na życie, które sprzedaje LICOA:

Terminowe ubezpieczenie na życie

Terminowe ubezpieczenie na życie oferuje ochronę przez określony czas, zwykle od pięciu do 30 lat, w zależności od dostawcy. Terminowe polisy na życie mają składkę na poziomie i gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci. Kiedy odejdziesz, Twój beneficjent może odebrać świadczenie z tytułu śmierci bez podatku i wykorzystać je na dowolny cel. Aby uzyskać terminowe ubezpieczenie na życie LICOA, większość ubezpieczających powinna spodziewać się badania lekarskiego.

Stałe ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na całe życie to ubezpieczenie na całe życie. Ma składki na poziomie i gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci, które jest wolne od podatku. Ubezpieczenie na całe życie ma również składnik wartości pieniężnej, który działa jak konto oszczędnościowe. Kiedy konto osiągnie określoną kwotę, masz możliwość pożyczenia pieniędzy od wartości gotówkowej, podobnie jak w przypadku pożyczki osobistej. Pełne ubezpieczenie na życie z LICOA zazwyczaj wymaga tradycyjnego badania lekarskiego.

Dostępni jeźdźcy

LICOA nie ujawnia, czy są dostępne dodatkowe polisy, które są opcjonalnymi polisami dodatkowymi, które mogą wypełnić luki w ubezpieczeniu i zapewnić ochronę w określonych sytuacjach. Aby dowiedzieć się, czy jacyś pasażerowie są dostępni w Twojej lokalizacji, zalecamy skontaktowanie się z agentem w Twoim obszarze zasięgu.

Obsługa klienta

Obsługa klienta LICOA jest standardem dla mniejszych, regionalnych towarzystw ubezpieczeń na życie. Aby skontaktować się z centralą firmy można wypełnić formularz online lub zadzwonić pod numer 1-800-226-2371 w godzinach godziny pracy, od poniedziałku do czwartku od 8:15 do 16:45. ET oraz w piątek od 8:15 do 12:15 po południu ET.

Jeśli jednak chcesz uzyskać wycenę lub kupić polisę, będziesz musiał współpracować z niezależnym agentem, który może oferować inne godziny pracy. Możesz odwiedzić witrynę LICOA i wypełnić formularz formularz „znajdź agenta”. aby połączyć się z agentem w Twojej okolicy.

Indeks reklamacji

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Company Complaint Index to system oceniający licencjonowane firmy ubezpieczeniowe na podstawie informacji zwrotnych od obecnych klientów. Oceny reklamacji są oparte na takich kryteriach, jak satysfakcja z roszczenia, koszt składek i interakcje agentów.

W przypadku indywidualnych ubezpieczeń na życie wynik LICOA NAIC Complaint Index za 2021 r. wyniósł 0,0, co oznacza, że ​​nie było reklamacji. Firma miała również zero reklamacji w 2020 roku w zakresie indywidualnych ubezpieczeń na życie.

Jednak firma uzyskała wynik reklamacji 0,00 dla wszystkich produktów w 2022 r., w tym polis takich jak ubezpieczenie rentowe i ubezpieczenie dentystyczne, co jest powyżej średniej branżowej, która wynosi 1,0. Oznacza to, że LICOA może mieć problemy z obsługą klienta lub roszczeniami dotyczącymi wypłat niezwiązanych z ubezpieczeniem na życie konkretnie.

Oceny osób trzecich

Oceny siły finansowej są ważne, aby przyjrzeć się przed wyborem firmy ubezpieczeniowej. Te wyniki uwzględniają bilans firmy ubezpieczeniowej, zobowiązania dłużne i ogólne wyniki biznesowe. Zewnętrzne oceny LICOA dotyczące siły finansowej są przyzwoite, ale nie świetne. AM Best przyznaje LICOA ocenę B++, która jest uważana za dobrą. Dla porównania, wiele najwyżej ocenianych firm ubezpieczeniowych na życie ma ocenę A+ lub lepszą.

Ponadto ratingi AM Best mogą wskazywać, jakie jest prawdopodobieństwo, że firma ubezpieczeniowa wypadnie z rynku lub ogłosi upadłość. Posiadanie doskonałego ratingu AM Best potwierdza również, że firma dysponowała wystarczającymi środkami, aby spłacić posiadaczom polis w całości po zgłoszeniu szkody, bez zwłoki.

