Oprocentowanie większości typów kredytów hipotecznych jest wyższe
Dzisiejsze oprocentowanie i trendy kredytów hipotecznych – listopad 21, 2023
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać wynagrodzenie. Ucz się więcej.
Po zaledwie jednodniowej przerwie oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych powraca do dużych wahań. Dodając w poniedziałek 20 punktów bazowych – co stanowi największy wzrost dnia dla wszystkich rodzajów kredytów – średnia sztandarowa powróciła obecnie do poziomu 7,87%. To po spadku do 7,64% w czwartek, najniższego poziomu od września.
Większość pozostałych średnich wzrosła w poniedziałek w skromniejszy sposób, choć średnie typu jumbo pozostały w dużej mierze płaskie. Tylko średnia Jumbo 5/6 ARM odjęła punkty.
Stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawców, więc zawsze mądrze jest rozejrzeć się za nimi najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, której szukasz.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Refinansować |
| Stałe 30-letnie | 7.87% | 8.14% |
| FHA 30-letnia stała | 7.51% | 7.90% |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 6.94% | 6.94% |
| 15-letnia stała | 7.01% | 7.29% |
| 5/6 RAMIĘ | 7.91% | 7.91% |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: nowy zakup
W ciągu ostatniego tygodnia oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych zmieniło się w dramatyczny sposób jojo, osiągając w listopadzie 8,07%. 13 listopada i spadł do najniższego od dwóch miesięcy poziomu 7,64% w listopadzie. 16. Obecna średnia wynosi 7,87%. Choć stawki znajdują się w środku ostatniego zakresu, stawki są nadal znacznie tańsze niż w październiku. Średnia szczytowa 17 na poziomie 8,45%, co stanowi najwyższy poziom od 23 lat w przypadku kredytów 30-letnich.
Notatka
Średnia wartość kredytów hipotecznych Freddiego Maca opublikowana 1 października. 26 ujawniło, że stopy procentowe 30-letnich rosły siódmy tydzień z rzędu, osiągając średnio 7,79%, co stanowi najwyższy poziom od 2000 r. Od tego czasu średnia Freddie Mac spadła do 7,44%, co stanowi najniższą średnią od końca września.
Średnie Freddiego Maca różnią się od tych, które tutaj publikujemy, ponieważ Freddie Mac obliczył a co tydzień średnia, która łączy stawki z pięciu poprzednich dni, które mogą obejmować pożyczki wycenione na punkty rabatowe. Przeciwnie, wskazują średnie Investopedii codziennie zmiany stóp procentowych i obejmują wyłącznie pożyczki o wartości zerowej.
Poniedziałkowe oprocentowanie 15-letnich kredytów hipotecznych zyskało średnio zaledwie 7 punktów bazowych, wzrastając nieco powyżej progu 7%. Piątkowa średnia z 15 lat wynosząca 6,94% była najniższym odczytem od sierpnia, podczas gdy w październiku br. W styczniu 23 średnia 15-letnich kredytów hipotecznych wzrosła do 7,59%, co stanowi najwyższy wynik od 2000 roku.
W poniedziałek drugi dzień Jumbo 30-letnich stóp procentowych utrzymał się na poziomie 6,94%. Chociaż dzienne stawki jumbo nie były dostępne przed 2009 rokiem, szacuje się, że szczyt wynoszący 7,52% w dniu 1 października 2009 r. 19 był najdroższą średnią dla dużych kredytów 30-letnich od ponad 20 lat.
