Jak pożyczka biznesowa wpływa na kredyt osobisty?

Często zastanawiasz się, czy pożyczka biznesowa będzie miała wpływ na Twój kredyt osobisty, szczególnie w przypadku osób, które chcą oddzielić swoją działalność gospodarczą, finanse osobiste i kredyt. Niestety odpowiedź na pytanie, czy pożyczki biznesowe wpływają na kredyt osobisty, nie jest taka prosta.

Chociaż pożyczki biznesowe mogą zdecydowanie wpłynąć na Twój kredyt osobisty w wielu scenariuszach, to naprawdę zależy od tego rodzaj finansowania działalności, o który się ubiegasz, a także przede wszystkim sposób, w jaki uzyskałeś kredyt.

Kiedy pożyczki biznesowe wpływają na kredyt osobisty

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka biznesowa będzie miała wpływ na Twój kredyt, gdy: osobista gwarancja jest wymagane. Według USA Administracja małych przedsiębiorstw (SBA), jest to powszechne pożyczki biznesowe i biznes Linie kredytowe wymagać gwarancji osobistej, jeżeli finansowanie nie jest zabezpieczone w żaden sposób zabezpieczenie.

W świecie finansowania przedsiębiorstw termin „gwarancja osobista” oznacza, że ​​pożyczka wymaga właściciel firmy do wykorzystania własnego kredytu w celu uzyskania zatwierdzenia oraz że zgadza się ponosić odpowiedzialność prawną Do spłata funduszy pożyczkowych. Pożyczki biznesowe wymagające osobistej gwarancji mogą być również trudne do uzyskania, jeśli właściciel firmy ma niski poziom osobisty Ocena kredytowa.

Oprócz pożyczek biznesowych i linii kredytowych niektórzy właściciele firm mogą zwrócić się do alternatywnych źródeł finansowania swojej działalności gospodarczej. Na przykład mogą używać konsumenckiej karty kredytowej do płacenia za sprzęt lub płace, lub mogą wykupić pożyczka pod zastaw domu lub linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) aby zdobyć potrzebną im gotówkę. Są to dodatkowe scenariusze, w których w grę wchodzi osobisty kredyt właściciela firmy.

Kiedy pożyczki biznesowe nie wpływają na kredyt osobisty

Niektóre rodzaje finansowania działalności gospodarczej nie wymagają osobistej gwarancji – są to scenariusze, w których pożyczka nie będzie miała wpływu na osobisty kredyt właściciela firmy. Na przykład pożyczki biznesowe, które wymagają jedynie Numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) i nie Numer ubezpieczenia społecznego (SSN) podczas procesu aplikacyjnego to takie, które nie wymagają osobistej kontroli zdolności kredytowej ani osobistej gwarancji.

Faktoring fakturowy to kolejny rodzaj finansowania działalności, który nie wymaga osobistej kontroli zdolności kredytowej. Ten rodzaj finansowania pozwala właścicielom firm korzystać z niezapłaconych faktur biznesowych jako zabezpieczenie kredytu; dlatego nie ma wymogu posiadania gwarancji osobistej.

Właściciele firm mogą również uzyskać tzw firmowa karta kredytowa bez gwarancji osobistej, chociaż firmy oferujące karty firmowe mają zwykle rygorystyczne wymagania dotyczące liczby pracowników i rocznych przychodów z działalności, jakie muszą posiadać wnioskodawcy. Karta Brex 30 to przykład korporacyjnej karty kredytowej, którą właściciele firm mogą otrzymać bez narażania swojego osobistego kredytu, ale są też inne.

Możliwe jest również, że pożyczka biznesowa nie będzie miała wpływu na kredyt osobisty, jeśli firma jest zarejestrowana i działa jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC), A Korporacja Club Korporacja S, Na przykład. W tym scenariuszu założenie firmy pomaga chronić właściciela firmy przed utratą majątku, jeśli firma ogłosi upadłość lub stanie w obliczu pozwu. Jeżeli jednak ktoś prowadzi działalność gospodarczą jako tzw jednoosobowa działalność gospodarcza, to nie mają ochrony prawnej związanej z rejestracją.

Jak pożyczki biznesowe mogą wpłynąć na kredyt osobisty

Ostatecznie to, czy pożyczka biznesowa lub linia kredytowa wpłynie na kredyt osobisty, zależy od kilku czynników. Obejmują one:

• Struktura biznesowa
• Rodzaj kredytu biznesowego
• Wymóg gwarancji osobistej

Struktura biznesowa

Jak już wspomnieliśmy, założenie firmy wiąże się z szeroką ochroną prawną i finansową, w tym ochroną niektórych aktywów osobistych. Jeśli firma działa jako spółka LLC, korporacja C lub korporacja S i składa dokumenty bankructwona przykład majątek osobisty, taki jak dom i samochód, podlega pewnej ochronie.