Zasady anulowania

Możesz anulować polisę ubezpieczenia na życie LICOA w dowolnym momencie iz dowolnego powodu.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych na życie oferuje również bezpłatny przegląd, który umożliwia wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie i zrezygnowanie z niej w określonym terminie bez żadnych opłat. LICOA nie ujawnia długości okresu wyszukiwania, ale zwykle wynosi od 10 dni do jednego miesiąca.

Aby anulować terminową polisę ubezpieczenia na życie z LICOA, masz kilka opcji. Możesz albo skontaktować się ze swoim agentem, aby formalnie wypowiedzieć polisę, albo możesz przestać opłacać składki. Po wygaśnięciu ubezpieczenia nie otrzymasz żadnej rekompensaty od firmy ubezpieczeniowej.

Aby anulować pełną polisę ubezpieczeniową na życie, zaleca się powiadomienie swojego agenta. Niektóre firmy ubezpieczeniowe na życie pobierają opłatę za rezygnację z polis stałych, dlatego zalecamy skontaktowanie się z agentem LICOA w celu uzyskania informacji o karach. Jeśli anulujesz polisę na całe życie, otrzymasz rekompensatę w wysokości niewykorzystanej wartości pieniężnej pomniejszonej o wszelkie opłaty za anulowanie.

Cena

Koszt ubezpieczenia na życie jest inny dla każdej osoby. Aby otrzymać spersonalizowaną ofertę cenową od LICOA, możesz wypełnić formularz online poprosić o wycenę. Możesz również uzyskać wycenę, dzwoniąc bezpośrednio do agenta. Składki na ubezpieczenie na życie opierają się na czynnikach osobistych, takich jak ogólny stan zdrowia, wiek, historia wcześniejszych chorób i limit ubezpieczenia. W większości przypadków terminowe ubezpieczenie na życie jest tańsze niż stałe ubezpieczenie na życie.

Ponadto twoja biologia urodzenia może wpływać na twoją stawkę. Jeśli ty zidentyfikować jako niebinarne, nie wpłynie to na możliwość uzyskania polisy ubezpieczeniowej na życie, ale może wpłynąć na wycenę. Jednak każda firma ubezpieczeniowa na życie ma inne wytyczne dotyczące ubezpieczenia dla osób niebinarnych i transpłciowych. Sugerujemy skontaktowanie się z agentem LICOA, aby dowiedzieć się więcej o polityce firmy.

Konkurs

Każda firma ubezpieczeniowa na życie ma plusy i minusy. Zanim wybierzesz dostawcę, warto porównać kilka firm. Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie od LICOA, innym dostawcą, którego możesz rozważyć, jest Mutual of Omaha.

Mutual of Omaha to większa firma ubezpieczeniowa na życie z 1,83% całkowitego udziału w rynku. Firma sprzedaje terminowe, pełne i uniwersalne polisy ubezpieczeniowe na życie, a także różne dodatki we wszystkich 50 stanach i Waszyngtonie.

Podoba nam się również to, że Mutual of Omaha oferuje online wyceny terminowego ubezpieczenia na życie, posiada internetowy system roszczeń oraz kilka narzędzi i zasobów online skierowanych do kupujących ubezpieczenie na życie po raz pierwszy.

Oto niektóre z głównych różnic między LICOA a Mutual of Omaha:

Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie w Alabamie	Wzajemne z Omaha
Udział w rynku	Nie dotyczy	14. co do wielkości w USA, 1,83%
Liczba planów	2	7
Dywidendy za 2020 rok	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Zniżki na programy odnowy biologicznej / zachęty do rzucania palenia	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Metoda serwisowa	Agenci, korporacyjny	Agenci, korporacyjny
AM Najlepsza ocena	B++	+
Ranking cen	Przeciętny	Przeciętny
Trend skarg (życie indywidualne)	0,0 (doskonały)	0,0 (doskonały)

Ostateczny werdykt

Z naszych badań wynika, że ​​LICOA nie jest najlepszym towarzystwem ubezpieczeń na życie na rynku. Ma ograniczony zasięg, niewiele ofert polis i nie ma ofert ani roszczeń online. Ponadto na stronie internetowej firmy brakuje ważnych informacji o tym, co obejmuje jej polisa i jacy jeźdźcy (jeśli tacy są) są dostępni.

Metodologia

Nasze recenzje firm ubezpieczeniowych na życie opierają się na metodologia ilościowa który analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem jego stabilności i niezawodności, obsługi klienta, historii roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne sumy ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych dużych towarzystw ubezpieczeniowych na życie. Na koniec przyglądamy się, jak organizacje zewnętrzne oceniają firmę, aby określić jej niezawodność i ogólną reputację.