Jakie są pożyczki osobiste w trudnej sytuacji?

Pożyczki w trudnej sytuacji osobistej są pożyczki osobiste (i inne rodzaje pożyczek), które są dostępne dla kredytobiorców borykających się z trudnościami finansowymi. Możesz spotkać się z trudnościami finansowymi z wielu powodów. Nagły wypadek medyczny, wypadek samochodowy czy utrata pracy to tylko niektóre przykłady sytuacji, w których spłata zadłużenia lub nawet pokrycie podstawowych kosztów utrzymania może okazać się trudne.

Na szczęście wiele instytucji finansowych ma programy oferujące pomoc w tego typu okolicznościach. Obejmuje to pożyczki osobiste w trudnej sytuacji, a także inne sposoby dostępu do pieniędzy w sytuacji awaryjnej.

Jakie są pożyczki osobiste w trudnej sytuacji?

Dokładna definicja pożyczki w trudnej sytuacji różni się w zależności od pożyczkodawcy, ale niektórzy pożyczkodawcy oferują jakąś wersję pożyczki w trudnej sytuacji. Pożyczki w trudnej sytuacji są podobne do pożyczek osobistych, ale mają zwykle niskie limity kredytowe i niskie oprocentowanie stopy procentowe i krótkie warunki spłaty, ponieważ mają na celu uwolnienie Cię od natychmiastowych kłopotów finansowych kłopoty.

Mniejsze banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe częściej oferują pożyczki w trudnej sytuacji, a aby uzyskać do nich dostęp, zazwyczaj będziesz musiał udowodnić, że masz do czynienia z prawdziwymi trudnościami finansowymi.

Jeśli jednak zostaniesz zatwierdzony, możesz skorzystać z pożyczki w trudnej sytuacji do różnych celów, takich jak pokrycie nieoczekiwanych płatności, takich jak rachunki medyczne, spłata innych pożyczek lub pokrycie kosztów utrzymania.

Jak działają pożyczki osobiste w trudnej sytuacji?

Pożyczki w trudnej sytuacji działają w podobny sposób jak inne rodzaje pożyczek pożyczka osobista. Złożysz wniosek o pożyczkę, zwykle online. Jeśli Twój wniosek zostanie zatwierdzony, pożyczkodawca prześle Ci pieniądze jednorazowo, zazwyczaj w ciągu kilku dni.

Następnie spłacisz te pieniądze, zazwyczaj w równe miesięczne raty przez kilka miesięcy lub kilka lat. Będziesz płacić odsetki od pożyczki, a czasami opłaty.

Pożyczki osobiste w trudnej sytuacji różnią się od innych rodzajów pożyczek osobistych na kilka sposobów. Aby uzyskać tego rodzaju pożyczkę, musisz udowodnić, że masz kłopoty finansowe, ale stopa procentowa może być niższa niż w przypadku zwykłej pożyczki osobistej. Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć, może być również niższa, a pożyczkę będziesz musiał spłacić dość szybko.

Rodzaje trudnych pożyczek osobistych

Istnieje kilka rodzajów programów, które mają Ci pomóc, jeśli masz trudności finansowe. Niektóre z nich to pożyczki osobiste, ale inne wykorzystują kapitał własny lub oszczędności emerytalne jako źródło pieniędzy. Oto kilka typowych rodzajów pożyczek w trudnej sytuacji.

Niezabezpieczone pożyczki osobiste w trudnej sytuacji

Niezabezpieczone pożyczki osobiste to te, które nie są zabezpieczone przez żadne środki zabezpieczenie. Oznacza to, że pożyczkodawca nie może przejąć Twoich aktywów, jeśli nie spłacisz pożyczki, ale oznacza to również, że pożyczkodawca podejmuje większe ryzyko, udzielając Ci pożyczki. Oznacza to, że aby uzyskać tego rodzaju pożyczkę w trudnej sytuacji, będziesz potrzebować wyższej oceny zdolności kredytowej lub zapłacić wyższą stopę procentową.

Zabezpieczone pożyczki osobiste w trudnej sytuacji

Zabezpieczone Natomiast pożyczki osobiste w trudnej sytuacji to te, które są zabezpieczone. To sprawia, że ​​są one mniej ryzykowne dla pożyczkodawców, którzy mogą następnie zaoferować tego rodzaju pożyczki klientom ze złym kredytem lub zapewnić klientom z dobrym kredytem niższą stopę procentową. Jeśli nie możesz zakwalifikować się do niezabezpieczonej pożyczki osobistej, zabezpieczona pożyczka w trudnej sytuacji może być dobrym rozwiązaniem.

