Jak Kup teraz, zapłać później (BNPL) może sfinansować podróż: zalety i wady

Ponieważ oczekuje się, że liczba podróży w tym sezonie wakacyjnym wzrośnie w porównaniu z ubiegłym rokiem, więcej konsumentów korzysta z usług typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL), aby opłacić wydatki, takie jak hotele i bilety lotnicze. Ale chociaż aplikacje BNPL mogą pomóc w przepływie gotówki i zaoszczędzić na odsetkach pobieranych przez karty kredytowe, mają one również wady, które należy wziąć pod uwagę.

Kup teraz, zapłać później pozwalają dokonać zakupu, a następnie spłacić go w kilku ratach rozłożonych w czasie, tak jakbyś korzystał z karty kredytowej. Główną zaletą w porównaniu z kartami kredytowymi jest to, że nie ma żadnych opłat ani odsetek, jeśli płacisz zgodnie z warunkami.

Konsumenci zwracają się do aplikacji BNPL w celu uzyskania szeregu wydatków, w tym zakupu prezentów świątecznych, ponieważ skorzystali ze zniżek detalicznych na Czarny piątek i cyberponiedziałek. Większość zakupów dokonanych z BNPL to odzież i rzeczy osobiste, takie jak elektronika i biżuteria, ale Według Biura Ochrony Finansowej Konsumentów podróże i rozrywka należą do najszybciej rozwijających się segmentów (CFPB).

od grudnia 23, 2022 do stycznia 2, AAA szacuje, że 112,7 miliona ludzi przejedzie 50 mil lub więcej, czyli o 3,6 miliona więcej niż rok wcześniej. Oczekuje wzrostu podróży lotniczych o 14%, przy czym oczekuje się, że latać będzie 7,2 miliona Amerykanów.

Firmy takie jak American Airlines i United Airlines nawiązały współpracę z dostawcami BNPL, takimi jak Affirm i Uplift, aby Ci to umożliwić płacić za wakacje i podróżować w małych ratach, co często może spowodować, że zapłacisz za podróż po powrocie dom.

Zalety korzystania z BNPL

Konsumentom o coraz bardziej napiętych budżetach, m.in. ze względu na trendy inflacyjne i rosnące stopy procentowe, aplikacje BNPL umożliwiają dokonanie zakupu i spłatę go w czasie bez odsetek. Jeśli płatności BNPL mieszczą się w Twoim budżecie, ta strategia może pomóc Ci utrzymać zdrowy przepływ gotówki, zapewniając, że będziesz mieć więcej gotówki na pokrycie innych wydatków.

Aplikacje BNPL stają się bardziej korzystne w porównaniu z kartami kredytowymi w miarę wzrostu oprocentowania kart kredytowych. Większość firm obsługujących karty kredytowe wiąże swoje oprocentowanie z podstawową stopą procentową Rezerwy Federalnej, która rośnie, gdy Fed próbuje powstrzymać trendy inflacyjne. Ostatnio Fed podniósł główną stopę procentową o pół punktu procentowego do przedziału od 4,25% do 4,5%.

Wady polegania na BNPL

Przy starannym planowaniu budżetu usługi BNPL mogą być pomocnym narzędziem finansowym umożliwiającym dokonywanie zakupów i utrzymywanie przepływów pieniężnych. Ale mogą również powodować trudności finansowe, jeśli nie są używane prawidłowo.

Jeśli nie dokonasz płatności na czas, usługa BNPL może naliczyć opłaty za opóźnienie. W rzeczywistości opłaty za opóźnienia stają się coraz bardziej powszechne. Około 10,5% użytkowników BNPL zostało obciążonych opłatą za opóźnienie w 2021 r., w porównaniu z 7,8% w 2020 r., informuje CFPB.

Ochrona konsumentów w przypadku usług BNPL jest również niespójna. W przeciwieństwie do kart kredytowych, usługi BNPL nie są regulowane w każdym stanie. Mogą więc na przykład nie ujawniać jasnych informacji na temat kosztów kredytu. Użytkownicy BNPL mogą zostać zmuszeni do automatycznej zapłaty lub mają niewiele praw do kwestionowania opłat. Bez ochrony konsumentów usługi BNPL mogą naliczać wiele opłat za spóźnienie w przypadku tej samej nieodebranej płatności. CFPB twierdzi, że pracuje nad poprawą przepisów dotyczących spółek BNPL.

„Biorąc pod uwagę ich szybki wzrost, chcemy zapewnić, że firmy kup teraz, zapłać później odpowiednie badania nadzorcze, tak jak firmy wydające karty kredytowe” – powiedział dyrektor CFBP Rohit Chopra w a oświadczenie.