Ile kosztuje emerytura w USA?

Zbliżając się do emerytury, wielu mieszkańców USA rozważa przeprowadzkę do nowego miejsca.

Według raportu spisu ludności USA z 2022 r. w latach 2015–2019 do stanów przeprowadziło się 622 200 osób w wieku 65 lat i starszych. W poszukiwaniu tańszej opieki zdrowotnej, większych ulg podatkowych lub łagodniejszej pogody emeryci w USA są skłonni przeprowadzić się, aby zapewnić sobie większy komfort podczas emerytury. Ale ile naprawdę kosztuje emerytura w USA?

Zestawiając dane z Rady ds. Badań Społecznych i Ekonomicznych (C2ER), Urzędu Spisu Ludności Stanów Zjednoczonych i Biura Analiz Ekonomicznych Stanów Zjednoczonych, Investopedia stworzyła Indeks Emerytalny Investopedia. Ocenia koszty utrzymania, obciążenia podatkowe i odsetek osób w wieku 65 lat i starszych w każdym stanie. Za pomocą tego indeksu Investopedia odkryła stany, które mają najniższe i najwyższe podatki i koszty życia odsetka osób w wieku 65 lat i starszych, co pomoże Ci podjąć świadomą decyzję o tym, gdzie naprawdę powinieneś przejść na emeryturę NAS.

Najbardziej opłacalne stany USA pod względem emerytury

Następujące stany to w kolejności najlepsze stany w USA pod względem emerytury, na podstawie naszego indeksu skoncentrowanego na pieniądzach:

1. Tennessee
2. Floryda
3. Wyoming
4. Południowa Dakota i Missouri (ten sam wynik w indeksie emerytalnym)
5. Alabama 

Poniższe lokalizacje w USA zajmują w kolejności najniższe miejsca pod względem prezentowanych czynników:

1. Waszyngton.
2. Hawaje 
3. Kalifornia
   

Koszty emerytury w USA

W USA wzrasta obciążenie finansowe związane z emeryturą. W ostatnich latach, inflacja gwałtownie wzrosła, między innymi więcej osób starszych przeniosło zadłużenie hipoteczne na emeryturę, a koszty opieki zdrowotnej wzrosły. W rezultacie koszty utrzymania, obciążenia podatkowe i proporcje wieku na danym obszarze stają się coraz ważniejsze, zwłaszcza dla osób, które chcą przeprowadzić się na emeryturze. W tym miejscu omawiamy te czynniki i ich wpływ na to, gdzie ludzie decydują się na życie na emeryturze.

Przeglądając te dane i informacje, należy pamiętać, że wyniki indeksu specyficznego dla stanu wahają się od 83,4 do 138,9, od najbardziej do najmniej opłacalnego – im niższy wynik, tym lepiej. Stany z wynikami poniżej 100 są uważane za bardziej opłacalne niż średnia, a wszystkie wyniki powyżej 100 są uważane za mniej opłacalne niż średnia.

Koszty utrzymania

W Indeksie Emerytur Investopedia oceny kosztów utrzymania obejmują:

• Żywność
• Mieszkania
• Narzędzia
• Transport
• Opieka zdrowotna
• Różne towary i usługi (takie jak koszt strzyżenia w okolicy)

Chociaż indeks nie uwzględnia jakości ani ilości każdego komponentu, te oczekiwane koszty mogą pomogą Ci przewidzieć, jaki budżet będziesz musiał przeznaczyć na emeryturę, aby mieć pewność, że nie przeżyjesz oszczędności emerytalne.

Koszty opieki zdrowotnej są ważnym elementem kosztów życia, szczególnie dla emerytów. Według National Institutes of Health osoby starsze – definiowane jako osoby w wieku 65 lat lub starsze ponad 25% wizyt lekarskich i ponad 35% pobytów w szpitalu, mimo że stanowią one zaledwie 17% całkowitej liczby pacjentów w USA populacja. Co więcej, w 2022 r. jedna na cztery osoby dorosłe w wieku powyżej 65 lat musiała ograniczyć inne podstawowe potrzeby, takie jak żywność, odzież i media, aby pokryć koszty opieki zdrowotnej.

Ogólnie rzecz biorąc, Mississippi ma najniższe średnie koszty utrzymania – 82% średnich kosztów utrzymania w całym kraju. w USA. Tymczasem w Waszyngtonie średni koszt utrzymania wynosił 149% średniej krajowej, a na Hawajach – 139%.

Obciążenie podatkowe

Podczas planowania emerytury i podejmowania decyzji o miejscu zamieszkania podatki są kolejnym czynnikiem zależnym od stanu, który może mieć poważny wpływ na Twoje oszczędności emerytalne.

