Kompleksowy przewodnik po ustanawianiu kredytu biznesowego

Utrzymanie dodatnich przepływów pieniężnych jest jednym z największych wyzwań prowadzenia małej firmy. Kiedy przepływ zmniejsza się do strużki, być może będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę, aby pokryć lukę. Zaciągnięcie pożyczki może być również konieczne, jeśli potrzebny jest kapitał na sfinansowanie projektu ekspansji.

Dobry kredyt biznesowy może ułatwić zakwalifikowanie się do pożyczek i linii kredytowych, korzystając jednocześnie z korzystnych stóp procentowych. Jeśli dopiero zaczynasz budować kredyt biznesowy, ważne jest, aby zrozumieć, jak to działa i co możesz zrobić, aby uzyskać dobrą zdolność kredytową.

Znaczenie kredytu biznesowego

Kredyt biznesowy pełni podobną funkcję jak kredyt osobisty, ponieważ może pomóc Ci zakwalifikować się do pożyczek lub linii kredytowych, gdy będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę. Posiadanie dobrej historii kredytowej firmy może również ułatwić uzyskanie zgody na linie kredytowe za pośrednictwem dostawców i dostawców.

Możliwość dostępu do kredytów i finansowania jako właściciel firmy może odegrać rolę w ogólnym sukcesie. Na przykład, jeśli klient nie płaci faktury w terminie i potrzebujesz gotówki na pokrycie wynagrodzeń swoich pracowników, możesz wykorzystać swoją dobrą zdolność kredytową, aby uzyskać dostęp do pożyczki krótkoterminowej. Podobnie możliwość zakupu materiałów eksploatacyjnych lub uzyskania usług dostawcy na kredyt może ułatwić zarządzanie przepływami pieniężnymi w firmie.

Dobry kredyt biznesowy może również zaoszczędzić pieniądze, gdy zaciągasz pożyczkę. Im lepsza jest Twoja zdolność kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że zakwalifikujesz się do najniższych stóp procentowych pożyczek i finansowania przez dostawców.

Jak sprawdzać i monitorować wyniki kredytowe firm

Jeśli chcesz sprawdzić profil kredytowy swojej firmy i wyniki kredytowe, masz kilka opcji. Należy pamiętać, że każda z tych firm może gromadzić i organizować informacje na temat kredytu biznesowego na różne sposoby.

Duna i Bradstreeta

Duna i Bradstreeta oferuje bezpłatny dostęp do raportów i wyników kredytowych firmom posiadającym historię kredytową. Aby utworzyć plik kredytowy w Dun & Bradstreet, będziesz potrzebować najpierw pliku numer DUNS. Jest to dziewięciocyfrowy numer używany do identyfikacji Twojej firmy. Możesz ubiegać się o numer DUNS bezpłatnie za pośrednictwem strony internetowej D&B.

Gdy już to zrobisz, będziesz mógł uzyskać dostęp do swojego wyniku D&B PAYDEX poprzez CreditSignal. Po zarejestrowaniu otrzymasz także bezpłatne monitorowanie kredytu. Wyniki PAYDEX wahają się od 1 do 100 i skupiają się szczególnie na historii przeszłych płatności. Wyższy wynik oznacza, że ​​Twoja firma ma większe szanse na terminowe regulowanie swoich zobowiązań.

Firma Equifax

Equifax dostarcza raporty kredytowe dla przedsiębiorstw z różnych branż, w tym usług finansowych, opieki zdrowotnej, produkcji i handlu detalicznego. Raport kredytowy firmy Equifax ma na celu pomóc Ci wykryć obecne i przyszłe ryzyko kredytowe, które może mieć wpływ na Twoją firmę.

Miesięczna bezpłatna ocena kredytowa jest dostępna za pośrednictwem Equifax Core Credit. Możesz także wyświetlić zaktualizowany raport kredytowy firmy Equifax. Aby uzyskać więcej informacji, należy wypełnić formularz kontaktowy na stronie internetowej Equifax.

