Masz „uczciwą” ocenę kredytową, ale Twoja pożyczka została odrzucona? Nie jesteś sam
Kluczowe dania na wynos
- Jak wynika z październikowego badania, banki po raz kolejny podniosły poprzeczkę w zakresie komu i na jakich warunkach będą pożyczać pieniądze, kontynuując trend utrzymujący się przez cały rok.
- Banki odrzucały coraz więcej wniosków o karty kredytowe i kredyty samochodowe od osób z „dostateczną” oceną zdolności kredytowej na poziomie 620–680.
- Gospodarka wysyła mieszane sygnały, podsycając obawy urzędników pożyczkowych, że w przypadku pogorszenia koniunktury nie zostaną one spłacone.
- Zaostrzone standardy udzielania kredytów utrudniają życie pożyczkobiorcom i mogą spowolnić gospodarkę.
W obliczu pochmurnych perspektyw gospodarczych banki stają się coraz bardziej wybredne w zakresie tego, komu pożyczają pieniądze i na jakich warunkach, a wielu pożyczkodawców odrzuca więcej wniosków kredytowych dla osób z przeciętną zdolnością kredytową.
Ogólnie rzecz biorąc, według danych opublikowanych w poniedziałek banki podniosły kryteria przyznawania kredytów zarówno przedsiębiorstwom, jak i osobom fizycznym na przełomie września i października. Rzadziej akceptowali wnioski kredytowe od osób z oceną kredytową na poziomie 620–680 jest to uważane przez pożyczkodawców za „sprawiedliwe” – wynika z ankiety przeprowadzonej przez władze federalne wśród starszych urzędników ds. pożyczek Rezerwa.
Banki zgłosiły również, że naliczają pożyczkobiorcom większe odsetki wykraczające poza ich własne koszty finansowania i między innymi obniżyły niektóre limity kredytowe.
Kredytodawcy są coraz bardziej zaniepokojeni faktem, że nie zostaną spłaceni w obliczu niepewnych perspektyw gospodarczych. Może to okazać się czymś w rodzaju samospełniającej się przepowiedni: im bardziej banki ograniczają akcję kredytową, tym bardziej ucierpi gospodarka, twierdzą ekonomiści.
„Ten raport wyraźnie pokazuje, że banki dokręcają śrubę kredytową” – stwierdził w komentarzu Oren Klachkin, ekonomista rynku finansowego w Nationwide. „Nie można zaprzeczyć, że warunki kredytowania wpływają na działalność gospodarczą… uważamy, że rok 2024 okaże się rokiem, w którym problemy związane z kanałem kredytowym w istotny sposób ograniczają wydatki i zatrudnienie”.
Już trzeci raz z rzędu kwartalne badanie, w którym wzięło udział 62 banki amerykańskie i 19 zagranicznych, wykazało, że banki zaostrzenie standardów udzielania kredytów, co utrudnia uzyskanie kredytu. Jednocześnie nasiliła się kampania Rezerwy Federalnej polegająca na antyinflacyjnych podwyżkach stóp procentowych koszty obsługi kredytów hipotecznych, kart kredytowych i wszelkiego rodzaju innych pożyczek powiązanych z funduszami referencyjnymi wskaźnik.
Fed próbował spowolnić gospodarkę i zniechęcić do zaciągania pożyczek i wydawania pieniędzy podniesienie kosztów kredytu, mając na celu przywrócenie równowagi podaży i popytu oraz stłumienie szybkiej inflacji, która miała miejsce w ciągu ostatnich dwóch lat.
Pod pewnymi względami gospodarka dobrze wytrzymała podwyżki przyspieszenie wzrostu gospodarczego w ostatnich miesiącach i pokrzyżowało przewidywania wielu ekonomistów, że w tym roku nastąpi recesja. Jednak inne wskaźniki, w tym rosnące stopy procentowe, spowalniając zamówienia fabryczne i rosnący pesymizm konsumentów migają znaki ostrzegawcze zapowiadające spowolnienie.