Jedyne nowe stawki zakupu, które spadły w poniedziałek, dotyczyły kredytów jumbo 5/6 o zmiennym oprocentowaniu. Średnia w tym kraju spadła o 13 punktów bazowych.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowe stawki zakupu | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 7.87% | +0.20 |
| FHA 30-letnia stała | 7.51% | +0.09 |
| VA 30-letnia stała | 7.37% | +0.05 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 6.94% | Bez zmiany |
| 20-letnia stała | 7.49% | +0.06 |
| 15-letnia stała | 7.01% | +0.07 |
| FHA 15-letnia stała | 7.28% | +0.05 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.02% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 6.94% | +0.05 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.97% | +0.05 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.88% | Bez zmiany |
| Ramię Jumbo 7/6 | 6.71% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.91% | +0.08 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 6.69% | -0.13 |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: refinansowanie
Większość średnich refinansowania zmieniła się w poniedziałek podobnie jak nowe stopy zakupu, z tą różnicą, że 30-letnia średnia refinansowa wzrosła jedynie o niewielkie 5 punktów bazowych. Zawęża to różnicę między stopami 30-letnich nowych zakupów a stopami refinansowania do zaledwie 27 punktów bazowych. Średnia 15-letnia refi również wzrosła o 5 punktów bazowych, podczas gdy duża średnia refi 30-letnia utrzymała się na stałym poziomie.
Jedynie średnie refi 5/6 ARM i jumbo 5/6 ARM odpuściły, odejmując odpowiednio 7 i 13 punktów bazowych.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Stawki refinansowania | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 8.14% | +0.05 |
| FHA 30-letnia stała | 7.90% | +0.12 |
| VA 30-letnia stała | 8.03% | +0.02 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 6.94% | Bez zmiany |
| 20-letnia stała | 7.98% | +0.05 |
| 15-letnia stała | 7.29% | +0.05 |
| FHA 15-letnia stała | 7.37% | +0.02 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.02% | Bez zmiany |
| 10-letnia stała | 7.25% | +0.08 |
| 10/6 RAMIĘ | 8.23% | +0.06 |
| 7/6 RAMIĘ | 8.10% | +0.09 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 6.81% | Bez zmiany |
| 5/6 RAMIĘ | 7.91% | -0.07 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 6.68% | -0.13 |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.
Stawki, które tu widzisz, zazwyczaj nie są bezpośrednio porównywane ze stawkami zwiastunowymi reklamowanymi w Internecie, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne, a stawki te są średnie. Stawki zwiastunowe mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa. Oprocentowanie kredytu hipotecznego, które ostatecznie zabezpieczysz, będzie oparte na czynnikach takich jak Twoja zdolność kredytowa, dochody i inne, więc może być wyższe lub niższe od średnich, które widzisz tutaj.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.
Stany o najniższych średnich nowych zakupach w ciągu 30 lat to: Vermont, Karolina Północna, Luizjana, Tennessee, Dakota Północna, i Wyoming, natomiast stanami o najwyższych średnich były Maryland, Waszyngton, DC, Wirginia, New Jersey i Pensylwania.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak:
- Poziom i kierunek rynku obligacji, zwłaszcza rentowności 10-letnich skarbów
- Obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do zakupu obligacji i finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd
- Konkurencja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów
Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale od listopada br. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.
Od tego czasu Fed agresywnie podnosi stopę procentową Stopa funduszy federalnych walkę z inflacją utrzymującą się od kilkudziesięciu lat. Chociaż stopa funduszy federalnych może wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych, nie ma to bezpośredniego wpływu. W rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.
Biorąc jednak pod uwagę historyczną szybkość i skalę podwyżek stóp procentowych Fed w latach 2022 i 2023 – podniesienie stopy referencyjnej o 5,25 punktu procentowego w ciągu ostatnich 18 miesięcy – nawet pośredni wpływ stopy funduszy federalnych spowodował wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w ciągu ostatnich dwóch lata.
Na dwóch ostatnich posiedzeniach, które zakończyły się we wrześniu, Fed zdecydował się utrzymać stopy procentowe na stałym poziomie. 20 i listopada 1. Choć przewodniczący Fed Jerome Powell dał to jasno do zrozumienia możliwa jest jeszcze kolejna podwyżka na następnym spotkaniu, zachęcające dane o inflacji wydany listopad Od tego czasu stopa 14 osłabiła prawie wszystkie oczekiwania dotyczące przyszłych podwyżek. Następne ogłoszenie stóp procentowych przez Fed zostanie opublikowane w grudniu. 13.
Metodologia
Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