Firma Experia

Experian oferuje natychmiastowy dostęp online do raportów kredytowych małych firm. Kredyt firmowy dla swojej firmy lub innej firmy możesz sprawdzić wpisując nazwę i adres firmy. Jeśli chcesz regularnie sprawdzać swoją zdolność kredytową, możesz również rozważyć zapisanie się do programu Experian Business Credit Advantage.

Kroki w celu ustalenia kredytu biznesowego

Jeśli jesteś gotowy na założenie kredytu biznesowego, warto wiedzieć, od czego zacząć. Aby utworzyć profil biznesowy, możesz wykonać poniższe kroki.

1. Zarejestruj firmę i uzyskaj numer EIN

Rejestracja firmy we właściwych urzędach sprawia, że ​​jest ona legalna na papierze. To, czy wymagana jest formalna rejestracja, może zależeć od struktury Twojej firmy i przepisów obowiązujących w Twoim stanie.

Być może będziesz musiał złożyć wniosek o tzw numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) z Urzędem Skarbowym. IRS używa tego numeru do identyfikacji Twojej firmy do celów podatkowych. Możesz ubiegać się o numer EIN na stronie internetowej IRS.

2. Otwórz firmowe konto bankowe

A firmowe konto bankowe niekoniecznie jest warunkiem koniecznym do założenia kredytu biznesowego, ale warto go mieć z kilku powodów. Posiadanie osobnego konta bankowego dla Twojej firmy dodaje legitymizacji Twojemu przedsięwzięciu. Poza tym ułatwia to oddzielenie wydatków służbowych, co może być pomocne w momencie rozliczania podatku.

Aby otworzyć firmowe konto bankowe, może być konieczne podanie numeru EIN. Decydując się na bank, pomocne jest również sprawdzenie minimalnych wymagań dotyczących depozytu przy otwarciu, a także opłat i innych funkcji konta.

3. Ustal numer DUNS

Jak już wspomniano, będziesz potrzebować numeru DUNS, aby zbudować profil kredytowy firmy w Dun & Bradstreet. Możesz poprosić o ten numer online, bezpłatnie.

Nie musisz prosić o żaden specjalny numer identyfikacyjny od Equifax ani Experian. Biura kredytowe mogą rozpocząć budowanie profilu kredytowego Twojej firmy, gdy firmy, od których pożyczasz pieniądze, zgłoszą aktywność na Twoim koncie.

4. Rozważ biznesową kartę kredytową

Biznesowe karty kredytowe zostały zaprojektowane tak, aby ułatwić zakup rzeczy niezbędnych do prowadzenia działalności. Zwykle możesz uzyskać zgodę na firmową kartę kredytową na podstawie osobistych wyników kredytowych i nie musisz mieć żadnych przychodów biznesowych, aby się zakwalifikować.

Porównując firmowe karty kredytowe, pamiętaj o rozważeniu:

• Nagrody, jeśli karta posiada program nagród
• Opłaty, w tym opłata roczna i opłaty za transakcje zagraniczne
• Roczna stopa procentowa (APR) dla zakupów i transferów salda

Twój początkowy limit kredytowy może być niski, ale możesz go zwiększyć, dokonując terminowych płatności i spłacając kartę w całości co miesiąc.

5. Ustal kredyt dostawcy

Jeśli dopiero zaczynasz budować kredyt biznesowy, uzyskanie pożyczki dla małej firmy może w tej chwili nie wchodzić w rachubę. Możesz jednak uzyskać zgodę na linie kredytowe od swoich dostawców.

Nazywany także kredytem kupieckim, kredyt sprzedawcy pozwala kupić potrzebne rzeczy od dostawców i zapłacić za nie w późniejszym terminie. Jeśli Twoi dostawcy zgłoszą się do Dun & Bradstreet lub jednego z biur informacji kredytowej, historia Twojego konta może pomóc Ci w budowaniu kredytu biznesowego.

