Przegląd pożyczek biznesowych Bank of America: lipiec 2023 r

Zalety wyjaśnione

• Zniżki na oprocentowanie dla klientów Preferred Rewards for Business: Jeśli bierzesz biznesową linię kredytową lub pożyczkę terminową, możesz uzyskać zniżkę na oprocentowanie od 0,25% do 0,75%, w zależności od poziomu Preferowanych nagród dla firm.
• Opcje zabezpieczone i niezabezpieczone: Niezależnie od tego, czy masz nadzieję na zwiększenie kredytu biznesowego, czy też jest on już dobrze ugruntowany, dostępne są pożyczki i linie kredytowe odpowiadające Twoim potrzebom. Zabezpieczone produkty mogą być zabezpieczone gotówką, aktywami lub certyfikatami depozytowymi.
• Większa elastyczność kwoty pożyczki niż w innych bankach: Minimalna kwota pożyczki wynosi 10 000 USD na niektóre produkty Bank of America, co jest na niższym poziomie w porównaniu z innymi pożyczkodawcami biznesowymi.

Wyjaśnienie wad

• Może obowiązywać opłata za przedpłatę: Może się to różnić w zależności od rodzaju finansowania, które otrzymujesz, więc pamiętaj, aby podczas składania wniosku sprawdzić, czy opłata za przedpłatę ma zastosowanie w Twojej konkretnej sytuacji.
• Niektórych wniosków o pożyczkę nie można wypełnić online: Bank Ameryki określa, że ​​w przypadku niektórych produktów, takich jak pożyczki zabezpieczone, musisz skontaktować się z bankiem, aby umówić się na spotkanie lub popracować przez telefon.
• Przetwarzanie wniosków i finansowania może być powolne: W przeciwieństwie do niektórych alternatywnych pożyczkodawców, którzy oferują zatwierdzenia tego samego lub następnego dnia, tradycyjny bank, taki jak Bank of America, ma bardziej zaangażowany proces gwarantowania. W przypadku wniosków o pożyczkę, które wymagają osobistego spotkania, może to potrwać jeszcze dłużej.

Rodzaje kredytów biznesowych oferowanych przez Bank of America

Bank of America oferuje różnorodne programy pożyczek biznesowych, zarówno zabezpieczonych, jak i niezabezpieczonych, dla uznanych małych i średnich firm.

• Linia kredytowa Business Advantage: Posiadanie dostępu do funduszy, kiedy ich potrzebujesz, może być wygodne dla firm. Ta linia kredytowa zaczyna się od 10 000 $, a oprocentowanie wynosi 9,25% i więcej. Będziesz potrzebować dwóch lat działalności i 100 000 USD rocznych przychodów.
• Gotówkowa linia kredytowa Business Advantage: Dla tych, którzy chcą ustanowić swój kredyt biznesowy, jednym ze sposobów jest linia kredytowa zabezpieczona gotówką. Twój minimalny depozyt wynosi 1000 USD, a cokolwiek wpłacisz, posłuży jako linia kredytowa. Aby się zakwalifikować, musisz prowadzić działalność od co najmniej sześciu miesięcy i mieć roczny przychód w wysokości 50 000 USD. Gdy zbudujesz swój kredyt i utrzymasz konto w dobrej kondycji przez 12 miesięcy, Bank of America przejrzy twoje akta i przekształci cię w niezabezpieczoną linię kredytową, jeśli spełniasz standardy.
• Zabezpieczona linia kredytowa: Ta linia kredytowa zaczyna się od 25 000 USD, a oprocentowanie wynosi 8,5% i więcej. Jeśli dążysz do uzyskania linii kredytowej przekraczającej 100 000 USD, spodziewaj się zabezpieczenia, takiego jak ogólny zastaw na aktywach ogólnych lub certyfikat depozytowy (CD). Każdego roku Bank of America sprawdza Twoje konto, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do odnowienia. Zapłacisz opłatę w wysokości 150 USD rocznie na kwoty do 100 000 USD; 250 $, jeśli linia wynosi od 100 000 $ do 250 000 $; i 0,5% kwoty linii za wszystko powyżej 250 000 USD. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz co najmniej dwóch lat prowadzenia działalności jako właściciel i co najmniej 250 000 USD rocznych przychodów.
• Pożyczka terminowa Business Advantage: Jeśli wolisz pożyczkę ze stałą płatnością, niezabezpieczone pożyczki biznesowe Bank of America zaczynają się od 10 000 USD z oprocentowaniem 6,75% i wyższym. Dostępne warunki to od 12 do 60 miesięcy, a Ty zapłacisz opłatę wstępną w wysokości 150 USD. Aby się zakwalifikować, będziesz potrzebować dwóch lat działalności w ramach istniejącej własności, 100 000 USD rocznych przychodów i oceny kredytowej 670 lub wyższej.
• Zabezpieczona pożyczka na działalność gospodarczą: Zabezpieczona pożyczka biznesowa Bank of America ma minimalną kwotę pożyczki w wysokości 25 000 USD, a stawki zaczynają się od 6,5%. Opłata wstępna wynosi 0,5% pożyczonej kwoty. Warunki mogą wynosić do czterech lat w przypadku korzystania z aktywów do zabezpieczenia lub pięciu lat w przypadku korzystania z płyty CD. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz co najmniej dwóch lat prowadzenia działalności w ramach istniejącego właściciela i co najmniej 250 000 USD rocznych przychodów.

