Ceny płyt CD zaczęły spadać — więc nie zwlekaj, jeśli czekałeś, aby się zarejestrować

Ceny płyt CD osiągnęły tej jesieni historyczne maksima

Certyfikat stóp depozytowych zaczął rosnąć na początku 2022 r., kiedy stało się jasne, że

Rezerwa Federalna rozpocznie kampanię podwyżek stóp procentowych w celu zwalczania coraz wyższej inflacji po pandemii. Podwyżka Fed w marcu 2022 r. do Stopa funduszy federalnych było pierwszym z 11 spotkań w ciągu następnych 12 posiedzeń ustalających stopy procentowe, podnosząc stopę referencyjną do najwyższego poziomu od 2001 r.

Ponieważ stopa funduszy federalnych jest bezpośrednim czynnikiem wpływającym na to, ile banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są skłonne zapłacić konsumentów za swoje depozyty, stawki CD również osiągnęły najwyższy poziom od ponad 20 lat lata. I choć ostatnia podwyżka stóp procentowych przez Fed miała miejsce w lipcu, możliwe jest, że nadal mogą nastąpić kolejne podwyżki. W rezultacie tej jesieni stawki CD nadal rosły.

Ceny najlepszych płyt CD ostatnio zaczęły spadać

Na nieszczęście dla kupujących płyty CD historyczne maksima, które odnotowaliśmy w październiku i na początku listopada, zaczęły słabnąć. Pod koniec sierpnia skorzystaliśmy z pierwszej w kraju dostępnej oferty 6,00%. W październiku i listopadzie dołączyło kolejnych sześciu pretendentów nasz codzienny ranking najlepszych płyt CD o zasięgu ogólnopolskim, ze stawkami od 6,00% do 6,50% RRSO. Jednak pod koniec ubiegłego tygodnia wszystkie te środki zostały wycofane z rynku, pozostawiając najwyższą ogólnokrajową stopę procentową wynoszącą 5,80% RRSO.

Oprócz najwyższej stawki w każdym semestrze, nasza dzienna analiza stawek śledzi również, ile płyt CD oferuje elitarną stawkę wynoszącą 5,75% lub wyższą. Tej jesieni liczba ta rosła niemal co tydzień, aż w końcu osiągnęła szczyt 18 na początku listopada. W ciągu dwóch tygodni liczba płyt CD w klubie 5,75% spadła do 12.

Najnowsze doniesienia mają jednak jasny punkt. Po zakończeniu zeszłego tygodnia wysoką w całym kraju stopą wynoszącą 5,80%, wiodąca RRSO powróciła do poziomu 6,00% – przy dziś zaprezentowano nową, rekordową płytę CD.

Jaki jest obecnie najlepszy termin dotyczący płyt CD?

Istnieje wiele sposobów, aby odpowiedzieć na to pytanie. Z pewnością można powiedzieć, że najlepszy termin na CD to ten, który płaci najwyższą stawkę. Jednak wybór terminu CD to bardzo osobista decyzja, oparta na horyzoncie czasowym, jaki masz na swoje oszczędności. Jeśli nie jesteś pewien, kiedy będziesz chciał wykorzystać swoje pieniądze, prawdopodobnie łatwiej będzie Ci wydać je na krótkoterminową płytę CD. Jeśli jednak środki pieniężne, które chcesz zdeponować na płycie CD, to, powiedzmy, pieniądze emerytalne, na które możesz sobie pozwolić przez kilka lat, możesz preferować korzystanie z jednej z dzisiejszych stawek 5% plus tak długo, jak to możliwe.

Poniżej znajdują się najwyższe stawki dostępne w każdym z głównych warunków CD. Jak widać sposobem na zarobienie najwyższej RRSO jest wybranie nowego Lider na okres 6 miesięcy, płacący 6,00%. Ale ten certyfikat gwarantuje jego stawkę tylko przez osiem miesięcy. Zamiast tego możesz chcieć poświęcić trochę stawki, aby przedłużyć gwarancję RRSO o rok lub dwa, a nawet o pięć lat.

Czy ceny płyt CD mogą jeszcze wzrosnąć?

Przewidywanie przesunięcia stóp procentowych Fed na wiele tygodni lub miesięcy w przyszłość jest niedoskonałe. Dzieje się tak dlatego, że Rezerwa Federalna podejmuje każdą decyzję w sprawie stóp procentowych pojedynczo, w oparciu o najnowsze dane ekonomiczne i wiadomości finansowe. W tym momencie, dane o inflacji są zachęcające, co sprawia, że ​​rynki finansowe nie prognozują dalszych podwyżek stóp procentowych ze strony Fed. Ponieważ jednak inflacja nie obniżyła jeszcze celu Rezerwy Federalnej wynoszącego 2%, nadal jest to możliwe komisja ustalająca stopy procentowe ustali na posiedzeniu w 2024 r., że do pełnego podwyżki konieczna jest jeszcze jedna podwyżka inflacja w dół.

Jeśli szanse na kolejną podwyżkę stóp procentowych pozostaną niewielkie – lub stanie się praktycznie pewne, że Fed zakończy podwyżki – jest mało prawdopodobne, że stopy procentowe CD jako całość wzrosną. I bardziej prawdopodobne jest, że będą nadal spadać. Ale jak zawsze ostrzegamy, nie ma kryształowej kuli dla gospodarki i jeśli inflacja nie spadnie wystarczająco, nie jest niemożliwe, że w przyszłym roku zobaczymy kolejną podwyżkę Fed – i, co za tym idzie, niewielki wzrost dla stawek CD.

To powiedziawszy, płyty CD płacą już historycznie wysokie stawki. Zatem schwytanie jednego teraz – zanim ich liczebność będzie dalej spadać – jest prawdopodobnie mądrym posunięciem. Nawet jeśli na początku 2024 r. stopy procentowe wzrosną, podwyżka będzie prawdopodobnie marginalna i prawdopodobnie nie warta ryzyka polegającego na przeoczeniu dostępnych obecnie znakomitych stóp procentowych.

Ujawnienie metodologii pobierania stawek

Każdego dnia roboczego Investopedia śledzi dane dotyczące stawek ponad 200 banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferujących płyt CD i kont oszczędnościowych dla klientów w całym kraju i ustala codzienne rankingi najlepiej płacących kont. Aby zakwalifikować się do naszych list, instytucja musi być ubezpieczona na szczeblu federalnym (FDIC dla banków, NCUA w przypadku spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych), a minimalny depozyt początkowy na koncie nie może przekraczać 25 000 USD.

Banki muszą być dostępne w co najmniej 40 stanach. I chociaż niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe wymagają przekazania darowizny na rzecz konkretnej organizacji charytatywnej lub stowarzyszenia, aby zostać członkiem, jeśli nie spełniasz innych kryteriów kryteria (np. nie mieszkasz na określonym obszarze lub nie wykonujesz określonego rodzaju pracy), wykluczamy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, których wymagana darowizna wynosi 40 USD lub więcej. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak wybieramy najlepsze stawki, przeczytaj naszą pełną metodologię.