Strategie poprawy zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa jest miarą Twojej wiarygodności w spłacie długów, które zaciągasz osobiście lub na rzecz swojej firmy. Omawiając, co to oznacza dla małych przedsiębiorstw, ważne jest, aby uwzględnić „pięć C kredytu."

Pięć C kredytu odnosi się do pięciu kryteriów, które kredytodawcy mogą wykorzystać do pomiaru zdolności kredytowej. Są one następujące.

• Pojemność. Zdolność odnosi się do zdolności Twojej firmy do zaciągania długów i ich spłaty na podstawie bieżących i oczekiwanych przyszłych przepływów pieniężnych.
• Kapitał. Kredytodawcy mierzą także zdolność kredytową pod względem kapitału, czyli tego, ile masz kasy, jeśli chodzi o finansowanie swojej firmy.
• Zabezpieczenie. Zabezpieczenie to dowolny składnik aktywów, który możesz zastawić jako zabezpieczenie pożyczki biznesowej. Może to obejmować zapasy, sprzęt lub nieruchomości.
• Warunki. Kiedy pożyczkodawcy odwołują się do warunków, mówią o ogólnym stanie gospodarki i o tym, jak Twoja firma będzie sobie radzić finansowo.
• Postać. Charakter odzwierciedla to, kim jesteś jako właściciel firmy i osoba. Może obejmować takie rzeczy, jak posiadane certyfikaty zawodowe, dotychczasowe doświadczenia w prowadzeniu firmy i ogólną reputację w społeczności lokalnej.

To, w jaki sposób poprawisz zdolność kredytową, może zależeć od tego, które z pięciu K wymaga najwięcej uwagi. Możesz na przykład podjąć kroki w celu ograniczenia wydatków i poprawy przepływu środków pieniężnych, jeśli Twoja wydajność nie wygląda najlepiej na papierze. Może to przekonać pożyczkodawcę, że Twoja firma jest w stanie spłacić wszelkie zaciągnięte długi.

Wskazówki dotyczące utrzymania dobrego profilu kredytowego

Utrzymanie dobrego kredytu biznesowego nie różni się zbytnio od utrzymania dobrego kredytu osobistego, ponieważ oba zależą od odpowiedzialnego korzystania z kredytu. W miarę budowania kredytu biznesowego te wskazówki mogą pomóc w utrzymaniu wyniku kredytowego.

• Unikaj zaciągania nadmiernych kwot długów, których nie możesz spłacić z przepływów pieniężnych.
• Utrzymuj wykorzystanie kredytu na firmowych kartach kredytowych na niskim poziomie, najlepiej poniżej 30%.
• Terminowo opłacaj rachunki, w tym spłaty zadłużenia i płatności na rzecz dostawców.
• Regularnie monitoruj swój kredyt firmowy, aby wyszukać wszelkie zmiany w pliku kredytowym, które mogą negatywnie wpłynąć na Twój wynik.

Ustanowienie kredytu biznesowego może zająć trochę czasu i ważne jest, aby zachować konsekwentność w praktykowaniu dobrych nawyków finansowych. Jeśli pracujesz nad poprawą swojej zdolności kredytowej w celu uzyskania pożyczki biznesowej, pamiętaj, że pożyczkodawca może również wziąć pod uwagę inne czynniki. Czas spędzony w biznesie, roczne przychody i branża, w której działasz, mogą mieć wpływ na Twoją zdolność do uzyskania finansowania.

Konkluzja

Budowanie kredytu biznesowego jest czymś, co właściciele firm mogą chcieć rozważyć, jeśli mają nadzieję ubiegać się w pewnym momencie o pożyczki lub finansowanie od dostawcy. Chociaż do finansowania swojej działalności możesz używać pożyczek osobistych lub kart kredytowych, pożyczki dla małych firm i linie kredytowe mogą oferować korzystniejsze warunki. Jeśli musisz pożyczyć, gdy jesteś jeszcze w trybie budowania kredytu, warto rozejrzeć się i porównać najlepsze kredyty dla firm.