Oto, jakie rady mają profesjonaliści finansowi na temat płyt CD

Świadectwa depozytowe, długo ignorowane przez wielu oszczędzających przed niedawną kampanią podwyżek stóp procentowych przez Rezerwę Federalną w celu ograniczenia inflacji, odzyskał uwagę — doradcy finansowi sugerują jednak, że oszczędzający w pełni rozważą swoje priorytety i potrzeby, zanim zainwestują gotówkę płyty CD.

Krajowe średnie roczne plony w okresie od jednego do pięciu lat płyty CD obecnie wahają się od 1,30% do 1,59%, przy czym trzy- i sześciomiesięczne CD wynoszą średnio odpowiednio 0,62% i 1,19%. Jednak oszczędzający mogą znaleźć znacznie wyższe stawki: The

najwyższe ogólnokrajowe stawki za płyty CD od trzech miesięcy do pięciu lat w przedziale od 4,77% do 5,65%.

To daleko od stóp CD, które oscylowały blisko 0,20% przez większą część dekady przed podwyżkami stóp procentowych przez Fed. Jednak pomimo swojej nowo odkrytej atrakcyjności płyty CD wymagają przemyślanego rozważenia w zależności od apetytu na ryzyko i potrzeb gotówkowych.

Nie wszystko w jednym koszyku

Wes Battle, doradca finansowy Raymonda Jamesa w Odenton w stanie Maryland, pracuje głównie z pracownikami federalnymi. Battle powiedział, że zwykle mają większe rezerwy gotówki niż większość.

Ta preferencja oznaczałaby, że powinni unikać umieszczania zbyt dużej ilości na płytach CD, które naliczają kary za wcześniejsze wycofanie.

„Sugerujemy, aby NIE wpłacać całej gotówki na płyty CD” – powiedział Battle.

Oprócz konieczności płacenia wczesnych kar w przypadku nagłej potrzeby gotówkowej, Battle powiedział, że oszczędzający mają również do czynienia ze stopą procentową ryzyko związane z płytami CD. Jeśli Fed będzie nadal podnosił stopy procentowe, mogą przegapić bardziej atrakcyjne możliwości uzyskania zysku z CD.

Wczesne wycofanie „Mit?”

Kassi Fetters, doradca z Artica Financial Services w Anchorage, powiedział, że oszczędzający powinni pamiętać, że kary za wcześniejszą wypłatę mogą się różnić w zależności od instytucji wydającej płytę CD.

„To mit, że kiedy umieszczasz pieniądze na płycie CD, są one„ zablokowane ”- powiedział Fetter. „Ten mit uniemożliwił wielu rodzinom korzystanie z płyt CD i obecnych świetnych stawek”.

Fetters powiedział, że lokalne unie kredytowe zazwyczaj mają lepsze warunki, jeśli oszczędzający muszą usunąć pieniądze z płyty CD. Co więcej, większość zagwarantuje zwrot całej kwoty głównej nawet w przypadku wycofania pełnego salda na dopiero co otwartej płycie CD.

Ryzyko stopy procentowej i potrzeby gotówkowe

Joey Loss, doradca Flow Financial w Jacksonville na Florydzie, powiedział wysokooprocentowane konta oszczędnościowe oprocentowanie blisko 5% rocznie może stanowić atrakcyjną opcję CD dla oszczędzających, którzy mogą potrzebować gotówki stosunkowo szybko.

„Zachęcam klientów do korzystania z aktualnych wysoko oprocentowanych ofert na koncie oszczędnościowym w banku na krótkoterminowe oszczędności” – powiedział Loss.

Rachunki te przyniosą jednak mniejsze zyski, jeśli stopy procentowe spadną. To się nie stanie z płytą CD o stałej stawce.

„Jeśli klienci martwią się spadkiem stawek i chcą zatrzymać te wyższe stawki na dłużej, jesteśmy z długoterminowymi bonami skarbowymi lub płytami CD” – powiedział Crystal Cox, doradca w Wealthspire w Madison, Wisc. „Jeśli klient ceni najwyższy zwrot, to znajduję instrument, który obecnie płaci najwyższy i tak długo, jak ma to sens z punktu widzenia horyzontu czasowego, to pójdę z."