15% nabywców nowych samochodów płaci ponad 1000 USD miesięcznie
Nabywcy nowych samochodów mają poważny problem z dostępnością cenową, ponieważ zarówno ceny samochodów, jak i stopy procentowe szybko rosną. Może to narazić kupujących na ryzyko popadnięcia w ujemny kapitał własny na ich nowe pojazdy.
Według ostatnich badań opublikowanych przez Edmunds, firmę zajmującą się analizą branży motoryzacyjnej, więcej nowych nabywców samochodów niż kiedykolwiek wcześniej płaci ponad 1000 USD miesięcznie za kredyty samochodowe.
- Ponad 15% konsumentów, którzy sfinansowali samochód w IV kwartale 2022 r., zobowiązało się do spłaty kredytu samochodowego w wysokości ponad 1000 USD miesięcznie.
- To rekordowy wynik i znaczny wzrost w stosunku do ubiegłego roku.
- Wysokie ceny pojazdów i podwyższone stopy procentowe sprawiają, że zakup nowego samochodu jest bardzo kosztowny i naraża nabywców nowych samochodów na ryzyko ujemnego kapitału własnego.
Ceny nowych samochodów i stopy procentowe rosną
Według danych opublikowanych przez Edmunds, nieco ponad 15% konsumentów, którzy sfinansowali nowy pojazd w czwartym kwartale 2022 r., zobowiązało się do miesięcznej wpłaty przekraczającej 1000 USD. To rekord, a zarazem gwałtowny wzrost kosztów kredytów samochodowych – jeszcze rok temu na tak dużą ratę zobowiązało się 10% konsumentów.
Istnieją dwa główne powody wzrostu kosztów kredytów samochodowych. Jednym z nich jest po prostu to, że nowe samochody są droższe niż kiedykolwiek. Według szacunków J.D. Power i LMC Automotive średni koszt nowego samochodu w grudniu 2022 r. wyniósł 46 382 USD. To także rekord i wzrost o 2,5% w ciągu ostatniego roku.
Drugim czynnikiem wpływającym na nabywców nowych samochodów jest bazowe oprocentowanie kredytów na nowe samochody. Średnie oprocentowanie tych kredytów wynosi obecnie 6,5%, w porównaniu z 4,1% rok temu. Kredytodawcy kredytów samochodowych podnieśli stopy procentowe, podobnie jak Rezerwa Federalna. Niepokojące jest to, że sytuacja może się jeszcze pogorszyć – ponieważ Fed podnosi stopy procentowe w celu zwalczania inflacji, koszt kredytu samochodowego może jeszcze wzrosnąć.
Nabywcy nowych samochodów są narażeni na negatywne ryzyko kapitałowe
Podwyższone ceny samochodów i stopy procentowe mogły zwiększyć koszty kredyty samochodowe, ale to nie znaczy, że płacenie więcej niż 1000 USD miesięcznie za nowy samochód ma sens. Rzeczywiście, konsumenci, którzy zaciągają dziś drogie kredyty samochodowe, mogą być narażeni na znaczne ryzyko finansowe.
Chociaż ceny nowych samochodów znacznie wzrosły w ciągu ostatniego roku, nie ma pewności, że trend ten się utrzyma. Rzeczywiście, istnieje dobry powód, by sądzić, że ceny nowych samochodów mogą nawet spaść w ciągu najbliższych kilku lat, ponieważ niedobory mikroczipów spowodowane pandemią Covid-19 ustąpią i dostępnych będzie więcej nowych samochodów. To z kolei prawdopodobnie spowoduje spadek wartości używanych samochodów.
Oznacza to, że konsumenci, którzy dziś finansują nowy samochód, prawdopodobnie zobaczą spadek wartości pojazdu wartość stosunkowo szybko, nawet jeśli płacą wysokie oprocentowanie pożyczki, którą kiedyś spłacali Kup to. To naraża tych kupujących na znaczne ryzyko ujemnego kapitału własnego – to znaczy sytuacji, w której są winni więcej za pożyczkę, niż wart jest ich samochód.
Jeśli naprawdę musisz wymienić swój pojazd, możesz nie mieć innego wyjścia, jak tylko podjąć to ryzyko. Ale jeśli możesz poczekać, aby sfinansować nowy samochód, może to mieć sens finansowy.