Inne rodzaje specjalistycznych pożyczek biznesowych

• Wiele pożyczek SBA (Bank of America jest preferowanym pożyczkodawcą SBA)
• Pożyczki samochodowe Business Advantage od 10 000 USD na okres od 48 do 72 miesięcy
• Pożyczki na sprzęt od 25 000 USD na okres do pięciu lat
• Pożyczki na praktyki dla gabinetów lekarskich, dentystycznych i weterynaryjnych

Czas na otrzymanie środków

Bank of America nie oferuje konkretnego harmonogramu poza stwierdzeniem, że „nasz zespół będzie ściśle z Tobą współpracował, aby upewnić się, że Twoje finansowanie będzie dostępne tak szybko, jak to możliwe”. nie znajdziesz szybka usługa lub finansowanie tego samego dnia, które oferują niektórzy pożyczkodawcy online, ale mając gotową całą dokumentację i odpowiadając na działania następcze w odpowiednim czasie, możesz przyspieszyć proces.

Wymagania pożyczkobiorcy

Terminowa pożyczka biznesowa i niezabezpieczona linia kredytowa wymagają wyniku FICO na poziomie 670 lub wyższym, ale wymagania kredytowe dla innych produktów nie są ujawniane.

Bank of America woli również współpracować z uznanymi firmami o dużych przychodach. Tylko linia kredytowa zabezpieczona gotówką ma nieco mniej rygorystyczne wymagania dotyczące sześciu miesięcy działalności i 50 000 USD rocznych przychodów.

Zostaniesz również poproszony o szereg dokumentów biznesowych podczas przechodzenia przez proces underwritingu, w tym najnowsze dostępne deklaracje podatkowe i/lub sprawozdania finansowe dla firm i osób fizycznych.

Funkcje kredytu biznesowego Bank of America

• Zniżka wojskowa: Niektóre produkty pożyczkowe oferują 25% zniżki na administrację pożyczką lub opłaty początkowe dla weteranów, członków służby czynnej lub członków rezerwy Sił Zbrojnych USA.
• Bezpłatna ocena kredytowa dla firm: Bank of America nawiązał współpracę z Dun & Bradstreet w 2021 roku, stając się pierwszą instytucją finansową, która zapewnia klientom z małych firm bezpłatny dostęp do oceny zdolności kredytowej. Musisz być klientem Business Plus 360.
• Preferowane nagrody: Każdy klient biznesowy może dołączyć do Preferred Rewards. Po prostu zarejestruj się w biznesowym koncie czekowym Bank of America i utrzymuj łączne średnie dzienne saldo w wysokości 20 000 USD lub więcej na kwalifikujących się rachunkach depozytowych biznesowych Bank of America i kwalifikujesz się. Jako członek możesz kwalifikować się do udzielania rabatów na produkty i innych korzyści.

Czy możesz refinansować pożyczkę biznesową w Bank of America?

Bank of America wskazuje, że jego produkty pożyczkowe dla przedsiębiorstw mogą być wykorzystywane do refinansowania istniejącego zadłużenia biznesowego.

Obsługa klienta

Możesz skontaktować się z infolinią bankowości ogólnej Bank of America, 888-287-4637, sześć dni w tygodniu: od poniedziałku do piątku od 7:00 do 23:00. ET i sobota od 8:00 do 20:00. ET.

