Przegląd kredytów samochodowych PenFed Credit Union 2023

Wyjaśniono zalety

• Wysokie maksimum kredytu: Chociaż niektórzy pożyczkodawcy ograniczają pożyczki samochodowe do 100 000 USD, PenFed ma wyższy limit. Możesz sfinansować do 150 000 dolarów, co pozwala na zakup pojazdów z wyższej półki.
• Dodano opcje zasięgu i ochrony: Możesz wykupić dodatkową ochronę swojego pojazdu za pośrednictwem PenFed, np gwarantowaną ochronę aktywów (GAP). i plany ochrony pojazdów.
• Ceny lepsze niż średnie: Jak unii kredytowych, PenFed ma zwykle niższe opłaty i lepsze stawki niż banki i tradycyjni pożyczkodawcy samochodowi.
• Oferty zwrotu gotówki od wybranych producentów: Członkowie unii kredytowych mogą kwalifikować się do dodatkowych oszczędności dzięki usłudze zakupu samochodów PenFed, obsługiwanej przez TrueCar. Wybrani producenci samochodów zapewniają członkom specjalne rabaty lub oferty zwrotu gotówki, takie jak zwrot gotówki w wysokości 2000 USD przy zakupie określonych marek i modeli.

Wady wyjaśnione

• Wymagane członkostwo w unii kredytowych: Zanim będziesz mógł zaciągnąć pożyczkę w PenFed, musisz przystąpić do unii kredytowych. Proces ubiegania się o członkostwo w PenFed jest prostszy niż w przypadku innych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, ale nadal wymaga dodatkowych kroków.
• Bardziej rygorystyczne ograniczenia dotyczące pojazdów na dłuższe okresy: Jeśli chcesz skorzystać z dłuższego okresu pożyczki, np. od 61 do 84 miesięcy, PenFed ma wyższe minimum pożyczki. Minimalna kwota pożyczki na okres pożyczki od 61 do 72 miesięcy wynosi 15 000 USD, a minimalna kwota pożyczki na okres od 73 do 84 miesięcy wynosi 20 000 USD.
• Musisz skorzystać z usługi zakupu samochodu w celu uzyskania najniższych stawek: Stawki PenFed są dość konkurencyjne. Aby jednak zakwalifikować się do najniższych reklamowanych stawek, musisz skorzystać z usługi skupu samochodów. Jeśli kupisz samochód na własną rękę, zapłacisz nieco wyższą stawkę.
  

Rodzaje kredytów samochodowych oferowanych przez PenFed

PenFed umożliwia pożyczkobiorcom zaciąganie pożyczek na samochody nowe lub używane, a pojazd można kupić od dealera lub osoby prywatnej.

Nowe kredyty samochodowe

• KWIECIEŃ: 5.39%–17.99%
• Kwoty pożyczki: $500–$150,000
• Warunki pożyczki: 36–84 miesiące

Najniższe stawki kredytów na nowy samochód oferowane przez PenFed są zarezerwowane dla pożyczkobiorców korzystających z usługi zakupu samochodu obsługiwanej przez TrueCar. Jeśli otrzymasz pożyczkę od PenFed, ale kupisz samochód poza tą platformą, zapłacisz wyższą stawkę.

PenFed umożliwia sfinansowanie do 150 000 USD lub 125% ceny zakupu, w zależności od tego, która kwota jest niższa.

Używane kredyty samochodowe

• KWIECIEŃ: 6.49%–17.99%
• Kwoty pożyczki: $500–$150,000
• Warunki pożyczki: 36–84 miesiące

Wyższe stawki dotyczą kredytów na samochody używane, a najlepsze stawki są dostępne tylko dla klientów korzystających z usługi zakupu samochodów PenFed.

Klienci kupujący używany pojazd, którzy chcą 84-miesięcznego okresu pożyczki, muszą wybrać samochód, który ma pięć lat lub nowszy i ma mniej niż 60 000 mil.

Refinansowanie kredytów samochodowych

• KWIECIEŃ: Już od 5,94%
• Kwoty pożyczki: $500–$150,000
• Warunki pożyczki: 36–84 miesiące

Dla refinansowanie kredytu samochodowegoPenFed uznaje niedawno wyprodukowane pojazdy o przebiegu mniejszym niż 12 000 km za nowe samochody. Wszystkie pozostałe pojazdy są uważane za używane i podlegają wyższym stawkom.

Czas otrzymać środki

Po wybraniu pojazdu, złożeniu wniosku o pożyczkę i zatwierdzeniu musisz podpisać umowę pożyczki. Po zwróceniu podpisanej umowy PenFed przekaże Ci środki pożyczki czekiem.

