Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i trendy
Oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie wzrosło w piątek, przy czym zarówno 30-letnie, jak i ogromne 30-letnie średnie osiągnęły nowe terytorium. Sztandarowa 30-letnia średnia jest teraz powyżej 20-letniego szczytu, jaki miała miejsce w październiku ubiegłego roku, podczas gdy gigantyczna średnia jest obecnie na najwyższym poziomie od co najmniej 14 lat.
Tymczasem 30-letnia średnia refinansowania dotknęła 8,00% po raz pierwszy w najnowszej historii, przewyższając październikowy szczyt na poziomie 7,99%.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Zakup | Refinansowanie |
| 30-letni stały | 7.65% | 8.00% |
| FHA 30-letnia stała | 7.56% | 7.78% |
| Jumbo 30-letni stały | 6.39% | 6.39% |
| 15-letni stały | 6.70% | 6.81% |
| 5/6 RAMION | 7.08% | 7.35% |
Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych
Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu rosło codziennie od 12 maja, z kolejną ósmą punktu wzrostu w piątek. Wzrastając o 83 punkty bazowe w ciągu ostatnich dwóch tygodni, 30-letnia średnia wynosi obecnie 7,65%, przekraczając szczyt z października ubiegłego roku wynoszący 7,58%. Średnia ta została oszacowana na najwyższy odczyt od 2002 roku.
Trudno jest określić, jak daleko musielibyśmy się cofnąć, aby znaleźć 30-letnie stawki wyższe niż piątkowe, ponieważ średnie dzienne stawki nie zostały opublikowane przed 2009 rokiem. W czwartek rano Freddie Mac opublikuje nową średnią, która może dostarczyć kontekstu na temat tego, jak historyczne są obecne poziomy. Jednak średnia Freddiego Maca to tygodniowa kalkulacja obejmująca pięć dni aktywności stopy, więc może znacznie różnić się od naszych bardziej precyzyjnych średnich dziennych.
Oprocentowanie 15-letnich kredytów wzrosło w piątek skromniej, dodając 7 punktów bazowych, osiągając średnio 6,70%. Chociaż średnia z 15 lat również wzrosła w ciągu ostatnich dwóch tygodni, pozostaje znacznie poniżej szczytu z października, który był najwyższym od 15 lat poziomem 7,03%.
Po utrzymywaniu się przez osiem kolejnych dni, 30-letnia średnia w końcu wykazała ruch, rosnąc o 12 punktów bazowych, osiągając nowy szczyt 6,39%. Historyczne dane dotyczące dużych 30-letnich stawek są jeszcze mniej dostępne z ostatnich lat niż w przypadku standardowych 30-letnich pożyczek. Możemy jednak oszacować, że obecne duże stawki są najwyższymi odczytami od co najmniej 2009 r., co oznacza, że obecna średnia jest co najmniej 14-letnim szczytem.
Piątkowe stopy refinansowania zmieniły się jeszcze bardziej w przypadku 30-letnich kredytów refi, skacząc o 29 punktów bazowych, osiągając próg 8,00%. Ostatni najwyższy poziom wyniósł 7,99% w październiku. Stopy procentowe dla kredytów 15-letnich i dużych 30-letnich zmieniały się podobnie do ich nowych odpowiedników, rosnąc odpowiednio o 7 i 12 punktów bazowych. Różnica między nowymi stopami zakupu a stopami refi dla 30-letniej pożyczki wynosiła 35 punktów bazowych.
Po historycznym spadku stóp procentowych w sierpniu 2021 r., oprocentowanie kredytów hipotecznych poszybowało w górę w pierwszej połowie 2022 r. Średnia z 30 lat wzrosła do 6,38% do czerwca 2022 r., czyli ponad dwukrotnie więcej niż wskaźnik 2,89% obserwowany zaledwie 10 miesięcy wcześniej. Następnie jeszcze bardziej dramatyczny wzrost we wrześniu i październiku 2022 r. przewyższył czerwcowy szczyt, przy czym średnia z 30 lat ostatecznie wzrosła o kolejne 1,2 punktu procentowego i odnotowała najwyższy poziom od 20 lat.
Stawki, które tutaj widzisz, generalnie nie porównują się bezpośrednio ze stawkami zwiastuna, które widzisz w reklamach online, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne. Mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką zdolnością kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa, biorąc pod uwagę wartość domu.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców — nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Nowy zakup | Codzienna zmiana | |
| 30-letni stały | 7.65% | +0.12 |
| FHA 30-letnia stała | 7.56% | +0.14 |
| VA 30-letnia stała | 7.50% | +0.23 |
| Jumbo 30-letni stały | 6.39% | +0.12 |
| 20-letni stały | 7.46% | +0.20 |
| 15-letni stały | 6.70% | +0.07 |
| Jumbo 15-letni stały | 6.52% | Bez zmiany |
| 10-letni stały | 6.69% | +0.10 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.28% | -0.01 |
| 7/6 RAMION | 7.17% | +0.15 |
| Jumbo 7/6 RAMION | 6.33% | +0.12 |
| 5/6 RAMION | 7.08% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 RAMION | 6.43% | Bez zmiany |
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców - Refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Refinansowanie | Codzienna zmiana |
| 30-letni stały | 8.00% | +0.29 |
| FHA 30-letnia stała | 7.78% | +0.04 |
| VA 30-letnia stała | 7.56% | +0.04 |
| Jumbo 30-letni stały | 6.39% | +0.12 |
| 20-letni stały | 7.94% | +0.23 |
| 15-letni stały | 6.81% | +0.07 |
| Jumbo 15-letni stały | 6.52% | Bez zmiany |
| 10-letni stały | 6.79% | +0.07 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.40% | +0.02 |
| 7/6 RAMION | 7.33% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 RAMION | 6.43% | +0.12 |
| 5/6 RAMION | 7.35% | +0.07 |
| Jumbo 5/6 RAMION | 6.43% | Bez zmiany |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy kredytowych z naszym Kalkulator hipoteczny.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym występują inicjacje. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą mieć wpływ różnice w punktacji kredytowej na poziomie stanu, średni typ i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych kredytodawców.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest określane przez złożoną interakcję czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; bieżąca polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, zwłaszcza w odniesieniu do finansowania hipotek wspieranych przez rząd; i konkurencji między kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów pożyczek. Ponieważ fluktuacje mogą być powodowane przez dowolną ich liczbę jednocześnie, generalnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na relatywnie niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna kupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą wywołaną pandemią. Ten polityka kupowania obligacji (a nie te bardziej nagłośnione Stopa funduszy federalnych) ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale począwszy od listopada 2021 r., Fed zaczął zmniejszać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji każdego miesiąca, aż do zera netto w marcu 2022 r.
Komitet ds. stopy procentowej i polityki Fed – Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) – spotyka się co sześć do ośmiu tygodni. Kolejne zaplanowane spotkanie zakończy się 14 czerwca.
Metodologia
Cytowane powyżej średnie krajowe zostały obliczone na podstawie najniższej stawki oferowanej przez ponad 200 największych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu, że wskaźnik wartości kredytu do zabezpieczenia (LTV) 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Otrzymane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać, otrzymując rzeczywiste oferty od pożyczkodawców na podstawie ich kwalifikacji, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniono najniższą stawkę oferowaną obecnie przez ankietowanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów 80% LTV i wyniku kredytowego między 700 a 760.