To powiedziawszy, firmy działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej i niektóre Związki partnerskie nie mają takiego samego zabezpieczenia finansowego. Jako przykład podaje to SBA spółki komandytowe mieć jednego partnera biznesowego z nieograniczoną odpowiedzialnością i pozostałych partnerów z ograniczoną odpowiedzialnością. W tym scenariuszu komplementariusz z nieograniczoną odpowiedzialnością może narazić swój majątek osobisty na ryzyko w przypadku niepowodzenia swojej działalności.

Rodzaj pożyczki biznesowej

Zauważyliśmy również, że niektóre pożyczki biznesowe nie wymagają osobistej kontroli zdolności kredytowej i że pożyczki te nie wpływają w żaden sposób na zdolność kredytową. Do tej kategorii zaliczają się firmy, które uzyskują finansowanie poprzez faktoring fakturowy, podobnie jak firmy kwalifikujące się do firmowych kart kredytowych.

Wymóg gwarancji osobistej

Jeśli pożyczka biznesowa wymaga od właściciela złożenia osobistej gwarancji długu, oznacza to, że jest on prawnie odpowiedzialny za spłatę bez względu na wszystko. SBA zauważa, że ​​niezabezpieczone pożyczki biznesowe i niezabezpieczone linie kredytowe często wymagają osobistej gwarancji.

Jak pożyczki biznesowe wpływają na kredyt biznesowy

Tam, gdzie osoby fizyczne mają osobiste raporty kredytowe i osobistą ocenę zdolności kredytowej, to samo można powiedzieć o firmach. W rzeczywistości Dun & Bradstreet, Equifax i Experian to trzy firmy agencje sporządzające raporty kredytowe które zbierają dane kredytowe firmy i przypisują ocenę kredytową firmy.

Jeśli firma nie dokona płatności za pomocą firmowej karty kredytowej lub wartości domyślne na pożyczkę biznesową, wówczas ich ocena kredytowa będzie miała negatywny wpływ. Podobnie jak w przypadku kredytu osobistego, oznacza to, że firma może mieć trudności z uzyskaniem zgody na większe finansowanie w przyszłości lub będzie musiała zapłacić wyższą kwotę stopy procentowe i więcej opłat za pożyczkę, jeśli zostanie zatwierdzona.

Wskazówki dotyczące uzyskania pożyczki biznesowej

Jeśli jesteś właścicielem firmy i potrzebujesz pożyczyć pieniądze, aby utrzymać firmę na rynku, możesz podjąć kroki, aby uzyskać potrzebne finansowanie. Poniższe wskazówki mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniego pożyczka biznesowa dla Twoich potrzeb.

• Rozważ złożenie osobistej gwarancji: Jeśli masz dobry kredyt osobisty i chcesz udzielić osobistej gwarancji pożyczki biznesowej, znajdziesz znacznie większy zakres opcji. Na przykład złożenie gwarancji osobistej otwiera drzwi do większej liczby dostępnych transakcji pożyczki, a także biznesowe karty kredytowe od głównych emitentów, takich jak American Express, Capital One i Pościg.
• Porównaj wiele produktów finansowania biznesu: Zdecyduj, czy chcesz pożyczki biznesowej, która zapewni Ci kwota ryczałtowa gotówki z góry lub czy biznesowa linia kredytowa lub firmowa karta kredytowa może być tym, czego potrzebujesz.
• Porównaj stawki i warunki u wielu pożyczkodawców: Kiedy już zdecydujesz, jaki rodzaj finansowania działalności chcesz, powinieneś porównać wiele pożyczkodawcy i emitentom kredytów w celu znalezienia opcji o najniższych możliwych stopach procentowych i kosztach bieżących.

Konkluzja

Pożyczki biznesowe mogą mieć wpływ na kredyt osobisty w różnych scenariuszach, podobnie jak słaby kredyt osobisty znacznie utrudnia zakwalifikowanie się do niektórych rodzajów finansowania działalności gospodarczej. Ostatecznie wpływ pożyczek biznesowych na kredyt osobisty zależy od struktury firmy i jej rodzaju finansowania prowadzonej działalności oraz czy właściciel firmy był zobowiązany do złożenia wniosku osobistego gwarancja.

Jeśli jesteś właścicielem firmy, który potrzebuje finansowania, są to wszystkie czynniki, o których należy pamiętać podczas przeglądania pożyczek biznesowych i linii kredytowych. Być może nie będziesz miał nic przeciwko ryzykowaniu osobistego kredytu, aby uzyskać potrzebne środki pożyczkowe, ale niektóre rodzaje finansowania działalności tego nie wymagają.