Banki kontra SKOK-i: który jest najlepszy do zaciągnięcia pożyczki osobistej?

Najlepszym miejscem do zaciągnięcia pożyczki osobistej jest pożyczkodawca, który oferuje najniższe oprocentowanie i najniższe opłaty oraz ułatwia wypełnienie wniosku i szybką wypłatę.

Jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy, masz kilka różnych możliwości, w tym pożyczkodawców internetowych, banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Oto, jak znaleźć najlepszą opcję zaciągnięcia pożyczki osobistej.

Kluczowe dania na wynos

Wiele różnych typów pożyczkodawcy dostępne są pożyczki osobiste, w tym banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i pożyczkodawcy online.
Banki, szczególnie te większe, ogólnokrajowe, mają zazwyczaj większą liczbę oddziałów i bardziej rozpowszechnioną sieć bankomatów niż mniejsze spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Nie każdy kwalifikuje się do pożyczki osobistej od każdego rodzaju pożyczkodawcy, dlatego ważne jest, aby sprawdzić, którzy pożyczkodawcy najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom.

Pożyczki osobiste w bankach

Tradycyjne banki są wszędzie, w tym duże, światowe instytucje czy lokalne banki społeczne. Większość banków oferuje kredyty m.in

instagram viewer

pożyczki osobiste.

Plusy pożyczek osobistych w bankach

Znana historia:Niektórzy ludzie mogą czuć się bardziej komfortowo, pożyczając od Bank ze względu na rozpoznawalność nazwiska. Zaufanie może mieć duże znaczenie w przypadku pieniędzy, a łatwiej jest czuć się bezpiecznie, współpracując z bankiem, który ma udokumentowane doświadczenie.
Dostęp osobisty:Dla tych, którzy wolą murowany instytucji finansowych, możesz chcieć współpracować z bankiem krajowym w sprawie kasy oszczędnościowo-kredytowej, ponieważ ta pierwsza z większym prawdopodobieństwem będzie miała większą liczbę oddziałów i bardziej rozpowszechnioną sieć bankomatów. Fizyczny dostęp do wsparcia i pieniędzy jest dla niektórych ważnym czynnikiem, szczególnie jeśli chodzi o radzenie sobie z zadłużeniem.

Wady pożyczek osobistych w bankach

Trudniej się zakwalifikowaćOgólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy, którzy chcą ubiegać się o pożyczkę osobistą w banku, prawdopodobnie będą musieli mieć dość wysoki poziom Ocena kredytowa. Ponieważ pożyczki osobiste są często niezabezpieczonezazwyczaj obowiązują bardziej rygorystyczne wymogi kredytowe, aby zrównoważyć ryzyko udzielenia pożyczki bez kredytu zabezpieczenie.
Wyższe stopy procentowe i opłaty:Banki mają tendencję do pobierania wyższych stóp procentowych i wyższych opłat w porównaniu do swoich odpowiedników ze SKOK-ów i pożyczkodawców internetowych. Jeśli nie kwalifikujesz się do zniżki, możesz zapłacić więcej za pośrednictwem banku niż w przypadku innego pożyczkodawcy.

Pożyczki osobiste w SKOK-ach

SKOK-i i banki są dość podobne, ale jedna z największych różnic polega na tym, że banki są instytucjami finansowymi nastawionymi na zysk, podczas gdy spółdzielcze kasy pożyczkowe już tak nie dla zysku.

Plusy pożyczek osobistych w SKOK-ach

Łatwiejsza kwalifikacja: Wiele spółdzielcze kasy pożyczkowe współpracować z klientami niezależnie od ich sytuacji finansowej. Jeśli uważasz, że możesz nie kwalifikować się do pożyczki osobistej gdzie indziej, unia kredytowa może być bardziej skłonna dać ci szansę.
Potencjalnie niższe stopy procentowe:W przypadku większości federalnych spółdzielczych kas pożyczkowych oprocentowanie pożyczek osobistych sięga nawet 18% w przypadku zatwierdzonych pożyczkobiorców z dobrym lub złym kredytem. Banki i pożyczkodawcy internetowi mogą pobierać wyższe stawki, często do 36%.

Wady pożyczek osobistych w SKOK-ach

Zwykle trzeba być członkiem:Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych wymaga przyłączenia się przed skorzystaniem z ich produktów, w tym pożyczek osobistych. W wielu przypadkach możesz dołączyć i pożyczyć tego samego dnia, ale niektóre spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe różnią się pod względem wymagań członkostwa. Niektórzy mogą chcieć, abyś był członkiem przez jakiś czas przed zaciągnięciem pożyczki, co może stanowić problem, jeśli chcesz szybko zabezpieczyć finansowanie.
Ograniczenia dostępności:Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych obsługuje społeczności lokalne i może nie mieć dużej liczby oddziałów. Poza tym wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych nie ma takich samych zasobów, jakie mają tradycyjne banki, aby być na bieżąco z najnowszymi technologiami.

Pożyczki osobiste od pożyczkodawców internetowych

Pożyczkodawcy internetowi oferuj pożyczki osobiste wielu różnym typom pożyczkobiorców i okolicznościom.