Kredyty pod zastaw domu

Jeśli jesteś właścicielem domu i zgromadziłeś kapitał własny, wykorzystujesz wartość kapitału własnego jako zabezpieczenie pożyczki. Ten rodzaj pożyczki to tzw kredyt pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC). Pożyczki pod zastaw domu mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli borykasz się z trudnościami finansowymi, ponieważ mają one zazwyczaj niskie oprocentowanie i hojne harmonogramy spłat. Ryzykujesz jednak przejęciem domu, jeśli nie możesz spłacić pożyczki.

401(k) wypłaty w przypadku trudności

A 401(k) wycofanie z powodu trudności ma miejsce wtedy, gdy dokonujesz awaryjnej wypłaty z planu emerytalnego z ulgą podatkową. IRS zezwala na takie wypłaty w przypadku „natychmiastowej i ciężkiej potrzeby finansowej”. Tego typu specjalne dystrybucja może być dozwolona bez kary z takich planów jak IRA czy 401k, pod warunkiem, że wypłata spełni określone kryteria dotyczące zapotrzebowania na środki i ich wysokości.

Wypłata z tytułu trudności będzie nadal podlegać standardowemu podatkowi dochodowemu i może podlegać wcześniejszemu wycofaniu kary, na przykład 10% kary za wypłaty dokonane przed ukończeniem 59½ roku życia na niektórych kontach.

Alternatywne pożyczki do wypłaty

Pożyczki chwilówki mają zwykle znacznie wysokie stopy procentowe i są nielegalne w niektórych stanach, ponieważ są uważane za drapieżne pożyczki. Jednak niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy internetowi oferują alternatywne pożyczki Payday (czasami znane jako PAL), które są generalnie tańsze.

Alternatywne pożyczki do wypłaty mogą zostać wykorzystane na pokrycie nieoczekiwanego rachunku i są dostępne dla pożyczkobiorców ze złym kredytem. Należy jednak pamiętać, że ten rodzaj pożyczki ma zazwyczaj krótkie harmonogramy spłat i wysokie stopy procentowe, więc miesięczne spłaty mogą być wysokie.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki typu peer-to-peer (P2P) umożliwiają osobom fizycznym uzyskiwanie pożyczek bezpośrednio od innych osób, eliminując instytucję finansową jako pośrednika. Strony internetowe, które ułatwić udzielanie pożyczek P2P zwiększyły ich wykorzystanie jako alternatywnej metody finansowania.

Jeśli borykasz się z trudnościami finansowymi i trudno Ci zakwalifikować się do innych rodzajów pożyczek w trudnej sytuacji wymienionych powyżej, dobrym rozwiązaniem może być pożyczka P2P. Pożyczki te mają zwykle mniej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne niż standardowe pożyczki osobiste i mogą mieć niskie oprocentowanie. Maksymalne kwoty pożyczki mogą być jednak niskie, więc mogą nie pokryć kosztów sytuacji awaryjnej.

Plusy i minusy trudnych pożyczek osobistych

Podobnie jak w przypadku każdego produktu finansowego, pożyczki osobiste w trudnej sytuacji mają zalety i wady, które należy wziąć pod uwagę.

Zalety wyjaśnione

Szybkie finansowanie: Zazwyczaj otrzymasz pieniądze w ciągu kilku dni od zatwierdzenia pożyczki osobistej w trudnej sytuacji, dzięki czemu będziesz mógł szybko zaradzić sytuacji finansowej.

Elastyczne zastosowanie: Możesz wykorzystać środki z pożyczki osobistej w trudnej sytuacji na prawie wszystko, w tym pokrycie kosztów utrzymania.

Wady wyjaśnione

Kwalifikacje mogą być trudne: Zazwyczaj będziesz musiał udowodnić, że masz prawdziwe trudności finansowe, aby zakwalifikować się do pożyczki w trudnej sytuacji.

Mniej elastyczne harmonogramy spłat: Ten rodzaj pożyczki ma na celu zaspokojenie krótkoterminowej sytuacji awaryjnej i prawdopodobnie będziesz musiał spłacić zaciągnięte pieniądze pożyczyć na okres 1–5 lat, co w zależności od stopy procentowej może sprawić, że Twoje miesięczne spłaty będą dość wysokie wysoki.

Niskie maksymalne kwoty kredytu: Nie będziesz w stanie pożyczyć dużej kwoty pieniędzy w ramach pożyczki osobistej w trudnej sytuacji.

Wyższe stopy procentowe: Jeśli masz niską zdolność kredytową, co może być typowe dla osób potrzebujących pożyczek w nagłych wypadkach lub w trudnej sytuacji, stopa procentowa będzie prawdopodobnie dość wysoka.

Czy powinieneś skorzystać z pożyczki osobistej w trudnej sytuacji?

