Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych utrzymuje się, podczas gdy średnia 15-letnia osiąga nowy najwyższy poziom
Dzisiejsze oprocentowanie i trendy kredytów hipotecznych – wrzesień 25, 2023
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać wynagrodzenie. Ucz się więcej.
Po spadku o prawie jedną dziesiątą punktu w piątek w stosunku do historycznego maksimum od 22 lat, które zarejestrowano dzień wcześniej, średnia flagowych 30-letnich kredytów hipotecznych utrzymała się na zasadniczo stałym poziomie na początku tygodnia. Oprocentowanie większości rodzajów kredytów w poniedziałek pozostało zasadniczo bez zmian, chociaż średnia 15-letnia osiągnęła nowy szczyt.
Ostatnia 30-letnia średnia stopa procentowa wynosi 7,84%. Stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawców, więc zawsze mądrze jest rozejrzeć się za nimi najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, którą kupujesz.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Refinansować |
| Stałe 30-letnie | 7.84% | 8.16% |
| FHA 30-letnia stała | 7.69% | 7.92% |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.15% | 7.15% |
| 15-letnia stała | 7.18% | 7.26% |
| 5/6 RAMIĘ | 7.45% | 7.59% |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: nowy zakup
Oprocentowanie 30-letnich nowych kredytów hipotecznych podniosło się w poniedziałek o jeden punkt bazowy, osiągając średnią do 7,84%. To o 8 punktów bazowych mniej niż czwartkowy rekordowy odczyt wynoszący 7,92%, który był najdroższym poziomem od co najmniej 2001 roku.
Notatka
Kiedy Freddie Mac opublikował w sierpniu swoje tygodniowe średnie wartości kredytów hipotecznych. 24, okazało się, że stawki 30-letnie miały osiągnął najwyższy poziom od 22 lat. Średnia Freddie Mac w tym tygodniu wyniosła 7,23%, co stanowi najwyższy odczyt od czerwca 2001 roku. Obecna średnia jest nieco niższa i wynosi 7,19%.
Średnie Freddiego Maca różnią się od średnich, które tutaj publikujemy, ponieważ Freddie Mac obliczył a co tydzień średnia, która łączy stawki z pięciu poprzednich dni i która może obejmować pożyczki wycenione na punkty rabatowe. Przeciwnie, wskazują średnie Investopedii codziennie zmiany stóp procentowych i obejmują wyłącznie pożyczki o wartości zerowej.
Choć w poniedziałek oprocentowanie kredytów 15-letnich również wzrosło zaledwie o 1 punkt bazowy, wystarczyło to do ustanowienia nowego najwyższego od 21 lat poziomu stóp zakupu nowych od 15 lat. Średnia wynosi obecnie aż 7,18%.
Jumbo 30-letnie stopy procentowe w poniedziałek dodały te same 13 punktów bazowych, które odjęły w piątek, przywracając średnią do czwartkowego rekordowego poziomu 7,15%. Chociaż średnie dzienne kwoty duże nie były dostępne przed 2009 r., szacuje się, że odczyt na poziomie 7,15% jest najdroższym poziomem w przypadku dużych kredytów na 30 lat od 20 lub więcej lat.
Inne znaczące zmiany wśród nowych kredytów na zakup to wzrost o 8 punktów w przypadku średniej z 20 lat i wzrost o 12 punktów bazowych w przypadku kredytów jumbo 5/6 ARM. Po stronie spadkowej zarówno średnia VA 30-letnia, jak i średnia 5/6 ARM straciły 6 punktów bazowych.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowe stawki zakupu | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 7.84% | +0.01 |
| FHA 30-letnia stała | 7.69% | -0.03 |
| VA 30-letnia stała | 7.58% | -0.06 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.15% | +0.13 |
| 20-letnia stała | 7.82% | +0.08 |
| 15-letnia stała | 7.18% | +0.01 |
| FHA 15-letnia stała | 7.26% | -0.04 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.15% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.15% | +0.01 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.67% | +0.02 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.61% | +0.02 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 6.96% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.45% | -0.06 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 7.06% | +0.12 |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: refinansowanie
Stopy refinansowania przesunęły się w poniedziałek bardzo podobnie do nowych stawek zakupu. Średnia 30-letnia refi dodała identyczny 1 punkt bazowy, utrzymując różnicę między stopą 30-letniej refi a stopą nowego zakupu na poziomie 32 punktów bazowych. Średnia 15-letnia refi również była w poniedziałek stosunkowo płaska, podczas gdy duże stopy refi 30-letnie odnotowały taki sam wzrost o 13 punktów bazowych, jak odnotowana średnia nowych zakupów.
Największy wzrost wśród poniedziałkowych średnich refi nastąpił w przypadku 20-letnich kredytów refi, przy średnim wzroście o 18 punktów bazowych, podczas gdy średnia refi 5/6 ARM spadła o 13 punktów.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Stawki refinansowania | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 8.16% | +0.01 |
| FHA 30-letnia stała | 7.92% | -0.07 |
| VA 30-letnia stała | 7.90% | -0.11 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.15% | +0.13 |
| 20-letnia stała | 8.22% | +0.18 |
| 15-letnia stała | 7.26% | +0.02 |
| FHA 15-letnia stała | 7.37% | +0.01 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.15% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.21% | +0.01 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.98% | -0.03 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.82% | -0.05 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 7.06% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.59% | -0.13 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 7.06% | +0.12 |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.
Stawki, które tu widzisz, zazwyczaj nie są bezpośrednio porównywane ze stawkami zwiastunowymi reklamowanymi w Internecie, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne, a stawki te są średnie. Stawki zwiastunowe mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa. Oprocentowanie kredytu hipotecznego, które ostatecznie zabezpieczysz, będzie oparte na czynnikach takich jak Twoja zdolność kredytowa, dochody i inne, więc może być wyższe lub niższe od średnich, które widzisz tutaj.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.
Stany o najniższej średniej wartości nowych zakupów w ciągu 30 lat to w czwartek Vermont, Delaware, Mississippi i Wisconsin, natomiast stanami o najwyższych średnich były Arizona, Georgia, Minnesota, Nevada i Oregon.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak:
- Poziom i kierunek rynku obligacji, zwłaszcza rentowności 10-letnich skarbów
- Obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do zakupu obligacji i finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd
- Konkurencja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów
Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale od listopada br. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.
Od tego czasu Fed agresywnie podnosi stopę procentową Stopa funduszy federalnych walkę z inflacją utrzymującą się od kilkudziesięciu lat. Chociaż stopa funduszy federalnych może wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych, nie ma to bezpośredniego wpływu. W rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.
Biorąc jednak pod uwagę historyczną szybkość i skalę podwyżek stóp procentowych Fed w latach 2022 i 2023 – podniesienie stopy referencyjnej łącznie o 5,25% w ciągu w ciągu ostatnich 18 miesięcy — nawet pośredni wpływ stopy funduszy federalnych spowodował wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w ciągu ostatnich dwóch lata.
W 2023 r. Fed zaplanowano jeszcze dwa posiedzenia w sprawie ustalenia stóp procentowych, które zakończą się w listopadzie. 1 i grudzień 13. Choć jest zbyt wcześnie, aby wiarygodnie przewidzieć następny ruch banku centralnego, przewodniczący Fed Jerome Powell dał jasno do zrozumienia, że z pewnością możliwa jest kolejna podwyżka stóp na którymkolwiek spotkaniu.
Metodologia
Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