Podatek dochodowy ma szczególne znaczenie w przypadku planowania emerytalnego, ponieważ może wpływać na wypłaty i wypłaty z programów emerytalnych z odroczonym podatkiem, takich jak: tradycyjny 401(k) s, 403(b) ust, tradycyjne konta IRA, I plany emerytalne.

Oprócz podatku dochodowego Investopedia uwzględniła podatek od nieruchomości i podatek obrotowy przy ustalaniu całkowitego wpływu podatku na wskaźnik emerytalny.

Alaska ma zdecydowanie najniższe obciążenie podatkowe ze wszystkich stanów USA, a jej podatki wynoszą 56% średniej krajowej. New Hampshire ma drugi najniższy wynik, z zaledwie 64% średniego krajowego obciążenia podatkowego. Najwyższe podatki można spotkać w Nowym Jorku i na Hawajach, gdzie wynoszą odpowiednio 137% i 135% średniej w USA.

Wiek rezydenta

Wiek zamieszkania to kolejny ważny czynnik przy podejmowaniu decyzji o miejscu zamieszkania, ponieważ osobiste preferencje dotyczące tego, kim się otaczają na emeryturze, mogą się różnić.

Wiele starszych osób w USA jest narażonych na zwiększone ryzyko samotności i izolacji społecznej ze względu na wysoki odsetek osób samotnych, utraty przyjaciół i rodziny oraz chorób przewlekłych. Miejsce zamieszkania danej osoby może mieć wpływ: Wykazano, że depresja dotyka ogółem od 1% do 5% starszych osób dorosłych społecznościach, podczas gdy wykazano, że dotyka ona 13,5% osób starszych wymagających domowej opieki zdrowotnej i 11,5% osób starszych wymagających opieki hospitalizowany.

Najwyższy odsetek mieszkańców w wieku powyżej 65 lat mają Maine, Floryda i Wirginia Zachodnia.

• 20,7% mieszkańców Maine ma ponad 65 lat
• 20,4% mieszkańców Florydy ma ponad 65 lat
• 19,9% mieszkańców Wirginii Zachodniej ma ponad 65 lat

Tymczasem Utah jest stanem z najmniejszym odsetkiem mieszkańców powyżej 65. roku życia, wynoszącym zaledwie 11,1%.

Więcej o najlepszych stanach

Tennessee

Biorąc pod uwagę obciążenia podatkowe, wiek mieszkańców i koszty utrzymania, Tennessee jest stanem, który najczęściej przechodzi na emeryturę z wynikiem 83,4 w Indeksie Emerytur Investopedia. Podatki w Tennessee stanowią 69% średniej krajowej, a koszty utrzymania to 86% średniej krajowej. Poza tym w tym stanie mieszka więcej osób w wieku 65 lat i więcej niż średnia krajowa.

Floryda

Floryda jest drugim najlepszym stanem do przejścia na emeryturę z wynikiem indeksu wynoszącym 83,6, głównie dzięki niższym od średniej obciążeniom podatkowym. Koszty życia na Florydzie są porównywalne ze średnią krajową, a liczba osób w wieku powyżej 65 lat jest o 22% większa niż średnia krajowa.

Jedną z największych korzyści emerytalnych na Florydzie jest zwolnienie z podatku dla gospodarstw domowych. Jeśli kupisz rezydencję na Florydzie, wartość Twojego domu może sięgać nawet 50 000 dolarów zwolnione z podatku.

Stan przyjmuje również najwięcej emerytów ze wszystkich stanów, przy wzroście netto o 53 150 mieszkańców Według najnowszego amerykańskiego Biura Spisu Ludności osoby powyżej 65. roku życia przybywają tam w latach 2015–2019 dane.

Wyoming

Według naszego indeksu Wyoming jest trzecim stanem pod względem liczby emerytów z wynikiem 87,7. Podczas gdy koszty życia w Wyoming są tylko o 2% niższe niż średnia krajowa, a stan ma tylko 4% więcej mieszkańców w wieku 65 lat i więcej niż średnia krajowa, jeśli chodzi o podatki, wygrywa: państwo nie ma podatku dochodowego, a ma tylko 65% średniego krajowego obciążenia podatkowego.

Południowa Dakota i Missouri

Dakota Południowa i Missouri to dwa stany USA, w których najlepiej jest przejść na emeryturę, a oba mają podobny wynik Investopedia Retirement Index na poziomie 87,8.

Dakota Południowa, słynąca z góry Rushmore, charakteryzuje się również kosztami życia o 7% niższymi od średniej krajowej, czyli podatkiem obciążenie na poziomie 26% poniżej średniej krajowej, a odsetek mieszkańców w wieku 65 lat i więcej jest o 4% wyższy od średniej krajowej przeciętny.

