Spadek oprocentowania kredytów hipotecznych na 30 lat

Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych nieznacznie spadło w poniedziałek, pozostając dalej poniżej historycznego szczytu z zeszłego tygodnia. Największy dzienny spadek wykazały oprocentowanie kredytów 5/6 ARM, podczas gdy średnie dla większości innych rodzajów kredytów pozostały mniej więcej płaskie.

Ostatnia 30-letnia średnia stopa procentowa wynosi 7,69%. Stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawców, więc zawsze mądrze jest rozejrzeć się za nimi najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, której szukasz na rynku.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców
Rodzaj pożyczki	Nowy zakup	Refinansować
Stałe 30-letnie	7.69%	8.00%
FHA 30-letnia stała	7.59%	7.79%
Jumbo na stałe na 30 lat	6.90%	6.90%
15-letnia stała	7.15%	7.20%
5/6 RAMIĘ	7.35%	7.51%

Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych

Od momentu zarejestrowania niemal tydzień temu 22-letniego szczytu na poziomie 7,80%, średnia 30-letnich kredytów hipotecznych spada w dolnym zakresie. Ostatnim ruchem jest poniedziałkowy spadek o 4 punkty bazowe, co obniżyło średnią do 7,69%.

W poniedziałek oprocentowanie kredytów 15-letnich pozostało zasadniczo bez zmian, a ich oprocentowanie wynosiło jeden punkt bazowy. Obecnie wynoszące średnio 7,15% stopy procentowe są nieco poniżej najwyższego poziomu od 21 lat wynoszącego 7,17% odnotowanego w ubiegły wtorek.

Stopy procentowe Jumbo 30-letnich pozostały bez zmian trzeci dzień w poniedziałek, po środowym spadku o 12 punktów bazowych z rekordowego poziomu 7,02%. Żadne źródła nie udostępniają dużych średnich dziennych sprzed 2009 r., ale można założyć, że wtorkowy szczyt był również najwyższym poziomem obserwowanym od ponad 20 lat.

Największymi zmianami w poniedziałek były stopy 5/6 ARM, które spadły średnio o 8 punktów bazowych, oraz 30-letnia średnia stała stopa procentowa VA, która spadła o 7 punktów bazowych. Większość pozostałych średnich kredytów pozostała na niezmienionym poziomie lub zyskała w poniedziałek niewielki 1 lub 2 punkty bazowe.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup
Rodzaj pożyczki	Nowe stawki zakupu	Codzienna zmiana
Stałe 30-letnie	7.69%	-0.04
FHA 30-letnia stała	7.59%	-0.03
VA 30-letnia stała	7.46%	-0.07
Jumbo na stałe na 30 lat	6.90%	Bez zmiany
20-letnia stała	7.60%	-0.05
15-letnia stała	7.15%	+0.01
FHA 15-letnia stała	7.23%	+0.01
Jumbo 15-letnia stała	6.90%	Bez zmiany
10-letnia stała	7.13%	Bez zmiany
10/6 RAMIĘ	7.37%	+0.02
7/6 RAMIĘ	7.37%	+0.02
Ramię Jumbo 7/6	6.83%	Bez zmiany
5/6 RAMIĘ	7.35%	-0.08
Ramię Jumbo 5/6	6.81%	Bez zmiany

Poniedziałkowe stopy refinansowania zbliżyły się do stóp oprocentowania nowych obligacji, przy czym 30-letnia średnia refinansowa spadła o 3 punkty bazowe. Daje to rozpiętość 31 punktów bazowych pomiędzy stopą nowego zakupu a stopą refinansowania za 30 lat. Tymczasem średnie wartości refi dla 15 i 30 lat utrzymywały się w poniedziałek na stabilnym poziomie. Najbardziej zauważalny ruch refi tego dnia zaobserwowano dla średniej 5/6 ARM, która spadła o 9 punktów bazowych, oraz średniej VA z 30 lat, która odjęła 7 punktów bazowych.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie
Rodzaj pożyczki	Stawki refinansowania	Codzienna zmiana
Stałe 30-letnie	8.00%	-0.03
FHA 30-letnia stała	7.79%	-0.02
VA 30-letnia stała	7.83%	-0.07
Jumbo na stałe na 30 lat	6.90%	Bez zmiany
20-letnia stała	7.91%	-0.05
15-letnia stała	7.20%	Bez zmiany
FHA 15-letnia stała	7.38%	+0.03
Jumbo 15-letnia stała	6.90%	Bez zmiany
10-letnia stała	7.18%	Bez zmiany
10/6 RAMIĘ	7.70%	Bez zmiany
7/6 RAMIĘ	7.55%	-0.01
Ramię Jumbo 7/6	6.94%	Bez zmiany
5/6 RAMIĘ	7.51%	-0.09
Ramię Jumbo 5/6	6.81%	Bez zmiany

Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.

Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu

Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.

Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd; i rywalizacja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów. Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.

Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Jednak począwszy od listopada 2021 r. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.

The Stopa funduszy federalnych, ustalana co sześć do ośmiu tygodni przez komisję ds. stóp procentowych i polityki Fed – Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) – może również wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Nie wpływa to jednak bezpośrednio na oprocentowanie kredytów hipotecznych, a w rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.

Na swoim ostatnim posiedzeniu, które zakończyło się 26 lipca, Fed podniósł stopy procentowe o powszechnie oczekiwane 25 punktów bazowych, podnosząc stopę funduszy federalnych do zakresu od 5,25% do 5,50%. Prezes Fed Jerome Powell powiedział, że ponieważ inflacja nadal utrzymuje się powyżej docelowej stopy Fed wynoszącej 2%, komitet ustalający stopy procentowe może albo ponownie podnieść stopy procentowe, albo wstrzymać się od posiedzenia we wrześniu. 20, w zależności od warunków ekonomicznych.

Metodologia

Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.

Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.