Jeśli borykasz się z poważnymi trudnościami finansowymi, przeanalizuj wszystkie opcje przed zaciągnięciem pożyczki osobistej w trudnej sytuacji. Chociaż pożyczki osobiste w trudnej sytuacji mogą wydawać się jedyną opcją w sytuacji awaryjnej, może się okazać, że inne rozwiązanie będzie lepsze dla Twojej sytuacji finansowej.

Alternatywy dla pożyczki osobistej w trudnej sytuacji obejmują:

• Programy pomocy pracowniczej (EAP): Niektórzy pracodawcy mają programy, które mogą zapewnić pomoc finansową na pokrycie kosztów leczenia, napraw po klęsce żywiołowej lub innych nieoczekiwanych wydatków.
• Organizacje charytatywne: Niektóre organizacje charytatywne zapewniają pomoc finansową osobom o niskich dochodach, które borykają się z trudnościami finansowymi. Organizacje charytatywne zazwyczaj działają na poziomie lokalnym, dlatego warto sprawdzić możliwości w swoim mieście.
• Dotacje rządowe: Rządy federalne i stanowe często prowadzą programy dotacji i pożyczek dla mieszkańców. Programy te mogą pomóc w pokryciu kosztów żywności, opieki nad dziećmi, mieszkania, leków i usług komunalnych, chociaż dotacje mogą nie zawsze być łatwo dostępne ze względu na cykle stypendialne. Lokalne agencje okręgowe i miejskie oraz lokalne organizacje non-profit również oferują dotacje obywatelom potrzebującym pomocy jak czynsz, media i pomoc w opiece nad dziećmi dla osób o niskich dochodach, samotnych matek i osób doświadczających bezdomności.
• Kredyty pod zastaw domu i HELOC: Kredyt pod zastaw domu lub linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) nie jest pożyczką osobistą i może być łatwiej się do niej zakwalifikować, jeśli posiadasz kapitał własny w domu. Zwykle mają niższe oprocentowanie niż pożyczka osobista, ponieważ są zabezpieczone zabezpieczeniem. Ryzykujesz jednak utratą domu, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki.
• Pożyczka osobista: Jeśli będziesz potrzebować pomocy finansowej przez dłuższy czas, rozsądniej będzie ubiegać się o tradycyjną pożyczkę osobistą, która może zaoferować większą kwotę. Możesz ubiegać się o pożyczkę w wysokości do 50 000 USD i spłacać ją w ciągu pięciu lat, co może być bardziej zrównoważonym sposobem pożyczania niż wiele pożyczek krótkoterminowych.

Jak uzyskać pożyczkę osobistą w trudnej sytuacji

Uzyskanie pożyczki osobistej w trudnej sytuacji jest podobne do ubiegania się o tradycyjną pożyczkę osobistą, z kilkoma kluczowymi różnicami. Oto proces.

1. Uzyskaj swoją zdolność kredytową, co pomoże Ci sprawdzić, do jakich pożyczek się kwalifikujesz.
2. Sprawdź pożyczki w trudnej sytuacji i oceń, do jakich pożyczek się kwalifikujesz. Niektóre programy pożyczek w trudnej sytuacji będą wymagały udowodnienia, że ​​masz rzeczywiste trudności finansowe. Warto przyjrzeć się lokalnym bankom i spółdzielczym kasom pożyczkowym w swoim stanie lub mieście, ponieważ mali pożyczkodawcy częściej oferują pożyczki w trudnej sytuacji.
3. Porównaj oferty. Możesz wstępnie zakwalifikować się do kilku pożyczek bez wpływu na swoją zdolność kredytową, więc upewnij się, że rozglądasz się za najlepszą ofertą.
4. Złóż wniosek o pożyczkę. Zasadniczo możesz złożyć wniosek przez Internet, ale może być konieczne przedstawienie dokumentów potwierdzających Twoje dochody lub sytuację.
5. Sfinalizuj pożyczkę. Jeśli Twój wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony, pożyczkodawca poprosi Cię o podpisanie umowy pożyczki. Gdy to zrobisz, pieniądze powinieneś otrzymać w ciągu kilku dni.

Konkluzja

Pożyczki osobiste w trudnej sytuacji to rodzaj pożyczki osobistej, która ma pomóc w przezwyciężeniu trudności finansowych. Ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj oferowany przez małe banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe i ma niższe oprocentowanie, niższe maksymalne kwoty pożyczki i krótsze okresy spłaty niż standardowe pożyczki osobiste. Jeśli borykasz się z trudnościami finansowymi, rozsądne może być zaciągnięcie pożyczki osobistej w trudnej sytuacji, ale warto również przyjrzeć się dotacjom rządowym, pożyczkom pod zastaw domu lub wypłatom z tytułu trudności 401 (k).