Przegląd bankowości biznesowej American Express: lipiec 2023 r
Nasze ujęcie
American Express jest popularnym wydawcą kart kredytowych zarówno osobistych, jak i biznesowych. Jeśli jesteś już posiadaczem karty American Express, możesz również skorzystać z czeku biznesowego konto, które pozwala zarobić więcej punktów Membership Rewards, a także odsetki na koncie balansować.
- Za I przeciw
- Informacje o Firmie
Za I przeciw
Zdobywaj nagrody za członkostwo za rejestrację i wydatki
Zarabiaj 1,3% RRSO od salda konta
Brak miesięcznych opłat za utrzymanie
Biznesowe i korporacyjne nagrody karty kredytowe
Dostępne tylko dla posiadaczy kart kredytowych American Express
Brak depozytów gotówkowych
Brak fizycznych oddziałów
Informacje o Firmie
American Express to firma świadcząca usługi finansowe dla konsumentów i przedsiębiorstw, która została założona w 1850 roku. Firma zaczynała jako firma spedycyjna, ale zaczęła oferować produkty finansowe i usługi turystyczne jeszcze przed przełomem wieków. A w 1950 roku American Express wprowadził swoją pierwszą kartę płatniczą, która jest być może produktem, z którego firma jest najbardziej znana.
Obecnie American Express oferuje szeroką gamę osobistych usług finansowych, w tym rachunki bankowe, karty kredytowe, pożyczki i wiele innych. Od ponad 50 lat służy firmom, oferując karty kredytowe, płatności, finansowanie, bankowość i inne usługi.
Dla kogo American Express jest najlepszy?
American Express to świetna opcja dla wszystkich, od startupów po większe firmy, które chcą mieć wszystkie swoje usługi finansowe w jednym miejscu. Może być dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli chcesz:
- Zdobądź punkty Membership Rewards za pośrednictwem konta czekowego
- Zarabiaj konkurencyjną RRSO na pieniądzach na swoim koncie bankowym
- Mieć firmowe konto czekowe bez opłat miesięcznych
- Zdobywaj nagrody za wydatki kartą debetową
- Korzystaj z banku internetowego, do którego masz dostęp z dowolnego miejsca
- Uzyskaj wszystkie korzyści wynikające z bycia posiadaczem osobistej lub firmowej karty kredytowej American Express
Co oferuje American Express?
American Express oferuje niewielką kolekcję kluczowych usług finansowych dostępnych dla firm:
- Konto czekowe
- Biznesowe karty kredytowe
- Korporacyjne karty kredytowe
- Zarządzanie kosztami
Sprawdzanie biznesowe American Express
Konto American Express Business Checking pozwala zarabiać zarówno na oprocentowaniu, jak i na oprocentowaniu Punkty lojalnościowe i odsetki od salda czekowego. Po pierwsze, właściciele firm mogą zarobić 1,3% RRSO na saldzie konta czekowego do 500 000 USD.
Następnie właściciele firm mogą zdobyć 30 000 punktów Membership Rewards, wykonując wszystkie poniższe czynności:
- Otwarcie konta i posiadanie salda w wysokości co najmniej 5000 USD w ciągu pierwszych 30 dni
- Utrzymanie średniego salda w wysokości 5000 USD przez pierwsze 60 dni
- Wykonanie pięciu lub więcej transakcji w ciągu pierwszych 60 dni
Otrzymasz również punkty Membership Rewards za wydatki kartą debetową. Otrzymasz jeden punkt za każde 2 dolary wydane na biznesową kartę debetową. Następnie możesz wykorzystać punkty zdobyte za otwarcie konta i wydatki na karcie, zamieniając je na depozyty na firmowym koncie czekowym. Jeśli jesteś już członkiem Membership Rewards, możesz również wykorzystać swoje punkty na podróże, karty podarunkowe i inne korzyści.
Inne zalety konta obejmują:
- Brak miesięcznych opłat za utrzymanie
- Brak minimalnych wymagań dotyczących salda
- 37 000 bezpłatnych bankomatów
- Całodobowa obsługa klienta
- Ubezpieczenie FDIC
Konta American Express Business Checking są dostępne dla aktualnych posiadaczy osobistych i firmowych kart kredytowych American Express oraz klientów konta Kabbage Checking.
Biznesowe karty kredytowe
American Express oferuje właścicielom małych firm kilkanaście różnych kart kredytowych. Te karty umożliwiają zdobywanie bonusów powitalnych, punktów i/lub nagród podróżnych za wydatki, kredyty na wyciągi z niektórych wydatków związanych z podróżami i służbowymi i nie tylko. Karty kredytowe dla małych firm American Express obejmują:
- Platynowa karta biznesowa
- Biznesowa Złota Karta
- Niebieska biznesowa karta gotówkowa
- Niebieska Karta Business Plus
- Karta śliwkowa
- Karta Business Green Rewards
- Karta Amazon Business Prime
- Wizytówka Amazona
- Platynowa wizytówka Delta SkyMiles
- Złota Wizytówka Delta SkyMiles
- Wizytówka rezerwacyjna Delta SkyMiles
- Wizytówka Hilton Honors
- Wizytówka Marriott Bonvoy
- Karta Business Rewards firmy Lowe
Korporacyjne karty kredytowe
Oprócz kart kredytowych dla małych firm, American Express oferuje również firmowe karty kredytowe. Karty te umożliwiają właścicielom firm oferowanie kart pracowniczych z limitami wydatków, wglądem w konto i nagrodami za członkostwo dla poszczególnych pracowników. Karty są również dostarczane z nagrodami w postaci podróży, dzięki czemu są idealne dla firm, które często podróżują służbowo.
