Jak inwestować, aby osiągnąć cele krótkoterminowe i długoterminowe na rok 2023

Jeśli chcesz inwestować, ważne jest, aby wiedzieć, czy inwestujesz w celu krótkoterminowym, czy długoterminowym. Decydując się na inwestycję swoich pieniędzy inwestorzy muszą wziąć pod uwagę trzy podstawowe elementy: horyzont czasowy, cele i tolerancję na ryzyko. Horyzont czasowy, w którym będziesz potrzebował dostępu do swoich pieniędzy, określi rodzaj inwestycji, który najlepiej umożliwi osiągnięcie tego celu. Pieniądze, do których będziesz potrzebował dostępu w bardzo krótkim czasie, nie powinny znajdować się na giełdzie; natomiast pieniądze, których nie będziesz potrzebować przez długi czas, np. na emeryturę, należy inwestować na giełdzie, aby wykorzystać potencjał większych zysków.

Jak inwestować, aby osiągnąć cele krótkoterminowe lub długoterminowe

Cele krótkoterminowe są ogólnie uważane za cele, które inwestujesz na okres krótszy niż trzy lata. Być może szukasz oszczędności na wakacje, a zaliczka na samochód, remont domu lub zakup nowego urządzenia. Te krótkoterminowe cele zazwyczaj obejmują kwoty pieniędzy, które można realistycznie zaoszczędzić stosunkowo szybko. Zachowanie zasad ma również ogromne znaczenie, dlatego kluczowy jest wybór mniej ryzykownych inwestycji.

Cele długoterminowe są zwykle wyznaczane na dziesięć lub więcej lat. Pieniądze inwestowane na cele długoterminowe mają znacznie dłuższy horyzont czasowy i są w stanie wytrzymać wahania na giełdzie. Historycznie rzecz biorąc, tendencja na giełdzie w USA z biegiem czasu była zwyżkowa. Jednakże, chociaż ogólny kierunek rozwoju rynku akcji jest wyższy, w krótkim okresie mogą wystąpić spadki i spadki, które mogą negatywnie wpłynąć na Twój portfel. Dostępność czasu potrzebnego na ponowny wzrost rynku jest kluczowa dla osiągnięcia długoterminowych celów inwestycyjnych.

Krótkoterminowe cele

Oszczędzając pieniądze na cele krótkoterminowe, ważne jest, aby inwestować je w mniej ryzykowne inwestycje, które przyniosą pieniądze, ale jednocześnie zachowają zasadę. Ponieważ oszczędzasz na cel, który musisz zrealizować stosunkowo szybko, np. wakacje, a wpłacając zaliczkę na samochód lub kupując nowy telewizor, nie możesz lokować swoich pieniędzy w inwestycjach długoterminowy zapadalności, ani nie chcesz inwestować na giełdzie, która może charakteryzować się zmiennością. Mimo że istnieje potencjał, aby Twoje pieniądze zarobiły więcej w długoterminowych instrumentach inwestycyjnych, należy priorytetowo potraktować zachowanie zasad przy mniej ryzykownych inwestycjach.

Poniżej znajdują się świetne instrumenty inwestycyjne, które pomogą Ci osiągnąć cele krótkoterminowe:

Rachunki zarządzania gotówką

Rachunki zarządzania gotówką obejmują funkcje rachunków bieżących i oszczędnościowych z korzyściami, takimi jak konkurencyjne stopy procentowe i niewielkie lub żadne opłaty.

Wysokowydajne oszczędności

Wraz z rozwojem bankowości internetowej instytucje finansowe stały się bardziej konkurencyjne, oferując wysokodochodowe konta oszczędnościowe, na którym można zapłacić nawet około dziesięciokrotnie więcej niż na tradycyjnym koncie oszczędnościowym.

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego

W odróżnieniu od typowego rynku pieniężnego, jakim jest Ubezpieczenie FDIC konto pieniężne, fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego to koszyk inwestycji, który przechowuje Twoje pieniądze w wysokiej jakości, krótkoterminowych instrumentach dłużnych, środkach pieniężnych i ich ekwiwalentach i nie jest ubezpieczony przez FDIC.

Cele średnioterminowe

Budowanie funduszu na czarną godzinę lub funduszu awaryjnego można przeprowadzić za pomocą kombinacji środków pieniężnych oraz inwestycji krótko- i średnioterminowych. Ponieważ chcesz mieć dostęp do tych środków natychmiast, jeśli zajdzie taka potrzeba, ale jednocześnie masz nadzieję aby umożliwić wzrost tych pieniędzy, rozważymy pewne inwestycje, które pomogą osiągnąć te cele w najbliższej przyszłości cele.

Certyfikaty depozytowe

Certyfikaty depozytowe (CD) może mieć charakter bardzo krótkoterminowy, zaczynający się od zaledwie kilku miesięcy i sięgający kilku lat. Inwestor może zdecydować się na posiadanie kilku płyt CD o stałym harmonogramie zapadalności, aby zawsze mieć dostęp do środków pieniężnych, a jeśli nie są one w danym momencie potrzebne, można je zainwestować w inną płytę CD.