PenFed wysyła czeki z tytułu kredytów samochodowych wystawione na dealera lub prywatnego sprzedawcę, a otrzymanie czeku może zająć od pięciu do dziesięciu dni. Jest to trochę dłużej niż w przypadku innych pożyczkodawców, którzy mogą wypłacić środki pożyczkowe w tym samym dniu, w którym zostaniesz zatwierdzony.

Wymagania pożyczkobiorcy

• Minimalna zalecana ocena kredytowa: Nie ujawnione
• Stan dostępności: Pożyczki samochodowe PenFed są dostępne na terenie całego kraju, w tym w Waszyngtonie i na terytoriach USA.
• Wymagania członkowskie: PenFed wymaga od pożyczkobiorców przyłączenia się do unii kredytowych przed zakwalifikowaniem się do pożyczki. Możesz dołączyć, otwierając nowe konto oszczędnościowe i wpłacając na nie co najmniej 5 dolarów.

Wymagania dotyczące pojazdu

• Maksymalny akceptowany przebieg: 125,000
• Maksymalny stosunek kredytu do wartości: Do 125% w USA (maksymalnie 110% w Portoryko i na Wyspach Dziewiczych)
• Maksymalny akceptowany wiek: Żadnego maksimum

Funkcje pożyczki automatycznej PenFed

• Opłata inicjacyjna: PenFed nie pobiera opłat za zainicjowanie.
• Opłata za przedpłatę: Nie ma żadnych kar za przedpłatę, więc nie ma żadnych wad spłatę kredytu samochodowego z PenFed wcześnie.
• Zniżki: Niższe stopy procentowe są dostępne dla kredytobiorców korzystających z usługi TrueCar.
• Rabaty: Niektórzy producenci partnerscy PenFed, w tym Audi i Dodge, oferują premie pieniężne tym, którzy są członkami przez 60 dni lub dłużej i dokonają zakupu nowego lub używanego pojazdu.
• Spłaca wierzycieli bezpośrednio za kredyty refinansowe: PenFed nie dokonuje bezpośrednich płatności wierzycieli; zamiast tego wyśle ​​Ci czek wystawiony na instytucję finansową posiadającą pożyczkę.
• Możliwość zmiany terminu: PenFed umożliwia członkom zmianę terminów płatności.
• Usługa zakupu samochodu: Usługa zakupu samochodów PenFed jest obsługiwana przez TrueCar, a klienci mogą kupować nowe lub używane samochody za pośrednictwem platformy.
• Dealerzy partnerscy: PenFed nie ma dealerów partnerskich. Jednakże współpracuje z niektórymi producentami pojazdów, którzy oferują premie zwrotu gotówki kwalifikującym się członkom.
• Program dla osób kupujących pierwszy samochód: PenFed nie obsługuje kupujący samochód po raz pierwszy program.
• Aplikacja mobilna: Aplikacja mobilna PenFed jest dostępna w App Store i Google Play. Za pomocą aplikacji możesz dokonywać płatności, przeglądać wyciągi i zarządzać swoim profilem.

Współsygnatariusze i współwnioskodawcy

Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki ze względu na historię kredytową lub dochody, możesz ubiegać się o pożyczkę samochodową PenFed z współkredytobiorca. Jeśli dodasz osobę z dobrym kredytem i stałym dochodem, możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki i zakwalifikowanie się do konkurencyjnej stawki.

PenFed nie dopuszcza współsygnatariuszy, jedynie współkredytobiorców; współkredytobiorcy ponoszą równą odpowiedzialność za pożyczkę i są właścicielami pojazdu w równym stopniu, w przeciwieństwie do współsygnatariuszy.

Obsługa klienta

Z zespołem obsługi klienta PenFed można skontaktować się telefonicznie lub wysłać bezpieczną wiadomość za pośrednictwem formularz kontaktowy na swojej stronie internetowej.

Satysfakcja konsumenta

Chociaż PenFed nie został uwzględniony w amerykańskim badaniu J.D. Power dotyczącym finansowania pojazdów samochodowych w 2023 r. ani w badaniu satysfakcji dealerów w USA w 2022 r., PenFed generalnie cieszy się pozytywnymi opiniami klientów.

W serwisie Trustpilot firma PenFed uzyskała 4,5 z 5 gwiazdek na podstawie ponad 1400 recenzji, co plasuje ją w kategorii „Doskonałe”. Recenzje kredytów samochodowych PenFed chwalą rozsądne stawki pożyczkodawcy, pomocną obsługę klienta i przyjazny dla użytkownika wniosek o pożyczkę.