Według Investopedia Retirement Index koszty utrzymania w stanie Missouri są o 16% niższe od średniej krajowej, a podatek obciążenie jest o 11% niższe niż średnia krajowa, a odsetek osób w wieku 65 lat i więcej jest o 5% większy niż w kraju przeciętny.

Alabama

Alabama to jedno z najlepszych miejsc na emeryturę w USA, z wynikiem 88 w Investopedia Retirement Index. Koszty życia w Alabamie są o 13% niższe od średniej krajowej, obciążenia podatkowe są o 14% mniejsze niż średnia krajowa, a odsetek osób w wieku 65 lat i więcej jest o 5% większy niż średnia krajowa.

W szczególności Alabama ma najniższy podatek od nieruchomości ze wszystkich sąsiednich stanów USA wynoszący 0,40%, co czyni ją docelowym miejscem zamieszkania dla osób chcących przenieść się na emeryturę.

Przejście na emeryturę w USA vs. Emerytura za granicą

Chociaż dla wielu osób wygodniejsze będzie życie w USA na emeryturze, niektórzy emeryci zaczęli mieszkać za granicą. Życie za granicą może zapewnić tańsze mieszkanie, wygodniejszą opiekę zdrowotną i zmianę stylu życia niż mieszkanie w USA.

Podejmując decyzję o zamieszkaniu za granicą, wielu emerytów bierze pod uwagę wymogi wizowe, miejsce zamieszkania, podatki i Zakład Ubezpieczeń Społecznych, osobiste potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej oraz bliskość rodziny i przyjaciół, między innymi. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się zamieszkać za granicą, przenieść się do innego kraju, czy też pozostać na emeryturze, pamiętaj o tym ocenić Twoje osobiste potrzeby i preferencje, aby określić, które miejsce będzie dla Ciebie najodpowiedniejsze Ty.

Często zadawane pytania (FAQ)

Konkluzja

Coraz więcej mieszkańców USA przenosi się do stanów, aby osiedlić się na emeryturze, pod wpływem wielu kluczowych czynników, w tym kosztów utrzymania, obciążeń podatkowych i wieku rezydenta. Wszystkie mają znaczący wpływ na Twoje samopoczucie finansowe, społeczne i fizyczne.

Chociaż wyniki Indeksu Emerytalnego Investopedia mogą być pomocnym przewodnikiem, ważne jest, aby przeprowadzić własne badania przy podejmowaniu decyzji, gdzie przejść na emeryturę. Niezależnie od tego, gdzie zdecydujesz się mieszkać na emeryturze, pamiętaj o ocenie swoich osobistych potrzeb, pragnień i sytuacji finansowej, a także przed podjęciem decyzji przeprowadź wstępne rozeznanie.

Metodologia

Uwaga: nasz indeks opiera się na średnich dla całego stanu, a dokładność średnich będzie się różnić w porównaniu z określonymi obszarami stanu. Na przykład na obszarach miejskich koszty utrzymania i podatki są często wyższe niż średnie stanowe, podczas gdy na obszarach wiejskich często występują mniejsze obciążenia finansowe.

W przypadku Investopedia Retirement Index koszty utrzymania stanowią 50% indeksu, obciążenia podatkowe – 30%, a wiek rezydenta – 20%. Wynik 100 w Indeksie Emerytur Investopedia reprezentuje średnią krajową w tych trzech obszarach czynników w wybranych przez nas wskaźnikach, a wyniki indeksów dla wszystkich 50 stanów wahają się od 83,4 do 138,9, od najlepszych do najgorszego.

Dane dotyczące kosztów utrzymania pochodzą z: Wskaźnik kosztów utrzymania za rok 2022 opracowany przez Radę ds. Badań Społecznych i Ekonomicznych według stanu. Dane dotyczące podatku od nieruchomości, dochodu i sprzedaży obliczono jako proporcję wpływów z nieruchomości, sprzedaży i brutto oraz indywidualnych podatków dochodowych do dochodu osobistego w każdym stanie. Dane podatkowe pochodzą ze strony: Historyczne zbiory danych i tabele dotyczące finansów stanowych i samorządów lokalnych za rok 2021 Biura Spisu Ludności Stanów Zjednoczonych. Dane o dochodach osobistych pochodzą ze strony: Produkt krajowy brutto i dochód osobisty Biura Analiz Ekonomicznych według stanu od 2021 r.

Dane dotyczące wieku mieszkańców pochodzą ze strony: Dane szacunkowe z badania American Community Survey przeprowadzonego przez United States Census Bureau za 5 lat od 2021 r.