Rosnące składki na 401(k) Savings; Podobnie jak wypłaty
Badanie Bank of America pokazuje, że salda 401(k) są prawie o 10% wyższe, ponieważ Generacja Z i Millenialsi zwiększają swoje stawki składek
Kluczowe dania na wynos
- Pracownicy zwiększyli swoje oszczędności 401(k) średnio o 7250 USD, prawie o 10% więcej niż na koniec 2022 r.
- Pokolenie Z i milenialsi najbardziej zwiększyli swoje stawki składek.
- Konta oszczędnościowe dla zdrowia (HSA) wzrosły o ponad 11%, ale tylko 12% z 401 (k) posiadaczy kont również korzysta z HSA.
Badanie ponad 4 milionów plany 401(k). pokazuje, że pracownicy lepiej sobie radzą z oszczędzaniem na emeryturę. Jednak w odpowiedzi na potencjalne trudności gospodarcze, coraz więcej osób podejmuje awaryjne wypłaty i zaciąga pożyczki ze swoich kont.
Kwartalny raport Bank of America Participant Pulse pokazuje, że salda 401 (k) wzrosły w tym roku średnio o 9,6%, czyli 7250 USD. Jednak raport wykazał również wyższe wypłaty i pożyczki na konto.
„Dane z naszego raportu opowiadają dwie historie — jedną o zrównoważonym wzroście, optymizmie młodszych pracowników i utrzymaniu składek, w przeciwieństwie do trendu zwiększonych wypłat z planów” – powiedziała Lorna Sabbia, szefowa rozwiązań emerytalnych i majątkowych w Bank of Ameryka.
W raporcie monitorowano zachowanie ponad 4 milionów uczestników planu klientów Bank of America. Wykazała rosnącą tendencję do rozkłady trudności, przy czym 0,52% posiadaczy planów 401(k) podejmowało awaryjne wypłaty w drugim kwartale, co oznacza wzrost z 0,46% w pierwszym kwartale, 0,4% w czwartym kwartale 2022 r. i 0,3% w porównaniu z drugim kwartałem ubiegłego roku. Średnia wypłata z tytułu trudności wyniosła 5050 USD.
Więcej osób pożycza od swoich 401 (k) s, z 2,5% posiadaczy planów wziąć pożyczkę w drugim okresie wzrost o 2,3% w stosunku do analogicznego okresu od 2022 r. i 1,9% w I kwartale tego roku. Średnia pożyczka wynosiła 8550 USD.
„W tym roku, co zrozumiałe, więcej pracowników przedkłada wydatki krótkoterminowe nad długoterminowe oszczędności” – powiedziała Sabbia.
Dane dotyczące wycofywania się z wcześniejszych emerytur pojawiają się, gdy ekonomiści szukają oznak, czy a nastąpi recesja z Rezerwy Federalnej wysiłki na rzecz ograniczenia inflacji lub czy gospodarka doświadczy „miękkie lądowanie.”
Pokolenie Z, milenialsi zwiększają oszczędności emerytalne
Rosnące wypłaty nie wpłynęły na ogólną stopę oszczędności, która utrzymywała się na poziomie 6,5% przez pierwszą połowę 2023 r., wynika z raportu.
Ogólnie rzecz biorąc, milenialsi urodzeni w latach 1981-2000 oraz pokolenie Z, urodzeni w 2001 r. i później, zwiększyli swoją stawkę składki 401 (k) bardziej niż jakakolwiek grupa wiekowa. Raport wykazał, że 19,3% pokolenia Z zwiększyło swoje składki i 11% millenialsów, czyli powyżej średniej 10,2% uczestników, którzy zwiększyli swój wkład w pierwszej połowie 2023 r.
Pokolenie X, urodzeni w latach 1965-1980, najbardziej polegało na pożyczkach – 22,8% z tej grupy wiekowej pożyczało z konta emerytalnego, podczas gdy 14,5% millenialsów zaciągnęło podobne pożyczki.
Rachunki HSA również rosną, z wyżu demograficznego na czele adopcji
Aby zapewnić pełne spojrzenie na gotowość finansową, raport rozszerzył swój zakres o włączenie Zdrowotne Konta Oszczędnościowe, które zapewniają podobne ulgi podatkowe w zakresie oszczędzania, ale mogą być wykorzystane na wydatki na opiekę zdrowotną bez kar za wcześniejszą wypłatę. W pierwszej połowie 2023 r. salda HSA wzrosły o 11,9% w stosunku do końca 2022 r. I chociaż tylko 12% z 401(k) posiadaczy kont również miało HSA, pokolenie wyżu demograficznego, urodzeni w latach 1946-1964, korzystało z kont w tempie 15%.