Gdzie uzyskać pożyczkę osobistą inną niż bank

Możesz ubiegać się o pożyczkę osobistą od różnych pożyczkodawców. Chociaż banki pozostają najpopularniejszym dostawcą pożyczek osobistych, niektóre z nich najlepsze pożyczki osobiste są oferowane przez internetowych pożyczkodawców i spółdzielcze kasy pożyczkowe.

Pożyczki udzielane przez te inne organizacje mają zalety i wady. Pożyczki osobiste od pożyczkodawców internetowych można szybko sfinansować, ale mogą mieć wyższe oprocentowanie. Pożyczki od spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych mają zazwyczaj niskie oprocentowanie, ale są mniej wygodne, ponieważ najpierw trzeba przystąpić do kasy.

Ostatecznie staraj się wybrać pożyczkę na podstawie jej warunków, w tym jej oprocentowanie, jak długo musisz go spłacać i czy możesz się do tego kwalifikować. Więc, zanim otrzymasz pożyczkę osobistąnajlepiej rozejrzeć się po różnych instytucjach finansowych.

Pożyczki osobiste od pożyczkodawców internetowych

Wiele pożyczkodawcy online oferują pożyczki osobiste. Główną zaletą tych pożyczek jest to, że są wygodne. Wniosek można złożyć online, czasem w ciągu kilku minut. Niektórzy pożyczkodawcy wyślą Ci pieniądze w ciągu tego dnia. Cyfrowe platformy pożyczkowe umożliwiają również łatwe porównywanie warunków pożyczki, dzięki czemu możesz uzyskać najlepsze warunki i najlepiej dopasowane do siebie.

Wymagania

Niektórzy pożyczkodawcy internetowi są bardziej skłonni do współpracy z osobami o niższej zdolności kredytowej niż inni. Mimo to powinieneś sprawdzić, czy jesteś w stanie spłacić pożyczkę.

Wielu pożyczkodawców internetowych oferuje wstępną zgodę z miękka kontrola zdolności kredytowej, co nie ma wpływu na Twoje Ocena kredytowa. Kiedy oficjalnie złożysz wniosek o pożyczkę, pożyczkodawca przeprowadzi m.in twarda kontrola zdolności kredytowej, co może mieć niewielki, tymczasowy wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Plusy i minusy

Wyjaśniono zalety

• Wygoda: Możesz szybko ubiegać się o pożyczkę online, nie wychodząc z domu, unikając konieczności jeżdżenia do oddziału.
• Prędkość: Niektórzy pożyczkodawcy mogą wysłać Ci pieniądze w dniu złożenia wniosku, a większość przetworzy Twoją pożyczkę osobistą w ciągu kilku dni.
• Łatwiejsze kwalifikowanie się: Niektórzy pożyczkodawcy online udzielą Ci pożyczki osobistej, nawet jeśli masz niską zdolność kredytową, ale prawdopodobnie obciążą Cię wysokim oprocentowaniem.

Wady wyjaśnione

• Wysokie stopy procentowe: Niektórzy pożyczkodawcy internetowi pobierają bardzo wysokie stopy procentowe, szczególnie w przypadku klientów o słabej zdolności kredytowej.
• Obsługa klienta: W przypadku niektórych pożyczkodawców internetowych możesz mieć trudności z rozmową z człowiekiem na temat Twoich konkretnych pytań lub potrzeb. Bardzo niewielu pożyczkodawców internetowych ma fizyczne oddziały, które można odwiedzić.

Najlepszy dla

• Kredytobiorcy poszukujący wygodnego procesu składania wniosków i szybkiego finansowania
• Doświadczeni pożyczkobiorcy, którzy mogą poświęcić czas na przeczytanie i zrozumienie warunki kredytu

Pożyczki osobiste w SKOK-ach

SKOK-i to spółdzielnie finansowe oferujące wiele takich samych produktów finansowych jak banki, takich jak rachunki oszczędnościowe, kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste.

Ponieważ spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie działają dla zysku, najlepsze spółdzielcze kasy pożyczkowe może oferować oprocentowanie pożyczek, które jest znacznie niższe niż te oferowane przez banki i pożyczkodawców internetowych. Wadą jest to, że przed złożeniem wniosku o pożyczkę musisz zostać członkiem unii kredytowej, co może zająć trochę czasu.

