Oprocentowanie spada dla prawie każdego rodzaju kredytu hipotecznego
Dzisiejsze oprocentowanie i trendy kredytów hipotecznych – październik 23, 2023
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać wynagrodzenie. Ucz się więcej.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zdecydowanie spadło w piątek, a średnia 30-letnich kredytów hipotecznych zakończyła tydzień o jedną ósmą punktu poniżej historycznego maksimum odnotowanego na początku tygodnia. Średnia stopa oprocentowania 30-letnich kredytów na zakup nowych kredytów wynosi obecnie 8,33%, przy czym oprocentowanie prawie wszystkich innych rodzajów kredytów hipotecznych również spada. Tylko kilka dużych średnich utrzymało się w piątek na stabilnym poziomie.
Ponieważ stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, zawsze mądrze jest rozejrzeć się najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, której szukasz.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Refinansować |
| Stałe 30-letnie | 8.33% | 8.58% |
| FHA 30-letnia stała | 8.23% | 8.34% |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.40% | 7.40% |
| 15-letnia stała | 7.56% | 7.66% |
| 5/6 RAMIĘ | 7.79% | 8.08% |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: nowy zakup
Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadło w piątek o 8 punktów bazowych, obniżając średnią do 8,33%. W poniedziałek i wtorek średnia dla flagowca wzrosła o ponad jedną trzecią punktu procentowego, ustanawiając nowy najwyższy poziom od 23 lat na poziomie 8,45%.
Notatka
Freddie Mac opublikował w czwartek najnowszą tygodniową średnią tygodniową kredytów hipotecznych, ujawniając, że oprocentowanie 30-letnich ponownie osiągnęło poziom A nowy rekord od 23 lat. Po sześciu tygodniowych wzrostach z rzędu średnia Freddie Mac osiągnęła 7,63%, co stanowi najwyższy poziom od końca 2000 roku.
Średnie Freddiego Maca różnią się od średnich, które tutaj publikujemy, ponieważ Freddie Mac obliczył a co tydzień średnia, która łączy stawki z pięciu poprzednich dni i która może obejmować pożyczki wycenione na punkty rabatowe. Przeciwnie, wskazują średnie Investopedii codziennie zmiany stóp procentowych i obejmują wyłącznie pożyczki o wartości zerowej.
W piątek średnia stopa procentowa z 15 lat spadła zaledwie o 2 punkty bazowe, osiągając 7,56%. Poprzedni odczyt wynoszący 7,58% był najwyższym poziomem wskaźników nowych zakupów w okresie 15 lat od 2000 r.
Tymczasem piątkowa duża średnia z 30 lat spadła o bardziej znaczące 12 punktów bazowych, do 7,40%. Historia dziennej stopy procentowej jumbo nie jest dostępna przed 2009 rokiem, ale szacuje się, że niedawny szczyt wynoszący 7,52% jest najdroższą średnią dla 30-letnich kredytów jumbo od ponad 20 lat.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowe stawki zakupu | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 8.33% | -0.08 |
| FHA 30-letnia stała | 8.23% | -0.07 |
| VA 30-letnia stała | 8.14% | -0.09 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.40% | -0.12 |
| 20-letnia stała | 8.19% | -0.04 |
| 15-letnia stała | 7.56% | -0.02 |
| FHA 15-letnia stała | 7.58% | -0.04 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.40% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.62% | -0.03 |
| 10/6 RAMIĘ | 8.05% | -0.07 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.93% | -0.04 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 7.21% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.79% | -0.03 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 7.31% | Bez zmiany |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: refinansowanie
Piątkowa zmiana stóp refinansowania była w dużej mierze zgodna z nowymi stawkami zakupu. Średnia 30-letnia refi spadła podobnie o 8 punktów bazowych, utrzymując różnicę między stopami 30-letnich nowych zakupów a stopami refi na poziomie 25 punktów bazowych.
Średnia 15-letnia refi pozostała płaska, podczas gdy duża średnia refi 30-letnia dała te same 12 punktów bazowych, co jej nowy kuzyn. Jednak średnia ref. 5/6 ARM wzrosła o 10 punktów bazowych.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Stawki refinansowania | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 8.58% | -0.08 |
| FHA 30-letnia stała | 8.34% | -0.04 |
| VA 30-letnia stała | 8.41% | -0.04 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.40% | -0.12 |
| 20-letnia stała | 8.43% | -0.06 |
| 15-letnia stała | 7.66% | Bez zmiany |
| FHA 15-letnia stała | 7.63% | +0.01 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.40% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.60% | -0.04 |
| 10/6 RAMIĘ | 8.27% | -0.09 |
| 7/6 RAMIĘ | 8.11% | -0.04 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 7.31% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 8.08% | +0.10 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 7.31% | Bez zmiany |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.
Stawki, które tu widzisz, zazwyczaj nie mają bezpośredniego porównania ze stawkami zwiastunowymi reklamowanymi w Internecie, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne, a stawki te są średnie. Stawki zwiastunowe mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa. Oprocentowanie kredytu hipotecznego, które ostatecznie zabezpieczysz, będzie oparte na czynnikach takich jak Twoja zdolność kredytowa, dochody i inne, więc może być wyższe lub niższe od średnich, które widzisz tutaj.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.
Stany o najniższej średniej wartości nowych zakupów w ciągu 30 lat w czwartek to Tennessee, Rhode Island, Delaware, Luizjana, Massachusetts, Mississippi, Vermont i Wisconsin, natomiast stanami o najwyższych średnich były Arizona, Nevada, Minnesota, Georgia, Oregon i Waszyngton.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak:
- Poziom i kierunek rynku obligacji, zwłaszcza rentowności 10-letnich skarbów
- Obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do zakupu obligacji i finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd
- Konkurencja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów
Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Jednak począwszy od listopada 2021 r. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.
Od tego czasu Fed agresywnie podnosi stopę procentową Stopa funduszy federalnych walkę z inflacją utrzymującą się od kilkudziesięciu lat. Chociaż stopa funduszy federalnych może wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych, nie ma to bezpośredniego wpływu. W rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.
Biorąc jednak pod uwagę historyczną szybkość i skalę podwyżek stóp procentowych Fed w latach 2022 i 2023 – podniesienie stopy referencyjnej o 5,25 punktu procentowego w ciągu ostatnich 18 miesięcy – nawet pośredni wpływ stopy funduszy federalnych spowodował wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w ciągu ostatnich dwóch lata.
W 2023 r. Fed zaplanowano jeszcze dwa posiedzenia w sprawie ustalenia stóp procentowych, które zakończą się w listopadzie. 1 i grudzień 13. Choć powszechnie oczekuje się, że Fed utrzyma stopy procentowe na listopadowym posiedzeniu, przewodniczący Fed Jerome Powell dał jasno do zrozumienia, że z pewnością możliwa jest kolejna podwyżka stóp na przyszłym spotkaniu.
Metodologia
Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.
Investopedia / Alice Morgan