Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i trendy
Podczas gdy większość średnich kredytów hipotecznych spadła we wtorek umiarkowanie niżej, oprocentowanie 30-letnich drastycznie spadło. Średnia flagowa gwałtownie wzrosła w ciągu ostatnich dwóch tygodni, ale we wtorek nastąpił spadek o ponad ćwierć punktu procentowego.
Podobnie duży spadek odnotowano w 20-letniej średniej o stałym oprocentowaniu, podczas gdy ogromna średnia 30-letnia utrzymywała się na stałym poziomie, nie widzianym od co najmniej 2009 roku.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Zakup | Refinansowanie |
| 30-letni stały | 7.37% | 7.82% |
| FHA 30-letnia stała | 7.49% | 7.75% |
| Jumbo 30-letni stały | 6.39% | 6.39% |
| 15-letni stały | 6.61% | 6.72% |
| 5/6 RAMION | 7.17% | 7.35% |
Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych
Średnia 30-letnich kredytów hipotecznych spadła we wtorek o prawie trzy dziesiąte punktu, znacznie obniżając się po tym, jak przed weekendem świątecznym osiągnęła najwyższy poziom od 20 lat. Oprocentowanie 30-letnich pożyczek szybko i gwałtownie rosło od 12 maja, wspinając się o 83 punkty bazowe w ciągu dwóch tygodni i ostatecznie osiągając 7,65% w piątek. Wtorkowa średnia spadła do 7,37%, co niweluje wzrosty z dwóch poprzednich dni.
We wtorek średnia 15-letnich kredytów hipotecznych również spadła, ale w mniejszym stopniu. Po odjęciu 9 punktów bazowych średnia z 15 lat spada do 6,61%. Chociaż stopy 15-letnie również poszybowały w górę przez dwa tygodnie, średnia nadal znajduje się znacznie poniżej szczytu z października, który był najwyższym od 15 lat poziomem 7,03%.
Jumbo 30-letnia średnia utrzymała się we wtorek, ale następuje to po wzroście w piątek do nowego szczytu 6,39%. Ponieważ opublikowane dane historyczne dotyczące dużych 30-letnich stawek nie są dostępne przed 2009 r., nie wiadomo, jaki był poprzedni wysoki poziom. Ale obecna jumbo 30-letnia średnia jest najwyższym odczytem od co najmniej 14 lat.
Stopy refinansowania zmieniły się zasadniczo zgodnie z nowymi stopami skupu we wtorek. Podczas gdy 30-letnia średnia refi spadła mniej dramatycznie o 18 punktów bazowych, 15-letnia średnia refi spadła o 9 punktów bazowych punkty i olbrzymia 30-letnia średnia refi utrzymały się na niezmienionym poziomie, oba dopasowując się do ruchów ich nowych odpowiedników w zakupach. Różnica między nowymi stopami zakupu a stopami refi dla 30-letniej pożyczki wynosiła 45 punktów bazowych.
Po historycznym spadku stóp procentowych w sierpniu 2021 r., oprocentowanie kredytów hipotecznych poszybowało w górę w pierwszej połowie 2022 r. Średnia z 30 lat wzrosła do 6,38% do czerwca 2022 r., czyli ponad dwukrotnie więcej niż wskaźnik 2,89% obserwowany zaledwie 10 miesięcy wcześniej. Następnie jeszcze bardziej dramatyczny wzrost we wrześniu i październiku 2022 r. przewyższył czerwcowy szczyt, przy czym średnia z 30 lat ostatecznie wzrosła o kolejne 1,2 punktu procentowego i odnotowała najwyższy poziom od 20 lat.
Trudno jest określić, jak daleko musielibyśmy się cofnąć, aby znaleźć 30-letnie stawki wyższe niż piątkowe, ponieważ średnie dzienne stawki nie zostały opublikowane przed 2009 rokiem. W czwartek Freddie Mac opublikuje nową średnią, która może dostarczyć kontekstu na temat tego, jak historyczne są obecne poziomy. Jednak średnia Freddiego Maca to tygodniowa kalkulacja obejmująca pięć dni aktywności stopy, więc może znacznie różnić się od naszych bardziej precyzyjnych średnich dziennych.
Stawki, które tutaj widzisz, generalnie nie porównują się bezpośrednio ze stawkami zwiastuna, które widzisz w reklamach online, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne. Mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką zdolnością kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa, biorąc pod uwagę wartość domu.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców — nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Nowy zakup | Codzienna zmiana | |
| 30-letni stały | 7.37% | -0.28 |
| FHA 30-letnia stała | 7.49% | -0.07 |
| VA 30-letnia stała | 7.51% | +0.01 |
| Jumbo 30-letni stały | 6.39% | Bez zmiany |
| 20-letni stały | 7.20% | -0.26 |
| 15-letni stały | 6.61% | -0.09 |
| Jumbo 15-letni stały | 6.52% | Bez zmiany |
| 10-letni stały | 6.55% | -0.14 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.27% | -0.01 |
| 7/6 RAMION | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 RAMION | 6.21% | -0.12 |
| 5/6 RAMION | 7.17% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 RAMION | 6.43% | Bez zmiany |
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców - Refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Refinansowanie | Codzienna zmiana |
| 30-letni stały | 7.82% | -0.18 |
| FHA 30-letnia stała | 7.75% | -0.03 |
| VA 30-letnia stała | 7.48% | -0.08 |
| Jumbo 30-letni stały | 6.39% | Bez zmiany |
| 20-letni stały | 7.74% | -0.20 |
| 15-letni stały | 6.72% | -0.09 |
| Jumbo 15-letni stały | 6.52% | Bez zmiany |
| 10-letni stały | 6.69% | -0.10 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.38% | -0.02 |
| 7/6 RAMION | 7.31% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 RAMION | 6.31% | -0.12 |
| 5/6 RAMION | 7.35% | Bez zmiany |
| Jumbo 5/6 RAMION | 6.43% | Bez zmiany |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy kredytowych z naszym Kalkulator hipoteczny.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym występują inicjacje. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą mieć wpływ różnice w punktacji kredytowej na poziomie stanu, średni typ i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych kredytodawców.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest określane przez złożoną interakcję czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; bieżąca polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, zwłaszcza w odniesieniu do finansowania hipotek wspieranych przez rząd; i konkurencji między kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów pożyczek. Ponieważ fluktuacje mogą być powodowane przez dowolną ich liczbę jednocześnie, generalnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na relatywnie niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna kupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą wywołaną pandemią. Ten polityka kupowania obligacji (a nie te bardziej nagłośnione Stopa funduszy federalnych) ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale począwszy od listopada 2021 r., Fed zaczął zmniejszać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji każdego miesiąca, aż do zera netto w marcu 2022 r.
Komitet ds. stopy procentowej i polityki Fed – Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) – spotyka się co sześć do ośmiu tygodni. Kolejne zaplanowane spotkanie zakończy się 14 czerwca.
Metodologia
Cytowane powyżej średnie krajowe zostały obliczone na podstawie najniższej stawki oferowanej przez ponad 200 największych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu, że wskaźnik wartości kredytu do zabezpieczenia (LTV) 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Otrzymane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać, otrzymując rzeczywiste oferty od pożyczkodawców na podstawie ich kwalifikacji, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniono najniższą stawkę oferowaną obecnie przez ankietowanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów 80% LTV i wyniku kredytowego między 700 a 760.