Fundusze obligacji

Ten rodzaj inwestycji jest czasami nazywany funduszem dłużnym, ponieważ jest narzędziem inwestycyjnym wykorzystującym obligacje wszelkiego rodzaju – rządowe, komunalne, korporacyjne, zamienne i zabezpieczone hipoteką. Ponieważ głównym celem A fundusz obligacji generuje miesięczny dochód dla inwestorów, są dobrymi instrumentami zapewniającymi miesięczną gotówkę do natychmiastowego wykorzystania.

Cele długoterminowe

Inwestorzy długoterminowi wykorzystują pieniądze, których nie będą potrzebować przez kilka lat, a nawet dziesięcioleci. Inwestując długoterminowo, chcesz inwestować mając na uwadze wzrost, a nie codzienne wahania na rynku. Chcesz, aby inwestycje były alokowane w różnych klasach aktywów, w tym gotówka i odpowiedniki gotówki, akcje i stały dochód. Dokładny zestaw inwestycji będzie zależał od horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka.

Dyby

Poszczególne akcje mogą być bardzo potężnymi narzędziami długoterminowego inwestowania. Istnieje potencjał stałego wzrostu wartości, a także wzrostu poprzez dywidendę. Niektóre firmy wydają tzw dywidendy pieniężne, podczas gdy inne mogą wydawać a dywidenda z akcji lub dodatkowe akcje. Akcjonariusze inwestujący długoterminowo prawdopodobnie odnotują ogólny wzrost ceny akcji, a wraz ze wzrostem liczby akcji akcje staną się korzystną inwestycją długoterminową.

Fundusze będące przedmiotem obrotu na giełdzie

Fundusze będące przedmiotem obrotu na giełdzie (ETF) przypominają fundusze inwestycyjne, które są jednocześnie koszykiem inwestycyjnych papierów wartościowych. Fundusze ETF zazwyczaj śledzą określony indeks, sektor, towar lub inne aktywa i można je kupować i sprzedawać na giełdzie, tak jak pojedyncze akcje.

Fundusze inwestycyjne

Ten rodzaj inwestycji to pula akcji, obligacji lub aktywów rynku pieniężnego, której strukturę ustala podmiot zarządzający pieniędzmi w celu spełnienia celów inwestycyjnych funduszu.

Inwestorzy mogą wybierać spośród różnych funduszy:

• Fundusze dochodowe
• Fundusze rynku pieniężnego
• Fundusze giełdowe
• Fundusze obligacji
• Fundusze międzynarodowe/globalne
• Fundusze specjalistyczne
• Fundusze Zrównoważone

Na przykład fundusz akcyjny byłby bardziej odpowiedni dla osoby, której horyzont czasowy do emerytury jest dłuższy; podczas gdy fundusz obligacji byłby bardziej konserwatywnym wyborem dla osoby zbliżającej się do emerytury.

Jak korzystać z Robo-Doradcy do wyznaczania celów

A robo-doradca to konto, które możesz założyć i mieć automatycznie wybierane inwestycje na platformie opartej na algorytmach. Podczas zakładania konta odpowiesz na kilka pytań dotyczących celów inwestycyjnych, horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka. Na podstawie tych odpowiedzi robo-doradca wybierze zestaw inwestycji, często w oparciu o nowoczesna teoria portfela, który spełnia kryteria oraz przywróci równowagę i przeniesie Twój portfel, aby utrzymać założone cele w zakresie wybranych celów finansowych. Wykorzystując nowoczesną teorię portfela, inwestorzy mogą tworzyć portfele maksymalizujące zwrot przy określonym poziomie ryzyka.

The najlepsze firmy-doradcy robotyczne sprawiają, że założenie konta jest szybkim i łatwym procesem, który można przeprowadzić całkowicie online.

Czy inwestowanie jest dobre dla celów długoterminowych?

Tak, inwestowanie jest dobre dla celów długoterminowych, takich jak planowanie emerytury lub oszczędzanie na opłacenie studiów dziecka. Posiadanie inwestycji i planu na kilka lat z pewnością może pomóc w zwiększeniu kwoty pieniędzy i przygotowaniu się na tego typu duże wydatki w życiu. Inwestowanie długoterminowe może pomóc zmniejszyć niepokój związany z codziennymi wahaniami rynku. Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy przez kilka lat, możesz przetrwać wzloty i upadki rynku.

Co to jest ważny długoterminowy cel inwestycyjny?

Cele inwestycyjne będą się różnić w zależności od osoby. Jednak wiele osób inwestuje długoterminowo, aby zaoszczędzić pieniądze i zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Spłata domu, oszczędzanie na emeryturę i upewnienie się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby opłacić naukę swojego dziecka w college'u, to jedne z najczęstszych długoterminowych celów inwestycyjnych.

Jakie są najlepsze inwestycje krótkoterminowe?

Inwestycje krótkoterminowe, takie jak bony skarbowe, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, płyty CD z krótkim terminem ważności, rachunki rynku pieniężnego i obligacje rządowe oferują jedne z najlepszych stóp procentowych lub stóp zwrotu w okresach utrzymywania krótszych niż trzy lata.

Konkluzja

Dla Twojego dobrego samopoczucia finansowego ważne jest, abyś był w stanie określić, co stanowi krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe cele inwestycyjne. Każdy rodzaj horyzontu inwestycyjnego wymaga innej strategii i zestawu inwestycji. Niektóre inwestycje, które są odpowiednie w krótkim horyzoncie czasowym, są nieodpowiednie w dłuższej perspektywie i odwrotnie.