Oprocentowanie kredytów hipotecznych spada z najwyższych poziomów od 21 lat

Kupujący kredyty hipoteczne odczuli w środę niewielką ulgę, ponieważ średnie oprocentowanie znacznie spadło w przypadku każdego rodzaju pożyczki. Średnia z 30 lat straciła ponad jedną ósmą punktu, spadając do najniższego poziomu od tygodnia. To wynik we wtorek po osiągnięciu najwyższego poziomu od 21 lat.

Ostatnia 30-letnia średnia stopa procentowa wynosi 7,66%. Ponieważ stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, zawsze mądrze jest rozejrzeć się najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, którą kupujesz.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców
Rodzaj pożyczki	Nowy zakup	Refinansować
Stałe 30-letnie	7.66%	7.99%
FHA 30-letnia stała	7.52%	7.76%
Jumbo na stałe na 30 lat	6.90%	6.90%
15-letnia stała	7.14%	7.20%
5/6 RAMIĘ	7.43%	7.60%

Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych

W środę średnia 30-letnich kredytów hipotecznych spadła o zauważalne 14 punktów bazowych, do 7,66%. Dzień wcześniej średnia dla flagowca wyniosła 7,80%, co stanowi najwyższy poziom od 2002 roku.

Średnia wartość 15-letnich kredytów hipotecznych nieznacznie spadła w środę. Po odjęciu niewielkich 3 punktów bazowych średnia wynosi obecnie 7,14%. Podobnie jak stopy 30-letnie, średnia 15-letnia osiągnęła we wtorek najwyższy poziom od 21 lat, kiedy wyniosła 7,17%.

W środę spadły także ogromne stopy procentowe dla 30-letnich obligacji, tracąc 12 punktów bazowych do średniego poziomu 6,90%. We wtorek po raz pierwszy w śledzeniu stóp procentowych Investopedii z ostatnich dwóch i pół roku średni wzrost powyżej 7,00%. Żadne źródła nie udostępniają dziennych średnich wartości typu „jumbo” sprzed 2009 r., ale można założyć, że wtorkowa średnia „jumbo” z 30 lat była również najwyższa od 21 lat.

Największe spadki stóp procentowych w środę dotyczyły spadku o 40 punktów bazowych w przypadku 30-letniej średniej stopy procentowej VA i 30 punktów bazowych w przypadku pożyczek 10/6 ARM.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup
Rodzaj pożyczki	Nowe stawki zakupu	Codzienna zmiana
Stałe 30-letnie	7.66%	-0.14
FHA 30-letnia stała	7.52%	-0.25
VA 30-letnia stała	7.30%	-0.40
Jumbo na stałe na 30 lat	6.90%	-0.12
20-letnia stała	7.60%	-0.09
15-letnia stała	7.14%	-0.03
FHA 15-letnia stała	7.06%	-0.09
Jumbo 15-letnia stała	6.90%	-0.12
10-letnia stała	7.03%	-0.09
10/6 RAMIĘ	7.37%	-0.30
7/6 RAMIĘ	7.36%	-0.20
Ramię Jumbo 7/6	6.71%	-0.12
5/6 RAMIĘ	7.43%	-0.01
Ramię Jumbo 5/6	6.81%	-0.13

W środę stopy refinansowania zmieniły się mniej więcej zgodnie z nowymi stawkami zakupu, przy czym średnia dla każdego refinansowania wykazała zauważalne spadki, z wyjątkiem płaskiej średniej 15-letniej refi. Średnia 30-letnia dla kredytów refi spadła o 19 punktów bazowych po wtorkowym osiągnięciu 8,18%, co stanowi najwyższą średnią odnotowaną przez nas od początku 202 r. Różnica między stawkami za nowe zakupy w okresie 30 lat a stawkami za refinansowanie wynosi obecnie 33 punkty bazowe.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie
Rodzaj pożyczki	Stawki refinansowania	Codzienna zmiana
Stałe 30-letnie	7.99%	-0.19
FHA 30-letnia stała	7.76%	-0.08
VA 30-letnia stała	7.77%	-0.15
Jumbo na stałe na 30 lat	6.90%	-0.12
20-letnia stała	7.92%	-0.08
15-letnia stała	7.20%	Bez zmiany
FHA 15-letnia stała	7.10%	-0.19
Jumbo 15-letnia stała	6.90%	-0.12
10-letnia stała	7.15%	-0.03
10/6 RAMIĘ	7.63%	-0.23
7/6 RAMIĘ	7.56%	-0.09
Ramię Jumbo 7/6	6.81%	-0.13
5/6 RAMIĘ	7.60%	-0.02
Ramię Jumbo 5/6	6.81%	-0.13

Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.

Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu

Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.

Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd; i rywalizacja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów. Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.

Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Jednak począwszy od listopada 2021 r. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.

The Stopa funduszy federalnych, ustalana co sześć do ośmiu tygodni przez komisję ds. stóp procentowych i polityki Fed – Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) – może również wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Nie wpływa to jednak bezpośrednio na oprocentowanie kredytów hipotecznych, a w rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.

Na swoim ostatnim posiedzeniu, które zakończyło się 26 lipca, Fed podniósł stopy procentowe o powszechnie oczekiwane 25 punktów bazowych, podnosząc stopę funduszy federalnych do zakresu od 5,25% do 5,50%. Prezes Fed Jerome Powell powiedział, że ponieważ inflacja nadal utrzymuje się powyżej docelowej stopy Fed wynoszącej 2%, komitet ustalający stopy procentowe może albo ponownie podnieść stopy procentowe, albo wstrzymać się od posiedzenia we wrześniu. 20, w zależności od warunków ekonomicznych.

Metodologia

Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.

Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.