Jak działają pożyczki biznesowe?

Kredyt dla firm to rodzaj finansowania, z którego korzystają przedsiębiorstwa. Firmy może zaciągnąć kredyt biznesowy z banku, pożyczkodawcy internetowego lub kasy oszczędnościowo-kredytowej.

Pożyczone środki udostępniane są w formie płatności ryczałtowej lub linii kredytowej. Firmy muszą następnie spłacić pożyczkodawcę zgodnie z warunkami pożyczki, które określają długość pożyczki i stopę procentową.

Jak działają pożyczki biznesowe?

Pożyczka biznesowa działa podobnie do pożyczki osobistej, chociaż istnieją ważne różnice pomiędzy tymi dwoma rodzajami kredytów.

Pierwszym krokiem w ubieganiu się o pożyczkę biznesową jest znalezienie i spotkanie się z pożyczający. Pożyczkodawca oceni, jaką skalę finansowania może zaoferować, a także inne warunki kredytu. O pożyczkę biznesową może ubiegać się każda firma, a co za tym idzie, warunki pożyczek biznesowych są bardzo zróżnicowane.

Większe, bardziej ugruntowane firmy mają większą siłę negocjacyjną i zazwyczaj mogą uzyskać najkorzystniejsze stopy procentowe. Jednak małe firmy działające na niestabilnych rynkach mają mniejszą siłę przetargową, w związku z czym mogą nie zostać zaproponowane tak dobre warunki pożyczki biznesowej.

Niektóre pożyczki biznesowe tak pożyczki zabezpieczone, gdzie podajesz zabezpieczenie, czyli składnik aktywów, który można przejąć w przypadku niespłacenia pożyczki. Jako zabezpieczenie można wykorzystać nieruchomości, sprzęt, gotówkę lub inwestycje.

Po uzgodnieniu pożyczki pożyczkodawca udostępnia środki w formie: płatność ryczałtową lub Linia kredytowa. The warunki kredytu określ, ile musisz spłacać i jak często musisz spłacać spłaty, i jak dużo odsetki Musisz zapłacić. Jeśli dokonasz wszystkich płatności w terminie, pożyczka zostanie zamknięta. Jeśli tego nie zrobisz, mogą zostać nałożone kary finansowe.

Typowe zastosowania pożyczki biznesowej

Pożyczki biznesowe można wykorzystać na szeroki zakres wydatków biznesowych. Jeśli ubiegasz się o pożyczkę biznesową, zazwyczaj będziesz musiał ujawnić, na co planujesz przeznaczyć pożyczkę i w jaki sposób planujesz ją spłacić.

Możesz skorzystać z pożyczki biznesowej na prawie każdy rodzaj wydatków biznesowych, ale nie możesz go używać do celów osobistych. Oznacza to, że nie możesz wykorzystać pożyczki biznesowej na zakup nieruchomości mieszkalnej lub pojazdu osobistego. Takie postępowanie złamie warunki umowy kredytowej.

Kredyty firmowe są często wykorzystywane w celu:

• Koszty uruchomienia
• Zakup i/lub przebudowa nieruchomości komercyjnych
• Przepływ środków pieniężnych na codzienne wydatki
• Konsolidacja zadłużenia lub refinansowanie
• Zakupy sprzętu
• Zakupy zapasów
• Przejęcia biznesowe
• Rozszerzenie działalności
• Franczyza biznesowa
• Marketing i reklama
• Refinansowanie 

Kredyty biznesowe vs. Pożyczki osobiste

Pożyczki biznesowe i pożyczki osobiste są pod wieloma względami podobne, istnieje jednak szereg istotnych różnic. Pożyczki osobiste są zwykle niezabezpieczone, podczas gdy pożyczka biznesowa często wymaga zabezpieczenia i może wymagać wydania środków w określony sposób.

Ponadto istnieje kilka innych ważnych różnic między tymi dwoma rodzajami pożyczek:

