Oprocentowanie i trendy pożyczek osobistych, tydzień od 24 kwietnia: stopy rosną

Czwarty tydzień z rzędu oprocentowanie pożyczek osobistych wzrosło, tym razem ogólna średnia stawek wzrosła o ponad jedną trzecią punktu. Poniedziałkowy wzrost o 37 punktów bazowych podnosi średnią prawie do 21%, po odczytaniu około 19% zaledwie cztery tygodnie temu.

Po raz kolejny najniższa stawka zgłoszona przez naszych ankietowanych pożyczkodawców wyniosła 5,99% RRSO, podczas gdy najwyższa ponownie 36,00% RRSO.

Średnia kwota pożyczki wzrosła w tym tygodniu o 230 USD do 20 435 USD, a średni okres spłaty pozostał na poziomie 50 miesięcy.

Stawki podzielone według poziomu kredytowego pokazują, że kredytobiorcy ze słabym kredytem odnotowali w tym tygodniu znaczny spadek oprocentowania, podczas gdy ci z poziomu doskonałego odnotowali duży wzrost. Zmiana kursu była minimalna na poziomie dobrego kredytu i zasadniczo stała dla tych z dobrym kredytem.

RRSO pożyczki osobistej według jakości kredytowej
Jakość kredytu	Średnie RRSO w zeszłym tygodniu	Średnie RRSO w tym tygodniu	Zmiana z tygodnia na tydzień
Doskonały	18.70%	19.94%	+ 1.24
Dobry	22.76%	22.43%	- 0.33
Sprawiedliwy	27.64%	27.66%	+ 0.02
Słaby	28.60%	27.58%	- 1.02
Wszystkie poziomy	20.60%	20.97%	+ 0.37

Oprocentowanie pożyczek osobistych rosło w ciągu 2022 r. z powodu znacznych podwyżek stóp procentowych przez Rezerwę Federalną. Aby walczyć z najwyższą stopą inflacji obserwowaną od 40 lat, Fed nie tylko podniósł stopę funduszy federalnych na każdym z ostatnich dziewięciu spotkań decyzyjnych w sprawie stóp procentowych, ale często podwyższał je w historycznie dużych krokach. Rzeczywiście, sześć z dziewięciu podwyżek wyniosło 0,50% lub 0,75%.

Rezerwa Federalna i oprocentowanie pożyczek osobistych

Ogólnie rzecz biorąc, zmiany stopy funduszy federalnych przekładają się na zmiany w oprocentowanie kredytu osobistego, oprócz oprocentowania kart kredytowych. Ale decyzje Rezerwy Federalnej nie są jedynym czynnikiem ustalającym stopy procentowe dla pożyczek osobistych. Ważna jest również konkurencja, aw 2022 roku popyt na pożyczki osobiste znacznie wzrósł.

Chociaż wysoka od dziesięcioleci inflacja spowodowała, że ​​Fed podniósł główną stopę procentową o oszałamiające 4,75% od marca ubiegłego roku, średnie oprocentowanie pożyczek osobistych nie wzrosło tak dramatycznie. To dlatego, że wysoki popyt pożyczkobiorców wymagał od kredytodawców agresywnej rywalizacji o zamknięte pożyczki, a jednym z głównych sposobów na pokonanie konkurencji jest oferowanie niższych stawek. Chociaż stopy pożyczek osobistych wzrosły w 2022 r., Ostra konkurencja w tej przestrzeni uniemożliwiła im wzrost tak bardzo, jak stopa funduszy federalnych.

Jeśli chodzi o rok 2023, inflacja zaczęła się uspokajać, choć nadal jest stosunkowo wysoka. W rezultacie Fed rozważa moment odejścia od gazu w sprawie stóp procentowych. Prognozy rynkowe przewidują obecnie jeszcze jedną podwyżkę od Fed o ćwierć punktu, a następnie plateau stóp, po którym być może nastąpi spadek stóp jeszcze w tym roku. Kolejne posiedzenie komitetu ustalania stóp procentowych Rezerwy Federalnej zakończy się 3 maja.

Pożyczający	Średnie RRSO	Średni okres kredytowania (miesiące)	Średnia kwota pożyczki
Avant	27.73%	38	$13,034
Grupa Opieki Zdrowotnej Bankierów	16.12%	87	$71,441
Najlepsze Jajko	20.58%	48	$16,914
Citibank	14.49%	36	$26,000
Odkryć	15.99%	60	$21,250
Klub pożyczkowy	16.71%	46	$18,959
Punkt kredytowy	31.44%	46	$10,420
Strumień światła	11.90%	58	$26,613
OneMain Financial	25.60%	45	$6,682
Prosperować	24.82%	47	$11,915
Dotrzyj do finansów	24.04%	41	$17,000
SoFi	15.27%	48	$26,176
Kredyt uniwersalny	21.25%	46	$14,334
Aktualizacja	21.80%	47	$14,402
Dorobkiewicz	26.82%	52	$11,392
Wszyscy pożyczkodawcy powyżej	20.97%	50	$20,435

Jaki jest przewidywany trend oprocentowania pożyczek osobistych?

Jeśli Fed podniesie stopę funduszy federalnych wyżej w 2023 r., pożyczka osobista stawki mogą również wzrosnąć. Jednak przy wciąż silnej konkurencji w zakresie pożyczek osobistych ruch w górę oprocentowania kredytów może być stłumione nawet w świetle podwyższonej stopy funduszy federalnych, być może pozostawiając średnie niedalekie od obecnych poziomy.

Ponieważ większość pożyczek osobistych to produkty o stałym oprocentowaniu, wszystko, co ma znaczenie dla nowych pożyczek, to stawka, którą blokujesz na początku pożyczki (jeśli posiadasz już pożyczkę o stałym oprocentowaniu, zmiany kursu nie wpłyną na twoją płatności). Jeśli wiesz, że z pewnością będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę osobistą w nadchodzących miesiącach, jest to prawdopodobne (choć nie jest to gwarantowane) że dzisiejsze stopy procentowe będą lepsze niż te, które można uzyskać w ciągu najbliższych kilku miesięcy, jeśli Fed rzeczywiście podniesie stopy procentowe dalej.

Rozejrzenie się za najlepszymi cenami jest zawsze mądrym posunięciem. Różnica jednego lub dwóch punktów procentowych może z łatwością sumować się do setek, a nawet tysięcy dolarów kosztów odsetek do końca pożyczki, więc znalezienie najlepszej opcji to dobry czas zainwestowany.

Na koniec nie zapomnij zastanowić się, w jaki sposób możesz zmniejszyć swoje wydatki, aby uniknąć zaciągania pożyczki osobistej lub jak możesz zacząć budować fundusz awaryjny, aby przyszłe nieoczekiwane wydatki nie zatopiły twoich finansów i nie spowodowały, że będziesz potrzebować dodatkowych osób pożyczki.

Ujawnienie metodologii zbierania stawek

Investopedia przeprowadza ankiety i zbiera średnie reklamowane oprocentowanie pożyczek osobistych, średnią długość pożyczki i średnią pożyczkę kwoty od 15 największych osobistych pożyczkodawców w kraju co tydzień, obliczając i wyświetlając punkt środkowy reklamowanych zakresy. Średnie oprocentowanie, warunki i kwoty pożyczek są również gromadzone i agregowane według przedziału jakości kredytowej (za doskonały, dobry, uczciwy i zły kredyt) u 29 pożyczkodawców dzięki partnerstwu z Even Budżetowy. Zagregowane średnie według jakości kredytowej oparte są na rzeczywistych zaksięgowanych kredytach.