Plusy pożyczek osobistych od pożyczkodawców internetowych

Łatwy dostęp:Pożyczkodawcy internetowi Ułatw większości ludzi wypełnienie wniosku i pobranie aplikacji do zarządzania pożyczką osobistą.
Kwalifikacja wstępna:Podobnie jak tradycyjne banki, wielu pożyczkodawców online oferuje wstępna kwalifikacja, co pozwala sprawdzić, czy się kwalifikujesz, bez wywoływania twarda kontrola zdolności kredytowej, a wszystko to w zaciszu własnego domu. Wnioski online są również często dość proste i można je wypełnić stosunkowo szybko.

Wady pożyczek osobistych od pożyczkodawców internetowych

Trudniej się zakwalifikować:Podobnie jak tradycyjne banki, o ile nie zaznaczono inaczej, wielu pożyczkodawców online wymaga wyższej oceny zdolności kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczki osobistej. Oznacza to, że jeśli masz zły lub nawet uczciwy kredyt, uzyskanie pożyczki osobistej od pożyczkodawcy internetowego może być trudniejsze.
Brak lokalizacji fizycznych: Jeśli wolisz odwiedzić oddział stacjonarny, prawdopodobnie nie będziesz wolał współpracować z pożyczkodawcą internetowym w sprawie pożyczki osobistej. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczkodawcy działający wyłącznie online nie mają żadnych fizycznych oddziałów.

Wybór pożyczkodawcy pożyczki osobistej

Jeśli chodzi o wybór pożyczkodawcy pożyczki osobistej, istnieje kilka różnych sposobów na znalezienie takiego, który będzie dla Ciebie odpowiedni. Rozważ zastosowanie wieloaspektowego podejścia, obejmującego:

Sprawdź swój kredyt:Zobacz, co pożyczkodawca znajdzie w Twoim raporcie kredytowym, zanim to zrobi. Znając swój wynik i historia da ci pojęcie, do jakich pożyczkodawców możesz się kwalifikować, upewniając się, że nie musisz wypełniać wielu wniosków (i zdobywać kilku trafień w ocenie zdolności kredytowej), aby się tego dowiedzieć.
Uzyskaj wstępną kwalifikację:Jeśli sprawdziłeś swój kredyt, wiesz, do czego prawdopodobnie jesteś uprawniony. Postaraj się uzyskać wstępną kwalifikację u jak największej liczby pożyczkodawców, aby móc porównać wiele różnych ofert.
Spójrz na całkowity koszt:Chociaż stopa procentowa jest głównym czynnikiem, sprawdź całkowity koszt pożyczki, w tym wszelkie opłaty, takie jak opłata inicjacyjna, potencjalne opłaty za zwłokę itp.
Oceń ogólne doświadczenie kredytowe:Jak długo zajmie Ci zdobycie środków? Czy możesz zadzwonić do obsługi klienta i porozmawiać z człowiekiem, jeśli zajdzie taka potrzeba? Czy masz dostęp do programów pomocowych, jeśli nie jesteś w stanie spłacać swoich pożyczek? Nie wszyscy pożyczkodawcy mają takie same oferty (na przykład niektórzy mają wyższe minimalne kwoty pożyczki), dlatego przed podjęciem decyzji upewnij się, że sprawdziłeś cały obraz.

Czy dobrym pomysłem jest zaciągnięcie pożyczki osobistej w Unii Kredytowej?

To, czy uzyskanie pożyczki osobistej od kasy pożyczkowej jest dobrym pomysłem, zależy od Twojej sytuacji finansowej. Z jednej strony, ponieważ są to instytucje non-profit, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są w stanie pobierać niższe opłaty stopy procentowe na kredytach niż banki nastawione na zysk. Z drugiej strony, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zazwyczaj nie są w stanie zapewnić wyższych kwot pożyczek niż większe banki. W związku z tym pożyczka osobista od kasy pożyczkowej może mieć największy sens, jeśli potrzebujesz tylko zaciągnąć niewielką pożyczkę i/lub nie możesz sobie pozwolić na wysokie oprocentowanie.

Dlaczego możesz uzyskać lepszą stopę kredytu w Unii Kredytowej vs. Brzeg rzeki?

Jako przedsiębiorstwa nastawione na zysk, banki są zachęcane do generowania dla siebie jak największych zysków inwestorów, a najlepszym sposobem, aby to osiągnąć, jest pobieranie wysokich stóp procentowych od pożyczek osobistych wydać. I odwrotnie, spółdzielcze kasy pożyczkowe są własnością swoich członków (tj. klientów), więc mają większą motywację do utrzymywania stóp procentowych na jak najniższym poziomie.

Czy trudniej jest uzyskać pożyczkę za pośrednictwem SKOK czy banku?

Główną zaletą banków jest to, że mogą one udzielać wyższych kwot pożyczek osobistych niż kasy pożyczkowe, pożyczając więcej pieniędzy bez wymaganie jakiegokolwiek zabezpieczenia (ponieważ pożyczki osobiste są zazwyczaj niezabezpieczone) zachęca banki do większej ostrożności, komu pożyczają pieniądze Do. W rezultacie banki mają zazwyczaj wyższe wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej dla pożyczkobiorców niż spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w przypadku pożyczek osobistych.

Konkluzja

Wybór pożyczkodawcy pożyczki osobistej może wymagać trochę pracy. Ale jeśli wiesz, czego szukać, powinieneś być w stanie dokonać właściwego wyboru dla swoich potrzeb. Przed złożeniem wniosku porównaj różnych pożyczkodawców na podstawie ich całkowitych kosztów, rabatów i obsługi klienta.