• Pożyczki biznesowe zazwyczaj oferują dłuższe okresy spłaty (do 25 lat w USA). Administracja małych przedsiębiorstw (SBA) pożyczka) i generalnie możesz pożyczyć więcej niż w przypadku pożyczki osobistej.
• Pożyczki biznesowe mają również zazwyczaj niższe oprocentowanie niż pożyczki osobiste. W tej chwili średnie oprocentowanie pożyczki osobistej wynosi ponad 11%. Tradycyjne banki mogą oferować pożyczki biznesowe z oprocentowaniem już od 6% do 7%.
• Z drugiej strony, pożyczka biznesowa może być trudniejsza do uzyskania, ponieważ pożyczkodawca sprawdzi Twoją pożyczkę ocena zdolności kredytowej firmy i historię, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz. Być może będziesz musiał podać osobista gwarancja na pożyczkę biznesową, która sprawi, że będziesz osobiście odpowiedzialny za spłatę pożyczki jeśli Twoja firma nie może.
• Pożyczki osobiste mają zazwyczaj szybszy proces składania wniosków niż pożyczki biznesowe. Większość pożyczkodawców osobistych oferuje obecnie wstępna kwalifikacja proces, który pozwala sprawdzić, czy się kwalifikujesz, bez konieczności wypełniania pełnego wniosku. Jeśli potrzebujesz pożyczki biznesowej, może upłynąć kilka tygodni, zanim będziesz mieć środki.
  

Wymagania dotyczące pożyczki biznesowej

Prawie każda firma może ubiegać się o pożyczkę biznesową, ale każda musi spełniać określone kryteria, aby zostać zatwierdzona. Większość pożyczkodawców bierze pod uwagę szereg kluczowych czynników, takich jak:

• Ocena kredytowa: Kredytodawcy mogą rozważyć Twoje osobista ocena zdolności kredytowej, punktacja kredytowa Twojej firmy lub jedno i drugie. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zatwierdzony i tym lepsze warunki pożyczki zostaną Ci zaoferowane.
  
• Przepływ środków pieniężnych: Kredytodawcy będą chcieli zobaczyć, ile pieniędzy pochłania Twoja firma i jak je wydajesz.
  
• Czas w biznesie: Kredytodawcy wolą udzielać pożyczek firmom z udokumentowaną historią, a większość nie udziela pożyczek firmom młodszym niż 2 lata.
  
• Dług: Jeśli już to zrobiłeś długi biznesowe, uzyskanie kolejnej pożyczki biznesowej może być trudniejsze.
  
• Przemysł: Kredytodawcy chcą zminimalizować swoje ryzyko, dlatego wahają się przed udzielaniem pożyczek przedsiębiorstwom działającym na niestabilnych rynkach. Wielu pożyczkodawców odmówi także udzielania pożyczek firmom związanym z hazardem, bronią, kryptowalutą i marihuaną.

Kredyty firmowe wykorzystywane są na wiele różnych celów. W zależności od pożyczkodawcy, Twojej firmy i celu pożyczki, możesz zostać poproszony o dalszą dokumentację.

Rodzaje kredytu biznesowego

Istnieje wiele rodzajów pożyczek biznesowych, każdy nadaje się do innego celu. Najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm to:

• Kredyty terminowe: Są to najprostszy rodzaj pożyczki biznesowej, w ramach której otrzymasz kwotę ryczałtową i spłacisz ją przez kilka lat.
  
• Pożyczki SBA: Są to pożyczki udzielane przez amerykańską Administrację Małych Przedsiębiorstw (SBA), które zazwyczaj mają niskie oprocentowanie i długie okresy spłaty.
  
• Kredyty obrotowe: Pożyczki te służą do spłacenia koszty operacyjne w celu utrzymania wypłacalności przedsiębiorstw.
  
• Pożyczki na sprzęt: Pożyczki te są wykorzystywane na zakup określonego sprzętu potrzebnego firmie do prowadzenia działalności.
  

Ponadto istnieje kilka bardziej nietypowych rodzajów pożyczek biznesowych:

• Faktoring fakturowy lub kredyt na finansowanie faktury:Polegają one na sprzedaży niezapłaconych faktur osobie trzeciej w zamian za opłatę.
• Kredyty na działalność gospodarczą w zakresie nieruchomości: Służą one do zakupu nieruchomości dla firmy, a nieruchomość ta zazwyczaj staje się zabezpieczeniem pożyczki.
• Mikropożyczki: Są to pożyczki na niewielką kwotę poniżej 50 000 USD przeznaczone dla małych firm. Zazwyczaj wymagają osobistej gwarancji.
• Zaliczka gotówkowa sprzedawcy: Jest to pożyczka jednorazowa, która jest następnie spłacana jako procent przyszłej sprzedaży kart kredytowych.
• Kredyty franczyzowe: Są to pożyczki przeznaczone specjalnie na zakup franczyzowa.
  

Konkluzja

Kredyt firmowy to rodzaj finansowania, z którego korzystają przedsiębiorstwa. Zazwyczaj bank lub inny pożyczkodawca pożycza firmie pieniądze, które następnie należy zwrócić w określonym terminie wraz z odsetkami. Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek biznesowych i można je wykorzystać na szeroki zakres wydatków biznesowych.