Jak długo trwa uzyskanie pożyczki pod zastaw domu?

Kiedy spłacasz swój dom hipoteka, ty budujesz słuszność— różnica między saldem kredytu a bieżącą wartością domu. Przy wystarczającym kapitale własnym możesz pożyczyć swój dom jako zabezpieczenie za pośrednictwem kredyt pod zastaw domu (lub a linię kredytową pod zastaw domu, znany również jako HELOC). Pożyczka pod zastaw domu może być wygodnym sposobem na dostęp do gotówki na ulepszenia domu, czesne i inne duże wydatki.

Oczywiście, jeśli potrzebujesz tej gotówki wcześniej niż później, możesz się zastanawiać, ile czasu zajmuje uzyskanie pożyczki pod zastaw domu. Odpowiedź zależy od twojego pożyczkodawcy, tego, jak dobrze jesteś przygotowany i ile czasu zajmuje zaplanowanie rzeczoznawcy i prawnika zamykającego.

Kluczowe dania na wynos

Pożyczka pod zastaw domu (zwana także drugim kredytem hipotecznym) pozwala wykorzystać kapitał własny bez sprzedaży lub refinansowania domu.
Twój dom zabezpiecza pożyczkę, a pożyczkodawca może ją zamknąć, jeśli przestaniesz dokonywać płatności.
Twój pożyczkodawca daje ci płatność ryczałtową, którą spłacasz wraz z odsetkami przez ustalony okres pożyczki.

instagram viewer

Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od twoich dochodów, historii kredytowej, zgromadzonego kapitału własnego i aktualnej wartości twojego domu.
Gdy ubiegasz się o pożyczkę, zamknięcie pożyczki i otrzymanie gotówki zajmuje zwykle od dwóch tygodni do dwóch miesięcy.

Co to jest pożyczka pod zastaw domu?

Pożyczka pod zastaw domu (tzw druga hipoteka) pozwala pożyczać pieniądze, używając domu jako zabezpieczenia. Twój pożyczkodawca daje ci płatność ryczałtową, którą spłacasz wraz z odsetkami co miesiąc przez określony czas, zwykle od pięciu do 20 lat. Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od Twoich dochodów, Historia kredytowa, aktualna wartość twojego domu i zgromadzony kapitał własny. Według Federalna Komisja Handlu (FTC), wielu pożyczkodawców woli pożyczać nie więcej niż 80% kapitału własnego w domu.

Wymagania dotyczące pożyczki pod zastaw domu

Kwalifikacje do pożyczki pod zastaw domu różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale najczęściej wymagają od pożyczkobiorców:

Minimum 15% do 20% kapitału własnego domu
Ocena kredytowa co najmniej 620
Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI). poniżej 50% (preferowane poniżej 43%)
Stały rekord dochodów

Ponadto Twój pożyczkodawca może wymagać ocena aby potwierdzić wartość swojego domu — i zapłacisz rachunek przy zamknięciu.

Według Fixr.com średnia cena wyceny domu jednorodzinnego wynosi od 375 do 450 USD w marcu 2022 r., który zawiera przewodniki po kosztach, porównania i informacje dotyczące przebudowy, instalacji i naprawy domu projektowanie.

Jak działa pożyczka pod zastaw domu?

Jeśli masz pewność, że spełniasz minimalne wymagania dotyczące pożyczki, podstawowe kroki związane z uzyskaniem pożyczki pod zastaw domu są następujące:

Wybierz pożyczkodawcę. To dobry pomysł na porównaj oferty co najmniej trzech pożyczkodawców, w tym obecnego dostawcy pożyczki.
Stosować. Będziesz musiał odpowiedzieć na pytania dotyczące twoich dochodów, zadłużenia i domu oraz przesłać kilka dokumentów.
Uzyskaj wycenę. Jeśli pożyczkodawca wymaga wyceny, umówią się z licencjonowanym, bezstronnym rzeczoznawcą znającym ten obszar.
Ubezpieczenie. Kiedy pożyczkodawca ma twój wniosek, dokumenty potwierdzające i raport z oceny, an gwarant przegląda wszystko, aby zdecydować, czy zatwierdzić, czy odrzucić wniosek o pożyczkę.
Zamknąć. Jeśli uzyskasz zgodę na pożyczkę, spotkasz się ze swoim pożyczkodawcą, prawnikiem (jeśli jest to wymagane) i notariuszem, aby podpisać dokumenty pożyczki i sfinalizować pożyczkę. Masz trzy dni na zmianę decyzji i anulować pożyczkę. Kiedy ten okres się skończy, otrzymasz swoje środki, zakładając, że zatrzymasz pożyczkę.

