Definicja ubezpieczenia samochodu Black Box

Co to jest ubezpieczenie samochodu Black Box?

Ubezpieczenie samochodu Black Box, znane również jako ubezpieczenie telematyki, jest rodzajem ubezpieczenie samochodu która wykorzystuje technologię do śledzenia i rejestrowania zachowania posiadacza polisy podczas jazdy. Celem jest oparcia ubezpieczenia kierowcy składki na ile jeżdżą i jak bezpieczni (lub ryzykowni) są za kierownicą.

Jak działa technologia czarnej skrzynki

Telematyka opiera się na połączeniu technologii telekomunikacyjnych, w tym urządzeń bezprzewodowych, takich jak telefony komórkowe i GPS.

„Czarna skrzynka” jest fizycznie instalowana w samochodzie lub pobierana jako aplikacja na smartfona. Łączy się z urządzeniem GPS, które mierzy i rejestruje prędkość pojazdu, lokalizację, przebytą odległość, częstotliwość jazdy i porę dnia, kiedy samochód jest w ruchu. Inne czynniki dotyczące wydajności jazdy, które można zmierzyć, obejmują to, jak mocno kierowca używa hamulców, jak szybko samochód przyspiesza i jak ostro kierowca może pokonywać zakręt.

Wszystkie te dane są przekształcane w punktację, którą towarzystwo ubezpieczeniowe może wykorzystać do ustalenia spersonalizowanej stawki składki dla kierowcy. Im lepszy wynik, tym niższa powinna być składka.

Jak ubezpieczyciele wykorzystują technologię czarnej skrzynki

Ubezpieczyciele samochodów wykorzystują technologię czarnej skrzynki do wielu celów.

Na przykład niektórzy ubezpieczyciele oferują polisy ubezpieczeniowe typu pay-as-you-drive (PAYD) lub ubezpieczenia zależne od użytkowania (UBI). W przypadku konwencjonalnej polisy ubezpieczeniowej kierowcy zazwyczaj płacą stałą składkę, określoną częściowo na podstawie liczby mil, jaką spodziewają się przejechać w określonym okresie, na przykład przez sześć miesięcy. Natomiast w przypadku polisy PAYD kierowca płaci tylko za faktycznie przejechane mile. Urządzenie lub aplikacja z czarną skrzynką to sposób, w jaki ubezpieczyciel śledzi to.

Inni ubezpieczyciele wykorzystują tę technologię przede wszystkim do oceny ryzyka, jakie stwarza dany kierowca. Mogą oferować zwrot pieniędzy bezpiecznym kierowcom, zapewnić im dodatkowy limit milowy lub odnowić polisę ubezpieczonego po niższej stawce.

Wydaje się, że zachęty te prowadzą do rosnącej akceptacji technologii czarnej skrzynki ze strony kierowców. Badanie przeprowadzone w 2020 r. przez firmę ubezpieczeniową Nationwide wykazało, że tylko 10% kierowców ma obecnie urządzenie telematyczne w swoich samochodach, ale 65% z nich zgodziłoby się na to, gdyby oznaczało to uzyskanie zniżki.

Podobnie, badanie przeprowadzone w 2020 r. przez Arity, firmę telematyczną, wykazało, że „około 50% kierowców czuje się komfortowo z wyceną ubezpieczenia na podstawie liczby przejechanych mil. jazdy, gdzie jeżdżą i o jakiej porze dnia jeżdżą, a także rozproszenie podczas jazdy i przekraczania prędkości”. Liczba ta wzrosła o ponad 12 punktów procentowych w porównaniu z podobnym badaniem w 2019.

Ale chociaż technologia może oznaczać niższe stawki dla niektórych ubezpieczających, kierowca, który ma długą drogę do pracy, pracuje na nocne zmiany, lub konsekwentnie przekracza limit prędkości może skończyć się płaceniem wyższych składek w przypadku polisy z czarną skrzynką niż w przypadku tradycyjnej polityka.

Innym powodem do niepokoju jest prywatność danych — w szczególności to, że ubezpieczyciele będą udostępniać dane osobowe informacje zebrane z urządzeń czarnej skrzynki ze stronami trzecimi, takimi jak banki lub organy ścigania. W badaniu ogólnokrajowym 62% kierowców stwierdziło, że ma obawy dotyczące prywatności.