Trzy korporacyjne karty kredytowe American Express to:
- Korporacyjna Zielona Karta
- Korporacyjna Złota Karta
- Korporacyjna Karta Platynowa
Inne produkty finansowe oferowane przez American Express
Oprócz biznesowych kont czekowych i kart kredytowych, American Express oferuje również kilka innych usług finansowych dla firm:
- Wirtualne płatności
- Płatności globalne
- Pracownik, dostawca i inne przetwarzanie płatności
- Biznesowa linia kredytowa
Linie kredytowe American Express Business są dostępne dla firm, które działają od co najmniej roku i mają co najmniej 3000 USD miesięcznych przychodów. Te linie kredytowe obejmują szybki proces składania wniosków, różne opcje długości okresu i proste opłaty.
Obsługa klienta American Express
American Express oferuje pełną obsługę klienta, jakiej można oczekiwać od dużej instytucji finansowej. Otrzymasz dostęp do całodobowej pomocy specjalistów ds. konta. Możesz zadzwonić lub skorzystać z funkcji czatu online, logując się na swoje konto.
American Express jest prawdopodobnie najbardziej znany ze swoich kart kredytowych. W rezultacie nie jest niespodzianką, że firma zajmuje czołowe miejsce w branży w rankingu J.D. Power 2022 U.S. Badanie satysfakcji z kart kredytowych małych firm, pokonując Chase, Bank of America i inne najlepsze wizytówki emitenci.
Jak bankować z American Express
Rozpoczęcie korzystania z American Express jest łatwe. Aby się zarejestrować, najpierw potrzebujesz karty kredytowej dla klientów indywidualnych lub firmowych z American Express.
Jeśli masz już kartę kredytową American Express, możesz od razu założyć konto czekowe. Jeśli nie jesteś jeszcze posiadaczem karty, możesz złożyć wniosek o jej wydanie i wniosek może zostać natychmiast zatwierdzony, w zależności od Twojej sytuacji finansowej i kredytowej.
Gdy Twoje konto zostanie otwarte, będziesz mógł go używać do wszystkich potrzeb związanych z bankowością biznesową, w tym do korzystania z aplikację mobilną, dokonywanie wpłat mobilnych, konfigurowanie płatności dla dostawców i wydatki na debet American Express karta.
Ostateczny werdykt
American Express jest dobrze znany jako wydawca zarówno osobistych, jak i firmowych kart kredytowych. Oferuje jedne z najlepszych wizytówek na rynku i zajmuje czołowe miejsce w branży w niedawnym badaniu J.D. Power.
Jego biznesowe konto czekowe oferuje również kilka unikalnych i wyróżniających się funkcji, w tym 1,3% RRSO i możliwość zdobywania punktów Membership Rewards, podobnie jak na karcie kredytowej. Z tego powodu to konto czekowe byłoby idealne dla małej firmy, która dużo podróżuje i już korzysta z przywilejów związanych z podróżowaniem, jakie daje biznesowa karta kredytowa American Express.
Z drugiej strony, ze względu na wymóg posiadania karty kredytowej American Express, aby założyć firmowe konto czekowe, to konto nie będzie odpowiednie dla firm, które jeszcze nie mają (lub nie chcą mieć) karty kredytowej przez American Wyrazić.
Czy bankowość biznesowa American Express jest ubezpieczona przez FDIC?
Tak, konto American Express Business Checking jest Ubezpieczony FDIC za 250 000 USD na deponenta dla każdej kategorii własności konta. Firmy z depozytami przekraczającymi 250 000 USD powinny mieć na uwadze, że część ich pieniędzy może nie być chroniona.
Kto może otwierać czeki biznesowe American Express?
W tej chwili konta American Express Business Checking są dostępne tylko dla aktualnych posiadaczy kart kredytowych American Express lub posiadaczy kont Kabbage Checking. Jeśli chcesz się zarejestrować, ale nie spełniasz jednego z tych wymagań, możesz to zrobić ubiegać się o kartę kredytową pierwszy lub dołącz do listy oczekujących na wypadek, gdyby American Express otworzył aplikacje dla większej liczby firm.
Jak wpłacić gotówkę na konto czekowe American Express Business?
Niestety konta American Express Business Checking na to nie pozwalają depozyty gotówkowe. Jedynym sposobem na przekazanie gotówki na konto byłoby zdeponowanie jej na koncie, które akceptuje gotówkę, i przelanie jej na konto American Express.
Jaki jest limit na sprawdzanie karty debetowej American Express Business?
Wypłaty gotówki z bankomatów są ograniczone do 1000 USD dziennie, a zakupy u sprzedawców są ograniczone do 5000 USD dziennie, w zależności od dostępności środków na koncie. Limity są resetowane codziennie o 3:00 czasu wschodniego.