Oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło do najniższego poziomu od dwóch tygodni

Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadło we wtorek drugi dzień, osiągając najniższą średnią od ponad dwóch i pół tygodnia. To również stawia je dalej poniżej 22-letniego szczytu, który osiągnęli tydzień temu.

Ostatnia 30-letnia średnia stopa procentowa wynosi 7,62%. Ponieważ stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, zawsze mądrze jest rozejrzeć się najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, której szukasz na rynku.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców
Rodzaj pożyczki	Nowy zakup	Refinansować
Stałe 30-letnie	7.62%	7.97%
FHA 30-letnia stała	7.55%	7.69%
Jumbo na stałe na 30 lat	6.77%	6.77%
15-letnia stała	7.14%	7.20%
5/6 RAMIĘ	7.34%	7.51%

Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych

Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu spadło we wtorek o kolejne 7 punktów bazowych, do średniego poziomu 7,62%. Obniża to średnią flagowego modelu o prawie dwie dziesiąte punktu procentowego od czasu, gdy w zeszły wtorek zarejestrowała ona 7,80%. Ten historyczny szczyt był najwyższą średnią dla kredytów 30-letnich od 22 lat.

Oprocentowanie kredytów 15-letnich we wtorek drugi dzień pozostało zasadniczo bez zmian, po odjęciu jednego punktu bazowego dodanego poprzedniego dnia. Obecnie wynoszące średnio 7,14% stopy procentowe są nieco poniżej najwyższego poziomu od 21 lat wynoszącego 7,17% odnotowanego w ubiegły wtorek.

Tymczasem ogromne stopy 30-letnie spadły we wtorek o 13 punktów bazowych, do 6,77%, po tym jak utrzymywały się na niezmienionym poziomie przez trzy dni. Żadne źródła nie udostępniają dużych średnich dziennych sprzed 2009 r., można jednak założyć, że zeszłotygodniowy szczyt wynoszący 7,02% był także najwyższym poziomem obserwowanym od ponad 20 lat.

Jedyną średnią kredytów, która wzrosła we wtorek, była 15-letnia średnia stopa procentowa FHA, która wzrosła o niewielkie 2 punkty bazowe.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup
Rodzaj pożyczki	Nowe stawki zakupu	Codzienna zmiana
Stałe 30-letnie	7.62%	-0.07
FHA 30-letnia stała	7.55%	-0.04
VA 30-letnia stała	7.37%	-0.09
Jumbo na stałe na 30 lat	6.77%	-0.13
20-letnia stała	7.56%	-0.04
15-letnia stała	7.14%	-0.01
FHA 15-letnia stała	7.25%	+0.02
Jumbo 15-letnia stała	6.90%	Bez zmiany
10-letnia stała	7.07%	-0.06
10/6 RAMIĘ	7.37%	Bez zmiany
7/6 RAMIĘ	7.35%	-0.02
Ramię Jumbo 7/6	6.71%	-0.12
5/6 RAMIĘ	7.34%	-0.01
Ramię Jumbo 5/6	6.81%	Bez zmiany

We wtorek stopy refinansowania zmieniły się podobnie jak nowe stopy zakupu, przy czym 30-letnia średnia refi spadła o 3 punkty bazowe. Daje to różnicę w wysokości 35 punktów bazowych pomiędzy stopą nowego zakupu a stopą refinansowania za 30 lat. Wtorkowa średnia refi z 15 lat pozostała zasadniczo bez zmian, a wielka średnia refi z 30 lat straciła 13 punktów bazowych, podobnie jak jej nowy odpowiednik w przypadku zakupów. Wzrosła jedynie średnia ref. 7/6 ARM, dodając 8 punktów bazowych.

Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie
Rodzaj pożyczki	Stawki refinansowania	Codzienna zmiana
Stałe 30-letnie	7.97%	-0.03
FHA 30-letnia stała	7.69%	-0.10
VA 30-letnia stała	7.79%	-0.04
Jumbo na stałe na 30 lat	6.77%	-0.13
20-letnia stała	7.91%	Bez zmiany
15-letnia stała	7.20%	Bez zmiany
FHA 15-letnia stała	7.23%	-0.15
Jumbo 15-letnia stała	6.90%	Bez zmiany
10-letnia stała	7.16%	-0.02
10/6 RAMIĘ	7.67%	-0.03
7/6 RAMIĘ	7.63%	+0.08
Ramię Jumbo 7/6	6.81%	-0.13
5/6 RAMIĘ	7.51%	Bez zmiany
Ramię Jumbo 5/6	6.81%	Bez zmiany

Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.

Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu

Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.

Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd; i rywalizacja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów. Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.

Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Jednak począwszy od listopada 2021 r. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.

The Stopa funduszy federalnych, ustalana co sześć do ośmiu tygodni przez komisję ds. stóp procentowych i polityki Fed – Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) – może również wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Nie wpływa to jednak bezpośrednio na oprocentowanie kredytów hipotecznych, a w rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.

Na swoim ostatnim posiedzeniu, które zakończyło się 26 lipca, Fed podniósł stopy procentowe o powszechnie oczekiwane 25 punktów bazowych, podnosząc stopę funduszy federalnych do zakresu od 5,25% do 5,50%. Prezes Fed Jerome Powell powiedział, że ponieważ inflacja nadal utrzymuje się powyżej docelowej stopy Fed wynoszącej 2%, komitet ustalający stopy procentowe może albo ponownie podnieść stopy procentowe, albo wstrzymać się od posiedzenia we wrześniu. 20, w zależności od warunków ekonomicznych.

Metodologia

Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.

Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.