Oprocentowanie kredytów hipotecznych utrzymuje się na niższym poziomie
Dzisiejsze oprocentowanie i trendy kredytów hipotecznych – sierpień 25, 2023
Dzień po spadku z rekordowego poziomu osiągniętego na początku tygodnia, w czwartek oprocentowanie kredytów hipotecznych w większości utrzymało się na stałym poziomie. Jedynie średnia pojedynczego kredytu wykazała jakikolwiek zauważalny ruch.
Ostatnia 30-letnia średnia stopa procentowa wynosi 7,67%. Ponieważ stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, zawsze mądrze jest rozejrzeć się po okolicy najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, którą kupujesz.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Refinansować |
| Stałe 30-letnie | 7.67% | 7.98% |
| FHA 30-letnia stała | 7.53% | 7.61% |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 6.90% | 6.90% |
| 15-letnia stała | 7.12% | 7.18% |
| 5/6 RAMIĘ | 7.43% | 7.60% |
W wiadomościach
Freddie Mac opublikował wczoraj swoje tygodniowe średnie wartości kredytów hipotecznych, ujawniając nowy Najwyższy od 22 lat dla stóp 30-letnich. Średnia wartość Freddie Mac wzrosła o 14 punktów bazowych w porównaniu z poprzednim tygodniem, osiągając 7,23%, najwyższy poziom od czerwca 2001 r.
Średnie Freddiego Maca różnią się od średnich, które publikujemy, ponieważ są tygodniowym wskaźnikiem, który łączy stawki z pięciu poprzednich dni i który może obejmować kredyty hipoteczne punkty rabatowe. Zamiast tego średnie Investopedii zapewniają migawkę stawek dziennych i wyłącznie stawki zerowe.
Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych
We wtorek oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych osiągnęło najwyższy poziom od ponad 20 lat, kiedy średnia osiągnęła 7,80%. Jednak spadek o 14 punktów bazowych następnego dnia spowodował ich znaczne obniżenie i wczoraj utrzymały się na tym poziomie w większości na niezmienionym poziomie. Czwartkowy odczyt wzrósł zaledwie o punkt bazowy, pozostawiając średnią na poziomie 7,67%.
Czwartkowa średnia 15-letnich kredytów hipotecznych również nieznacznie wzrosła, tracąc niewielkie 2 punkty bazowe i utrzymując się na poziomie 7,12%. Podobnie jak stopy 30-letnie, średnia 15-letnia osiągnęła we wtorek najwyższy poziom od 21 lat, kiedy wyniosła 7,17%.
W czwartek stopy 30-letnich Jumbo pozostały na niezmienionym poziomie, po środowym spadku o 12 punktów bazowych z rekordowego poziomu 7,02%. Duże dzienne średnie nie są dostępne z żadnego źródła sprzed 2009 r., ale można założyć, że wtorkowy szczyt był również najwyższy od 21 lat.
Jedynym rodzajem pożyczki, który w czwartek wykazał więcej niż niewielki ruch, były 15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu FHA. Średnia ta wzrosła wczoraj o 19 punktów bazowych.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowe stawki zakupu | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 7.67% | +0.01 |
| FHA 30-letnia stała | 7.53% | +0.01 |
| VA 30-letnia stała | 7.30% | Bez zmiany |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 6.90% | Bez zmiany |
| 20-letnia stała | 7.59% | -0.01 |
| 15-letnia stała | 7.12% | -0.02 |
| FHA 15-letnia stała | 7.25% | +0.19 |
| Jumbo 15-letnia stała | 6.90% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.07% | +0.04 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.35% | -0.02 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.34% | -0.02 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 6.71% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.43% | Bez zmiany |
| Ramię Jumbo 5/6 | 6.81% | Bez zmiany |
Czwartkowe stopy refinansowania zmieniły się podobnie do nowych stóp zakupu, przy czym większość średnich jest zbliżona do niezmienionego. Średnia 30-letnia refi odjęła jeden punkt bazowy, zwiększając różnicę między stopą 30-letniego nowego zakupu a stopą refi do 31 punktów bazowych. Tymczasem średnia 15-letnia refi spadła zaledwie o 2 punkty bazowe, a olbrzymia średnia refi 30-letnia utrzymała się na stałym poziomie. Bardziej zauważalny ruch zaobserwowano w przypadku średniej 30-letniej refi FHA, która spadła o 15 punktów bazowych, podczas gdy średnia 15-letnia refi FHA wzrosła o całe ćwierć punktu bazowego.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Stawki refinansowania | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 7.98% | -0.01 |
| FHA 30-letnia stała | 7.61% | -0.15 |
| VA 30-letnia stała | 7.73% | -0.04 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 6.90% | Bez zmiany |
| 20-letnia stała | 7.92% | Bez zmiany |
| 15-letnia stała | 7.18% | -0.02 |
| FHA 15-letnia stała | 7.35% | +0.25 |
| Jumbo 15-letnia stała | 6.90% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.15% | Bez zmiany |
| 10/6 RAMIĘ | 7.70% | +0.07 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.55% | -0.01 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 6.81% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.60% | Bez zmiany |
| Ramię Jumbo 5/6 | 6.81% | Bez zmiany |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.
Stawki, które tu widzisz, zazwyczaj nie są bezpośrednio porównywane ze stawkami zwiastunowymi reklamowanymi w Internecie, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne, a stawki te są średnie. Stawki zwiastunowe mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa. Oprocentowanie kredytu hipotecznego, które ostatecznie zabezpieczysz, będzie oparte na czynnikach takich jak Twoja zdolność kredytowa, dochody i inne, więc może być wyższe lub niższe od średnich, które widzisz tutaj.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd; i rywalizacja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów. Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Jednak począwszy od listopada 2021 r. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.
The Stopa funduszy federalnych, ustalana co sześć do ośmiu tygodni przez komisję ds. stóp procentowych i polityki Fed – Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) – może również wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Nie wpływa to jednak bezpośrednio na oprocentowanie kredytów hipotecznych, a w rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.
Na swoim ostatnim posiedzeniu, które zakończyło się 26 lipca, Fed podniósł stopy procentowe o powszechnie oczekiwane 25 punktów bazowych, podnosząc stopę funduszy federalnych do zakresu od 5,25% do 5,50%. Prezes Fed Jerome Powell powiedział, że ponieważ inflacja nadal utrzymuje się powyżej docelowej stopy Fed wynoszącej 2%, komitet ustalający stopy procentowe może albo ponownie podnieść stopy procentowe, albo wstrzymać się od posiedzenia we wrześniu. 20, w zależności od warunków ekonomicznych.
Metodologia
Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