Jak ubiegać się o pożyczkę samochodową PenFed Credit Union

Aby ubiegać się o pożyczkę w PenFed, wykonaj następujące kroki:

1. Prześlij formularz wstępnej kwalifikacji: Formularz poprosi Cię o podanie imienia i nazwiska, adresu, dochodów i informacji o zatrudnieniu. Ponieważ formularz używa tylko a miękkie zapytanie kredytowewstępna kwalifikacja umożliwia sprawdzenie potencjalnych stawek i zorientowanie się, ile możesz pożyczyć bez wpływu na Twoją zdolność kredytową.
2. Znajdź idealny samochód: Możesz skorzystać z usługi zakupu samochodu PenFed, kupić samochód za pośrednictwem lokalnego dealera lub znaleźć pojazd od strony prywatnej.
3. Wypełnij wniosek o pożyczkę: Po znalezieniu samochodu, który Cię interesuje, musisz wypełnić pełny wniosek kredytowy i wyrazić zgodę na a twarda kontrola zdolności kredytowej. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, PenFed wyśle ​​​​Ci umowę pożyczki do przejrzenia i podpisania.
4. Poczekaj na kontrolę: PenFed nie wystawia czeków bezpośrednio sprzedawcom pojazdów. Zamiast tego wysyła czek pocztą, a czek jest płatny na rzecz sprzedającego. Dostarczenie przesyłki może zająć kilka dni, dlatego upewnij się, że sprzedawca ma świadomość, że może nie otrzymać płatności od razu.

Alternatywa dla PenFeda

PenFed	Konsumencka Unia Kredytowa	Karwana
Oferowane rodzaje pożyczek	Nowe, używane, refinansowanie, refinansowanie za gotówkę, wykup leasingowy	Nowe, używane, refinansowanie, refinansowanie gotówkowe, motocykl, samochód kempingowy	Używany
Stany dostępne	Wszystkie stany, DC, Portoryko	Wszystkie stany i DC	Wszystkie stany i DC z wyjątkiem AK, HI
Używany asortyment APR	5.24%–17.99%	5,49% i więcej	Nie ujawnione
Wykorzystane kwoty kredytu	$500–$150,000	$500–$350,000	Nie ujawnione
Używane warunki pożyczki	36–72 miesiące	60–84 miesiące	36–72 miesiące
Minimalny czas otrzymania pożyczki	5 dni	1 dzień	1 dzień
Zalecana minimalna ocena kredytowa	Nie ujawnione	Nie ujawnione	500
Maksymalny akceptowany przebieg	125 000 mil	Nic	140 000 mil
Maksymalny akceptowany wiek	Nic	Nic	Różnie
Maksymalny akceptowany stosunek kredytu do wartości	125%	125%	Nie ujawnione

Ostateczny werdykt

Niezależnie od tego, czy chcesz kupić używany samochód, czy nowy pojazd, czy masz już pożyczkę i chcesz lepszej stawki lub niższych płatności, PenFed oferuje doskonałe opcje pożyczki. Oprócz konkurencyjnych stawek kredytów samochodowych i wysokich maksymalnych kredytów, klienci mogą skorzystać z usługi zakupu samochodu PenFed, aby znaleźć idealny samochód i zapewnić sobie lepsze stawki. Ponadto osoby korzystające z usługi zakupu samochodu mogą kwalifikować się do premii pieniężnych od producentów pojazdów. Ponieważ członkostwo w PenFed jest otwarte dla wszystkich, są to jedne z najlepszych i najbardziej dostępnych pożyczek samochodowych dostępnych w kasach oszczędnościowo-kredytowych.

Metodologia

Investopedia ma na celu dostarczanie konsumentom bezstronnych, kompleksowych recenzji pożyczkodawców kredytów samochodowych. Aby ocenić dostawców, zebraliśmy setki punktów danych od ponad 20 pożyczkodawców kredytów samochodowych, w tym stóp procentowych, opłat, kredytów kwoty, wymagania pożyczkobiorcy i wymagania dotyczące pojazdu, aby mieć pewność, że nasze recenzje pomogą użytkownikom w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących pożyczki wymagania. Przeprowadziliśmy również ankietę wśród 1016 pożyczkobiorców kredytów samochodowych pod kątem postaw i opinii na temat pożyczkodawców oraz procesu zatwierdzania i wypłaty pożyczki. Zobacz nasze metodologia pełnego przeglądu kredytów samochodowych po więcej informacji.