Oprocentowanie kredytów hipotecznych spada już drugi dzień, przy każdym niższym średnim spadku
Dzisiejsze oprocentowanie i trendy kredytów hipotecznych – sierpień. 8, 2023
Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadło na drugi dzień w poniedziałek, wraz z prawie każdym nowym zakupem i średnią refi. Jedynymi wyjątkami były duże średnie, które utrzymywały się na stałym poziomie, oraz jedna średnia refi, która wzrosła o kilka punktów bazowych.
Ostatnia 30-letnia średnia kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wynosi 7,41%. Ale ponieważ stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawców, zawsze warto się rozejrzeć Twoja najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, bez względu na rodzaj kredytu hipotecznego, którego szukasz na rynku.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Refinansowanie |
| 30-letni stały | 7.41% | 7.72% |
| FHA 30-letnia stała | 7.20% | 7.54% |
| Jumbo 30-letni stały | 6.65% | 6.65% |
| 15-letni stały | 6.94% | 7.06% |
| 5/6 RAMION | 7.30% | 7.41% |
Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych
Oprocentowanie 30-letnich nowych kredytów zakupowych spadło w poniedziałek o kolejne 5 punktów bazowych, po dwudniowym spadku o 18 punktów. Obecnie średnia 30-letnia wynosi 7,41%, po kilku dramatycznych wahaniach w zeszłym miesiącu nadal porusza się w przedziale od niskiego do średniego 7%. 6 lipca stopy wzrosły do najwyższego od 20 lat poziomu 7,70%, ale tydzień później spadły do 7,17%.
Średnia 15-letnich kredytów hipotecznych również spadła w poniedziałek, odejmując kolejne 2 punkty bazowe po spadku o 14 punktów w piątek. Obecnie wynoszące średnio 6,94%, 15-letnie stopy również osiągnęły główny szczyt na początku lipca, osiągając szacunkowo 15-letnie maksimum na poziomie 7,11%.
Tymczasem wszystkie cztery średnie stawki jumbo były płaskie w poniedziałek. Pozostawia to 30-letnią średnią na poziomie 6,65% po wcześniejszym osiągnięciu 6,77% dwa tygodnie wcześniej, co jest co najmniej 14-letnim maksimum. (Dzienne średnie historyczne jumbo nie są dostępne przed 2009 r., więc nie wiadomo, w jakim dniu wcześniej jumbo 30-letnie stopy osiągnęły poziom wyższy niż 6,77%).
Wszystkie stopy refinansowania inne niż jumbo również spadły w poniedziałek, z wyjątkiem VA 30-letniej stałej średniej refinansowej, która wzrosła o niewielkie 3 punkty bazowe. Średnia refi z 30 lat spadła o 8 punktów bazowych, a średnia refi z 15 lat o 2 punkty bazowe. Podobnie jak ich nowe odpowiedniki w zakupach, wszystkie cztery duże średnie refi oznaczały czas w poniedziałek. Różnica między 30-letnimi nowymi kredytami hipotecznymi a stopami refi wynosi obecnie 31 punktów bazowych.
Po historycznym spadku stóp procentowych w sierpniu 2021 r., który obniżył średnią z 30 lat do niezwykłego poziomu 2,89%, oprocentowanie kredytów hipotecznych gwałtownie wzrosło w ciągu ostatnich dwóch lat. Duże wzrosty odnotowano w czerwcu 2022 r., październiku 2022 r., maju 2023 r. i lipcu 2023 r., przy czym ostatni szczyt dla 30-letnich stawek podniósł średnią do poziomu uważanego za najwyższy od 20 lat. Jednak trudno jest dokładnie określić, jak daleko musielibyśmy się cofnąć, aby znaleźć tak wysokie stawki, ponieważ średnie stawki dzienne nie zostały opublikowane przed 2009 rokiem.