Bank posiada również dedykowane konto na Twitterze. Możesz wysyłać bezpośrednie wiadomości z pytaniami do @BofA_Pomoc.

Satysfakcja konsumenta

Bank of America nie ma dobrych opinii klientów. NA Zaufany pilot, średnia recenzji wynosi zaledwie 1,4 na 5 gwiazdek (chociaż obejmuje to zarówno recenzje bankowości biznesowej, jak i konsumenckiej). Ma ponadprzeciętną pozycję w rankingu Ankieta JD Power na temat satysfakcji z bankowości małych firm w USA w 2022 r, jednak zajmując ósme miejsce na 17 instytucji.

Ubieganie się o pożyczkę biznesową Bank of America

Jeśli jesteś klientem bankowości biznesowej Bank of America, ubieganie się o niezabezpieczoną pożyczkę biznesową lub niezabezpieczoną linię kredytową jest nieco łatwiejsze, ponieważ możesz złożyć wniosek online. W przypadku innych rodzajów kont lub jeśli nie jesteś jeszcze klientem, możesz umówić się na spotkanie telefonicznie lub w pobliskim oddziale, aby pracować ze specjalistą ds. Kredytów biznesowych.

Podczas wypełniania wniosku (online lub przez specjalistę bankowego) zostaniesz poproszony o udostępnienie podstawowych informacji biznesowych, w tym:

• Adres biznesowy
• Identyfikator podatkowy
• Rodzaj biznesu
• Kiedy firma została założona
• Liczba pracowników
• Zysk netto i sprzedaż
• Każdy istniejący dług

Będziesz także musiał podać dane osobowe każdej osoby wymienionej na koncie, w tym Social Numer ubezpieczenia, numer paszportu, data urodzenia, adres, dochód osobisty i opłata mieszkaniowa Informacja.

Powinieneś mieć dostępną dokumentację, w tym najnowsze deklaracje podatkowe i sprawozdania finansowe z działalności gospodarczej i osobistej.

Alternatywni kredytodawcy biznesowi

Bank Ameryki	Na pokładzie	Kapitus
Kwota linii kredytowej	Od 10 000 $	Do 250 000 USD	Do 250 000 USD
Warunki pożyczki	Nie ujawnione	Do 24 miesięcy	3-18 miesięcy
Zalecana minimalna ocena kredytowa	670	625	650

Ostateczny werdykt

Jeśli jesteś już klientem bankowości biznesowej w Bank of America (lub po prostu wolisz pracować z dużym bankiem) i masz firma o ugruntowanej pozycji, warto zapoznać się z różnymi opcjami finansowania, jeśli potrzebujesz środków na swoje biznes. Chociaż pełne informacje o stawkach nie są ujawniane, najlepsze stawki są bardzo konkurencyjne, jeśli możesz się do nich zakwalifikować, i prawdopodobnie lepsze niż w przypadku alternatywnych pożyczkodawców.

Bank of America ma mniej niż znakomitą reputację obsługi klienta, a proces udzielania pożyczki może zająć trochę czasu. Jeśli któryś z produktów pożyczkowych jest dla Ciebie odpowiedni i możesz uzyskać świetną stawkę, są to szczegóły, które możesz przeoczyć.

Czy Bank of America ma pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Bank of America wymaga co najmniej dwóch lat historii biznesowej dla większości swoich produktów. Jeśli jesteś zainteresowany pożyczki na start, możesz zajrzeć do pożyczek SBA, które obsługuje również Bank of America.

Czy możesz kwalifikować się do pożyczki biznesowej Bank of America ze złym kredytem?

Bank of America ma wymóg 670 punktów kredytowych dla swojej niezabezpieczonej pożyczki i linii kredytowej, ale nie ujawnia, czego będziesz potrzebować do zabezpieczonych produktów. To powiedziawszy, nie ma żadnych konkretnych „złe kredyty” dla firm jak można znaleźć w przypadku innych pożyczkodawców.

Czy pożyczka biznesowa Bank of America jest linią kredytową?

Bank of America oferuje zarówno kredyty terminowe, jak i biznesowe linie kredytowe.

Czy możesz refinansować pożyczkę biznesową Bank of America?

Podobnie jak większość pożyczek biznesowych, powinieneś być w stanie refinansować pożyczkę Bank of America, jeśli zdecydujesz się to zrobić.