Jak szybko można uzyskać pożyczkę pod zastaw domu?

Cały proces pożyczki pod zastaw domu trwa od dwóch tygodni do dwóch miesięcy. Na oś czasu wpływa kilka czynników — niektóre pozostają pod twoją kontrolą, a niektóre są poza twoją kontrolą:

Jak dobrze jesteś przygotowany. Twój pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć kopie twojego aktualnego wyciągu z kredytu hipotecznego, rachunek podatku od nieruchomościoraz zaświadczenie o dochodach. Jeśli nie masz ich łatwo dostępnych, przetworzenie wniosku przez pożyczkodawcę może zająć więcej czasu.
Proces underwritingu. Twój pożyczkodawca sprawdzi Twoją zdolność kredytową, wskaźnik DTI i inne szczegóły finansowe. W zależności od złożoności Twojej sytuacji finansowej, być może będziesz musiał podać dodatkowe informacje, które mogą nakreślić proces.
Czas oceny. Twój pożyczkodawca zatrudni licencjonowanego, zewnętrznego rzeczoznawcę, aby potwierdzić wartość twojego domu (i upewnić się, że kwota pożyczki ma sens). Ten krok może zająć więcej czasu niż oczekiwano, jeśli rzeczoznawca ma napięty harmonogram.
Czas zamknięcia. Niektóre stany wymagają obecności adwokata podczas pożyczki zamknięcie. Jeśli tak, zamknięcie może zostać opóźnione, jeśli musisz obejść napięty harmonogram swojego adwokata.

Czy możesz użyć kredytu pod zastaw domu, aby spłacić kredyt hipoteczny?

Wielu właścicieli domów korzysta z pożyczek pod zastaw domu, aby opłacić remonty, koszty studiów lub inne duże wydatki. Jednakże, ponieważ możesz użyć wpływów z pożyczki pod zastaw domu, aby zapłacić za wszystko, możliwe jest spłacenie kredytu hipotecznego za pomocą funduszy. Ta strategia może mieć sens finansowy, jeśli zablokujesz niższą stopę procentową i niższą miesięczną płatność. Weź jednak pod uwagę koszty zamknięcia kredytu pod zastaw domu i wszelkie kary za przedpłatę istniejącej pożyczki przed podjęciem jakichkolwiek decyzji.

Czy możesz wcześniej spłacić pożyczkę pod zastaw domu?

Możesz zaoszczędzić setki lub tysiące dolarów, spłacając wcześniej pożyczkę pod zastaw domu, ale nie zawsze tak jest. Wielu pożyczkodawców pobiera opłatę a kara za przedpłatę równy kilkumiesięcznym odsetkom lub procentowi salda kredytu.

Jeśli masz już pożyczkę, sprawdź dokumenty pożyczki (lub zapytaj pożyczkodawcę), aby sprawdzić, czy zawiera ona klauzulę kary za przedpłatę. Pomoże ci to zdecydować, czy spłata długu przed terminem ma sens finansowy. Jeśli jesteś na rynku pożyczki pod zastaw domu i planujesz ją spłacić wcześniej, poszukaj pożyczkodawców, którzy nie mają kary przedpłaty.

Co to jest HELOC?

Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) pozwala ci pożyczyć na kapitał własny w twoim domu, ale to działa inaczej niż kredyt pod zastaw domu. W przypadku pożyczki pod zastaw domu pożyczkodawca zapewnia ustaloną kwotę ryczałtową, którą spłacasz ze stałymi odsetkami i stałymi płatnościami. Z drugiej strony HELOC to odnawialna linia kredytowa zmienne stopy procentowe i płatności.

Dolna linia

Pożyczka pod zastaw domu może się przydać, jeśli potrzebujesz gotówki na naprawę domu, wydatki na studia, rachunki medyczne lub inne duże wydatki. Jednak zdobycie gotówki może zająć kilka miesięcy, czekając, aż pożyczkodawca przetworzy, zatwierdzi i zamknie pożyczkę. Dokładne wypełnienie wniosku o pożyczkę i przygotowanie dokumentów może przyspieszyć proces, dzięki czemu możesz szybciej pokryć duże wydatki.