Najlepsze obligacje oszczędnościowe 2023 roku

Obligacje oszczędnościowe serii I są ogólnie najlepsze, ponieważ ich zarobki są dostosowywane do inflacji, są dostępne zarówno w formie papierowej, jak i elektronicznej, i mogą uniknąć podatków federalnych, gdy są wykorzystywane do płacenia za edukację.

Obligacje oszczędnościowe serii I to nasz wybór najlepszych amerykańskich obligacji oszczędnościowych, ponieważ oferują wyższy zwrot, który dostosowuje się do inflacji, mogą być dostarczane w formie elektronicznej lub papierowej i mogą uniknąć podatków federalnych, gdy są wykorzystywane do płacenia za wyższe Edukacja. Obligacje Oszczędnościowe Serii I są również najlepszym wyborem dla oszczędności edukacyjnych ze względu na ulgę podatkową przy płaceniu za studia i korektę inflacji.

Obligatariusze będą otrzymywać odsetki przez okres do 30 lat lub do momentu spieniężenia obligacji, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Obecna stawka wynosi 6,89% dla obligacji wyemitowanych w okresie od listopada 2022 r. do kwietnia 2023 r. Stopy procentowe są kombinacją stałej stopy procentowej i półrocznej stopy inflacji, która zmienia się co sześć miesięcy.

Obligacje te można kupić już za 25 USD, maksymalnie do 10 000 USD na rok kalendarzowy na numer ubezpieczenia społecznego. Obligacje elektroniczne mają minimalny zakup 25 USD i maksymalnie 10 000 USD z nominałami dowolnej kwoty pośredniej w przyrostach grosza. Papierowe obligacje zaczynają się od 50 USD za sztukę, mają nominały 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD i 1000 USD, a maksymalna kwota zakupu wynosi 5000 USD rocznie. Elektroniczne obligacje oszczędnościowe można kupić w dowolnym momencie poprzez Skarbówka bezpośrednia, podczas gdy papierowe obligacje są dostępne tylko ze zwrotem podatku IRS.

Obligacje Oszczędnościowe Serii I muszą być przechowywane przez co najmniej rok, zanim będą mogły zostać wykupione. Obligacje te są znane jako obligacje zerokuponowe, co oznacza, że ​​nie otrzymują regularnych wypłat odsetek. Odsetki są naliczane i wypłacane w momencie spieniężenia obligacji. Jeśli wykupisz je w ciągu pierwszych pięciu lat, stracisz odsetki naliczone z poprzednich trzech miesięcy. Po pięciu latach kary nie ma.

Zarobione odsetki podlegają opodatkowaniu na poziomie federalnym, jednak mogą zostać wyłączone, gdy są wykorzystywane do płacenia za edukację. Obligacje oszczędnościowe są zwolnione ze stanowego i lokalnego podatku dochodowego, ale możesz być zobowiązany do zapłaty podatku od nieruchomości lub podatku spadkowego, w zależności od osobistych okoliczności.

Obligacje oszczędnościowe serii EE to najlepszy prezent, planowanie emerytury i dywersyfikacja portfela, ponieważ zapewniają gwarantowana stopa zwrotu, a nawet jeśli stopy procentowe będą niższe, obligacja oszczędnościowa będzie warta dwukrotność wartości nominalnej po 20 lata.

Obligacje oszczędnościowe serii EE to najlepsze obligacje oszczędnościowe na prezenty, planowanie emerytury i dywersyfikację portfela. Obligacje te są dostępne w dowolnej kwocie do grosza, od 25 USD do 10 000 USD, z maksymalnym zakupem 10 000 USD rocznie dla każdego numeru ubezpieczenia społecznego. Inwestorzy mogą je kupować bezpośrednio przez Skarbówka bezpośrednia na jednorazowym zakupie lub poprzez regularne powtarzające się potrącenia z listy płac. Obligacje Serii EE są dostępne wyłącznie w formie elektronicznej.

Oprocentowanie Obligacji Oszczędnościowych Serii EE różni się w zależności od terminu ich zakupu. Obecne oprocentowanie wynosi 2,10% (stan na styczeń 2023 r.). Departament Skarbu USA aktualizuje oprocentowanie nowych obligacji 1 maja i 1 listopada. Kiedy kupujesz obligację oszczędnościową, oprocentowanie jest stałe, aż do osiągnięcia terminu zapadalności 30 lat później.

Obligacje oszczędnościowe serii EE to dobry wybór na prezenty, plany emerytalne i dywersyfikację, ponieważ gwarantują podwojenie wartości, jeśli są trzymane przez co najmniej 20 lat. Nawet jeśli stopa procentowa jest niska, rząd USA dokona jednorazowej korekty, aby spełnić tę gwarancję. Gwarancja ta stanowi zabezpieczenie dla inwestorów, którzy planują przejście na emeryturę lub dywersyfikację swoich portfeli za pomocą mniej ryzykownych aktywów.

Nie możesz sprzedać Obligacji Oszczędnościowych Serii EE, dopóki nie posiadasz jej przez co najmniej rok. Następnie jest całkowicie płynny i można go spieniężyć w dowolnym momencie. Jeśli wykupisz obligację oszczędnościową w ciągu pierwszych pięciu lat, naliczona zostanie kara w wysokości trzech miesięcy odsetek. Po pięciu latach nie ma już kar.

Odsetki zarobione na tych obligacjach oszczędnościowych mogą być zgłaszane corocznie lub wszystkie naraz, gdy obligacja zostanie spieniężona i otrzymane zostaną pieniądze. Inwestorzy płacą federalny podatek dochodowy od zarobków, ale są zwolnieni z podatków stanowych i lokalnych. Zarobki mogą uniknąć podatków federalnych, gdy są wykorzystywane do opłacania wydatków na szkolnictwo wyższe.