Stawki, które tutaj widzisz, generalnie nie porównują się bezpośrednio ze stawkami zwiastunowymi, które widzisz w reklamach online, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne, podczas gdy stawki te są średnimi. Stawki zwiastunowe mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego kredytobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub biorącego pożyczkę mniejszą niż typowa. Oprocentowanie kredytu hipotecznego, które ostatecznie zabezpieczysz, będzie oparte na takich czynnikach, jak Twoja zdolność kredytowa, dochód i inne, więc może być wyższe lub niższe niż średnie, które widzisz tutaj.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców — nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowe stawki zakupu | Codzienna zmiana |
| 30-letni stały | 7.41% | -0.05 |
| FHA 30-letnia stała | 7.20% | -0.07 |
| VA 30-letnia stała | 7.17% | -0.05 |
| Jumbo 30-letni stały | 6.65% | Bez zmiany |
| 20-letni stały | 7.36% | -0.06 |
| 15-letni stały | 6.94% | -0.02 |
| FHA 15-letnia stała | 6.95% | -0.03 |
| Jumbo 15-letni stały | 6.77% | Bez zmiany |
| 10-letni stały | 6.84% | -0.04 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.49% | -0.01 |
| 7/6 RAMION | 7.38% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 RAMION | 6.58% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMION | 7.30% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 RAMION | 6.56% | Bez zmiany |
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców - Refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Stopy refinansowania | Codzienna zmiana |
| 30-letni stały | 7.72% | -0.08 |
| FHA 30-letnia stała | 7.54% | -0.02 |
| VA 30-letnia stała | 7.75% | +0.03 |
| Jumbo 30-letni stały | 6.65% | Bez zmiany |
| 20-letni stały | 7.63% | -0.06 |
| 15-letni stały | 7.06% | -0.02 |
| FHA 15-letnia stała | 7.05% | -0.07 |
| Jumbo 15-letni stały | 6.77% | Bez zmiany |
| 10-letni stały | 7.02% | -0.02 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.70% | -0.03 |
| 7/6 RAMION | 7.55% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 RAMION | 6.68% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMION | 7.41% | -0.06 |
| Jumbo 5/6 RAMION | 6.56% | Bez zmiany |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy kredytowych z naszym Kalkulator hipoteczny.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym występują inicjacje. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą mieć wpływ różnice w punktacji kredytowej na poziomie stanu, średni typ i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych kredytodawców.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest określane przez złożoną interakcję czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; bieżąca polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, zwłaszcza w odniesieniu do finansowania hipotek wspieranych przez rząd; i konkurencji między kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów pożyczek. Ponieważ fluktuacje mogą być powodowane przez dowolną ich liczbę jednocześnie, generalnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na relatywnie niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna kupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą wywołaną pandemią. Ten polityka kupowania obligacji jest głównym czynnikiem wpływającym na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale począwszy od listopada 2021 r., Fed zaczął zmniejszać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji każdego miesiąca, aż do zera netto w marcu 2022 r.
The Stopa funduszy federalnych, który jest ustalany co sześć do ośmiu tygodni przez komitet ds. stóp i polityki Fed - Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) - może również wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jednak nie wpływa to bezpośrednio na oprocentowanie kredytów hipotecznych, aw rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.
Na swoim ostatnim posiedzeniu, które zakończyło się 26 lipca, Fed podniósł stopy procentowe o powszechnie oczekiwane 25 punktów bazowych, podnosząc stopę funduszy federalnych do przedziału od 5,25% do 5,50%. Przewodniczący Fed, Jerome Powell, powiedział, że ponieważ inflacja wciąż przekracza docelową stopę Fed wynoszącą 2 proc. 20, w zależności od warunków ekonomicznych.
Metodologia
Cytowane powyżej średnie krajowe zostały obliczone na podstawie najniższej stawki oferowanej przez ponad 200 największych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu, że wskaźnik wartości kredytu do zabezpieczenia (LTV) 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Otrzymane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać, otrzymując rzeczywiste oferty od pożyczkodawców na podstawie ich kwalifikacji, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniono najniższą stawkę oferowaną obecnie przez ankietowanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów 80% LTV i wyniku kredytowego między 700 a 760.