Wymagania

Aby ubiegać się o pożyczkę w SKOK-u, musisz to zrobić najpierw dołącz do związku. Każdy związek ma swoje własne zasady dotyczące członkostwa, ale wiele z nich umożliwia złożenie wniosku przez Internet.

Gdy już jesteś członkiem, kasy pożyczkowe mają zazwyczaj mniej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne w zakresie pożyczek osobistych niż banki. Mogą zatwierdzić Cię do pożyczki, nawet jeśli masz niski wynik kredytowy, lub mogą być bardziej skłonni wziąć pod uwagę Twoją sytuację finansową lub osobistą.

Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe na to pozwalają ubiegać się o pożyczkę osobistą online, podczas gdy inne mogą wymagać wizyty w oddziale przed przyjęciem pożyczki.

Plusy i minusy

Wyjaśniono zalety

• Niższe stopy procentowe: SKOK-i oferują zazwyczaj niższe stopy procentowe niż banki lub pożyczkodawcy internetowi. Maksymalne oprocentowanie, jakie federalne kasy pożyczkowe mogą pobierać od pożyczek, jest ustalane przez Krajową Administrację Unii Kredytowych i od sierpnia 2023 r. wynosiło 18%.
• Niższe wymagania kwalifikacyjne: Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują pożyczki członkom o niższej zdolności kredytowej. SKOK-i mają zazwyczaj mniej rygorystyczne wymagania kredytowe niż banki.
• Obsługa klienta: SKOK-i często zapewniają bardziej zindywidualizowaną obsługę osobistą, ponieważ ich celem jest wspieranie swoich członków, a nie generowanie zysków.

Wady wyjaśnione

• Wymagane członkostwo: Zanim będziesz mógł ubiegać się o pożyczkę, musisz zostać członkiem związku zawodowego. Będzie to wymagało dodatkowego etapu złożenia wniosku do kasy.
• Mniejsze pożyczki: Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są zazwyczaj mniejsze niż banki, mogą nie być w stanie oferować dużych pożyczek osobistych.

Najlepszy dla

• Kredytobiorcy, którzy chcą stać się częścią unii kredytowych
• Kredytobiorcy, którzy nie potrzebują szybko pożyczki
• Kredytobiorcy poszukujący najniższych stóp procentowych
• Kredytobiorcy ze słabym kredytem
  

Alternatywy, jeśli nie możesz zakwalifikować się do pożyczki osobistej

Dla wielu osób tzw zalety pożyczek osobistych jest to, że stanowią opłacalny sposób pożyczenia jednorazowej kwoty, którą można spłacać w regularnych ratach w czasie. Jednak nie każdy będzie mógł zakwalifikować się do tzw niezabezpieczona pożyczka osobista. Najczęstszą przyczyną jest niska zdolność kredytowa.

Alternatywne opcje finansowania pożyczek osobistych obejmują:

• Karty kredytowe: Karty kredytowe oferują wygodny sposób płacenia za zakupy, ale mogą być kosztowne, jeśli nie spłacisz salda w całości w każdym cyklu rozliczeniowym. The średnie oprocentowanie kart kredytowych Według danych Investopedia w sierpniu 2023 r. wyniósł około 23,99%.
• Pożyczki pod zastaw domu lub linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC): Jeśli masz kapitał w swoim domu, możesz kwalifikować się do kredyt pod zastaw domu lub linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC). Używają twojego kapitał własny Jak zabezpieczenie, może być łatwiejszy do zakwalifikowania się niż standardowa pożyczka osobista i ogólnie oferuje niższe stopy procentowe. Wadą jest to, że możesz stracić dom, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki.
• Pożyczki peer-to-peer (P2P).: Pożyczki P2P są finansowane przez inwestorów indywidualnych, którzy mogą być bardziej chętni do współpracy z kredytobiorcami o niezbyt idealnych raportach kredytowych i wynikach kredytowych. Możesz także uzyskać niższą stopę procentową niż w przypadku tradycyjnego pożyczkodawcy.

Konkluzja

Istnieją trzej główni dostawcy pożyczek osobistych: banki, pożyczkodawcy online i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczka prywatna z banku, wówczas dobrą alternatywą mogą być pożyczkodawcy internetowi i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Każdy pożyczkodawca ma jednak zalety i wady, dlatego przed jej zaakceptowaniem upewnij się, że znasz koszt swojej pożyczki.